民法典與貸款擔(dān)保

《民法典有關(guān)擔(dān)保規(guī)定》解讀
課程大綱
（2天課程）
本講義主要內(nèi)容
第一部分  擔(dān)保共性規(guī)定
第二部分  物權(quán)擔(dān)保
主要文件依據(jù)
1. 《中華人民共和國民法典》（中華人民共和國主席令（第四十五號(hào)，自2021年1月1日起施行）
2.《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國民法典〉物權(quán)編的解釋（一）》( 法釋〔2020〕24號(hào))
3. 《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國民法典〉有關(guān)擔(dān)保制度的解釋》（法釋〔2020〕28號(hào)）
第一部分  擔(dān)保共性規(guī)定
一、借款人主體資格與擔(dān)保人主體資格　

（一) 借款人主體資格與擔(dān)保人主體資格總體要求
（二）個(gè)體工商戶、自然人借款與擔(dān)保資格
（三）一人有限責(zé)任公司和非法人組織借款與擔(dān)保資格
（四）醫(yī)療機(jī)構(gòu)、學(xué)校、幼兒園、養(yǎng)老機(jī)構(gòu)等法人組織貸款與擔(dān)保規(guī)定
（五）政府機(jī)關(guān)借款與擔(dān)保資格
（六）居委會(huì)、村委會(huì)借款資格與擔(dān)保資格
(七）普通法人公司借款與擔(dān)保資格
（八）上市公司擔(dān)保合同（參）
（九）中央企業(yè)融資擔(dān)保（優(yōu)）
二、擔(dān)保的必要性
(一）信用貸款風(fēng)險(xiǎn)大，擔(dān)保提供了第二還款來源。
（二）擔(dān)保為債務(wù)清償，加了一把鎖，使債務(wù)清償更加安全有保障。
（三）擔(dān)保增強(qiáng)了借款人、保證人的危機(jī)感。
（四）擔(dān)保增加了貸款監(jiān)督力量。
（五）擔(dān)保增強(qiáng)了信貸人員的放貸信心。
三、擔(dān)保類型與相關(guān)要求
1. 主要擔(dān)保類型
（1） 物的擔(dān)保（物權(quán)擔(dān)保，財(cái)產(chǎn)）
（2） 人的擔(dān)保（信用保證擔(dān)保）
（3） 錢的擔(dān)保（保證金）
2. 擔(dān)保相關(guān)要求
（1）不同擔(dān)保人，對(duì)擔(dān)保物（人）的要求
（2） 物保與人保并存處理
（3） 定金擔(dān)保在銀行信貸業(yè)務(wù)中的運(yùn)用
四、最高額擔(dān)保與最高額抵押　
（一)什么是最高額抵押
（二）最高額擔(dān)保的債權(quán)確定
(三） 最高額抵押權(quán)設(shè)立前已經(jīng)存在的債權(quán),經(jīng)當(dāng)事人同意,可以轉(zhuǎn)入最高額抵押擔(dān)保的債權(quán)范圍
（四）最高額抵押權(quán)擔(dān)保的債權(quán)轉(zhuǎn)讓
（五）最高額抵押合同條款變更
 
