宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、投資理財(cái)與資產(chǎn)傳承

宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、投資理財(cái)與資產(chǎn)傳承
時(shí)長(zhǎng)：0.5-1天。可根據(jù)客戶要求調(diào)整課綱
課程內(nèi)容
人生最大的風(fēng)險(xiǎn)不是死得太早，而是活得太長(zhǎng)。君子愛(ài)財(cái)，取之有道；君子愛(ài)財(cái)，更當(dāng)治之有道。正確認(rèn)識(shí)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)和通貨膨脹，正確認(rèn)識(shí)投資理財(cái)，學(xué)習(xí)投資理財(cái)技巧。正確認(rèn)識(shí)保險(xiǎn)，積極參與保險(xiǎn)，把保險(xiǎn)當(dāng)做必需品、安全帶。如何通過(guò)人身保險(xiǎn)，特別是年金險(xiǎn)和終身壽險(xiǎn)，進(jìn)行資產(chǎn)傳承和獲得長(zhǎng)期現(xiàn)金流，如何獲得終身年金和身故保障。
授課提綱
一、宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)研判
1、世界經(jīng)濟(jì)新平庸
——隨時(shí)可能發(fā)生的新金融危機(jī)
2、世界經(jīng)濟(jì)周期與新工業(yè)革命
3、疫情為何攪動(dòng)世界經(jīng)濟(jì)局勢(shì)
4、中國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)分析的基本框架：總需求與總供給
5、需求三架馬車分析
（1）消費(fèi)
——消費(fèi)結(jié)構(gòu)升級(jí)
——經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)與消費(fèi)結(jié)構(gòu)升級(jí)的機(jī)制
——發(fā)展階段與消費(fèi)需求結(jié)構(gòu)
——進(jìn)一步刺激內(nèi)需不易
（2）投資：民間投資告急
（3）出口：進(jìn)出口增速回落
6、供給側(cè)分析
（1）人口問(wèn)題：未富先老
（2）資源環(huán)境問(wèn)題
（3）科技創(chuàng)新問(wèn)題：對(duì)創(chuàng)新的重要性怎么強(qiáng)調(diào)都不過(guò)分
7、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的三大動(dòng)力來(lái)源
8、對(duì)我國(guó)未來(lái)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的基本判斷
二、新形勢(shì)下實(shí)體經(jīng)濟(jì)、匯率、房產(chǎn)、股市等熱點(diǎn)問(wèn)題
1、實(shí)體經(jīng)濟(jì)步履維艱
——經(jīng)濟(jì)L型走勢(shì)：1978年-2020年中國(guó)GDP增長(zhǎng)速度
——中國(guó)工業(yè)增長(zhǎng)速度下滑
——資金脫實(shí)向虛：實(shí)體經(jīng)濟(jì)步履維艱
——外資出逃
——外儲(chǔ)減少
——當(dāng)前企業(yè)面臨六大問(wèn)題
——當(dāng)前企業(yè)面臨的五大危機(jī)
——企業(yè)倒閉潮的四種推動(dòng)力量
2、企業(yè)應(yīng)對(duì)之道
——清楚企業(yè)商業(yè)模式和構(gòu)架
——不同類型商業(yè)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)和升級(jí)
——轉(zhuǎn)型的痛苦
——企業(yè)在經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型期生存發(fā)展策略
——重塑企業(yè)家精神
3、房地產(chǎn)、匯率、股市等熱點(diǎn)問(wèn)題
——房地產(chǎn)虛火
——迷失的房?jī)r(jià)：高房?jī)r(jià)殺