五、擔(dān)保責(zé)任
（一)什么是擔(dān)保責(zé)任
（二）擔(dān)保責(zé)任范圍
（三）擔(dān)保人承擔(dān)的責(zé)任，超出債務(wù)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的責(zé)任范圍處理
（四）共同擔(dān)保責(zé)任
六、擔(dān)保人追償
（一）擔(dān)保人向債務(wù)追償
（二）擔(dān)保人之間，相互追償
七、保證擔(dān)保
（一）保證分類
（1）按照保證方式，可以分為一般責(zé)任保證和連帶責(zé)任保證。
（2） 按照保證人的人數(shù),可以分為一人保證和共同保證。
（3）按照保證合同對(duì)應(yīng)主債權(quán)形式，可以分為普通保證和最高額保證。
（4）按照保證人與被保證人的關(guān)系，可以分為聯(lián)保保證和單一保證。
（5）按照保證人的身份，可以分為自然人保證和法人客戶保證(包括擔(dān)保公司保證）。
（二）一般責(zé)任保證與連帶責(zé)任保證
1. 連帶責(zé)任保證
2. 一般責(zé)任保證
3. 一般責(zé)任保證與連帶保證相同點(diǎn)與不同點(diǎn)
（三）保證額度
八、第三人提供物的擔(dān)保，適用保證合同條款情形
人民法院在審理第三人提供的物的擔(dān)保糾紛案件時(shí)，可以適用民法典第六百九十五條第一款、第六百九十六條第一款、第六百九十七條第二款、第六百九十九條、第七百條、第七百零一條、第七百零二條等關(guān)于保證合同的規(guī)定。
　
第二部分  物權(quán)擔(dān)保
第一章  物權(quán)擔(dān)保概述
第二章  不動(dòng)產(chǎn)與動(dòng)產(chǎn)概述
第三章  抵押、質(zhì)押基本規(guī)定
第四章  民法典與主要財(cái)產(chǎn)抵押
第一章  物權(quán)擔(dān)保概述
（一）什么是物權(quán)
（二）物權(quán)擔(dān)保范圍
（三）擔(dān)保財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償條件
第二章  不動(dòng)產(chǎn)與動(dòng)產(chǎn)概述
一、不動(dòng)產(chǎn)與動(dòng)產(chǎn)概念與登記
（一）不動(dòng)產(chǎn)物權(quán)概念與登記
（二）動(dòng)產(chǎn)物權(quán)概念與登記
（三） 動(dòng)產(chǎn)與不動(dòng)產(chǎn)區(qū)別
二、不動(dòng)產(chǎn)、動(dòng)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓合同效力與物權(quán)效力
1. 不動(dòng)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓合同效力與物權(quán)效力
2. 動(dòng)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓合同效力與物權(quán)效力
3. 不動(dòng)產(chǎn)、動(dòng)產(chǎn)物權(quán)轉(zhuǎn)讓相關(guān)規(guī)定
三、 借款合同、抵押合同與物權(quán)效力問題
（一）借款合同與擔(dān)保合同效力
（二）不動(dòng)產(chǎn)抵押合同與物權(quán)效力
（三）動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保合同與物權(quán)效力
（四）權(quán)利質(zhì)押合同與物權(quán)效力
第三章  抵押、質(zhì)押基本規(guī)定
（一）抵押擔(dān)保
1. 什么是抵押
2. 可以抵押的財(cái)產(chǎn)　
3. 不得抵押的財(cái)產(chǎn)
4. 抵押分類
5. 土地與建筑物抵押
（二）質(zhì)押擔(dān)保
 （1） 什么是質(zhì)押
（２）質(zhì)押分類
（3） 抵押與質(zhì)押的相同點(diǎn)和不同點(diǎn)
第四章  民法典與主要財(cái)產(chǎn)抵押
第一節(jié)  土地政策與權(quán)利抵押貸款
第二節(jié)  房產(chǎn)與建筑物抵押
第三節(jié)  動(dòng)產(chǎn)與活體抵押
第四節(jié)  動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押
第五節(jié)  無形資產(chǎn)權(quán)利質(zhì)押      
第一節(jié)  土地政策與權(quán)利抵押貸款
一、國家所有土地與房產(chǎn)權(quán)利抵押
（一） 國有土地權(quán)利
（二） 國有土地分類
（三） 國有建設(shè)用地
（四） 國有非建設(shè)用地
二、農(nóng)村土地與房產(chǎn)權(quán)利抵押
（一）農(nóng)村土地概述
1. 農(nóng)村集體土地總體架構(gòu)
2. 農(nóng)村集體土地權(quán)利
3. 農(nóng)村集體非建設(shè)用地
4. 農(nóng)村集體所有建設(shè)用地
5. 農(nóng)村集體所有土地使用權(quán)流轉(zhuǎn)
6. 農(nóng)村集體土地征收相關(guān)規(guī)定
（二）農(nóng)村集體經(jīng)營性建設(shè)用地使用權(quán)抵押
1. 農(nóng)村集體經(jīng)營性建設(shè)用地政策
2. 村集體將集體經(jīng)營性建設(shè)用地流轉(zhuǎn)給企業(yè)（包括村辦控股企業(yè)），企業(yè)開發(fā)商品房出售政策。
3. 農(nóng)村集體經(jīng)營性建設(shè)用地使用權(quán)抵押相關(guān)規(guī)定
（三）農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)抵押
1. 農(nóng)村土地承包政策
2. 農(nóng)村承包土地經(jīng)營權(quán)抵押相關(guān)規(guī)定
（四）農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)抵押
1. 農(nóng)村宅基地三權(quán)分置政策
2. 農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)抵押相關(guān)規(guī)定
第二節(jié)  房產(chǎn)與建筑物抵押
一、房產(chǎn)抵押
（一）房產(chǎn)權(quán)利
(二）房屋居住權(quán)對(duì)貸款影響
（三）房屋租賃權(quán)對(duì)貸款影響
二、在建工程抵押
（一）在建工程抵押概述
1. 什么是在建工程抵押
2. 在建工程抵押范圍
3. 在建工程抵押貸款用途
4. 在建工程抵押貸款條件
5. 在建工程價(jià)值評(píng)估與抵押率
（二）在建工程抵押主要風(fēng)險(xiǎn)
（１）在建工程不能按期完工風(fēng)險(xiǎn)（爛尾樓風(fēng)險(xiǎn)）
（2）尚未完工部分沒有納入抵押登記，可能產(chǎn)生糾紛
（3）整宗土地未納入抵押登記，可能產(chǎn)生糾紛
（4）在建工程抵押與工程保險(xiǎn)撤銷風(fēng)險(xiǎn)
（5）在建工程完成期限，與主債權(quán)履行期限發(fā)生沖突
（6）抵押狀態(tài)的在建工程商品房，預(yù)售法律風(fēng)險(xiǎn)
（7）在建工程竣工后，房產(chǎn)無人購買風(fēng)險(xiǎn)
（8）土地抵押轉(zhuǎn)為在建工程抵押、在建工程抵押轉(zhuǎn)為房地產(chǎn)抵押過程中，操作風(fēng)險(xiǎn)
（9）主債權(quán)辦理借新還舊與展期，影響在建工程抵押物安全的風(fēng)險(xiǎn)
（10）在建工程抵押權(quán)與承包人工程款優(yōu)先權(quán)沖突
（11）在建工程抵押權(quán)與稅收優(yōu)先權(quán)沖突
三、不動(dòng)產(chǎn)預(yù)告登記與抵押預(yù)告登記
（一）購房人預(yù)告登記
1. 什么是購房預(yù)告登記
2. 為什么要實(shí)行購房預(yù)告登記
3. 預(yù)告登記失效情形
（二）抵押預(yù)告登記
1. 什么是抵押預(yù)告登記
2. 為什么要實(shí)行抵押預(yù)告登記
3. 抵押預(yù)告登記應(yīng)注意的幾個(gè)問題
第三節(jié)  動(dòng)產(chǎn)與活體抵押
一、動(dòng)產(chǎn)活體抵押貸款案例
(一)動(dòng)產(chǎn)活體相對(duì)固定抵押案例分析
(二)動(dòng)產(chǎn)活體浮動(dòng)抵押案例分析
二、可用于抵押的主要?jiǎng)赢a(chǎn)
三、動(dòng)產(chǎn)抵押分類
四、動(dòng)產(chǎn)相對(duì)固定抵押（設(shè)備、大型牲畜）
五、動(dòng)產(chǎn)(原材料、半成品、產(chǎn)品)浮動(dòng)抵押
1. 原材料、半成品、產(chǎn)品浮動(dòng)抵押特點(diǎn)
2. 浮動(dòng)抵押對(duì)象與范圍
3. 浮動(dòng)抵押貸款分類
4. 浮動(dòng)抵押轉(zhuǎn)化為固定抵押的情形
5. 動(dòng)產(chǎn)浮動(dòng)抵押擔(dān)保相關(guān)事項(xiàng)
6. 浮動(dòng)抵押貸款基本操作
7. 動(dòng)產(chǎn)浮動(dòng)抵押條件
8. 浮動(dòng)抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)防控
9. 動(dòng)產(chǎn)浮動(dòng)抵押對(duì)借款人好
 
  第四節(jié)  動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押
（機(jī)器設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品）
一、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押概念
二、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押的分類
三、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)物應(yīng)符合的條件
四、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)權(quán)合同
五、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)權(quán)設(shè)立　
六、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押主要風(fēng)險(xiǎn)與案例分析
七、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押物管理
八、動(dòng)產(chǎn)倉儲(chǔ)質(zhì)押貸款風(fēng)險(xiǎn)控制措施
第五節(jié)  無形資產(chǎn)權(quán)利質(zhì)押      
（一）有形資產(chǎn)與無形資產(chǎn)
（二）無形資產(chǎn)權(quán)利質(zhì)押范圍
（三）權(quán)利質(zhì)押合同與物權(quán)效力
(四) 有價(jià)證券質(zhì)押
（五）基金份額股權(quán)出質(zhì)
（六）知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押，僅指商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)  
（七）應(yīng)收賬款出質(zhì)
（八）權(quán)利質(zhì)押案例分析

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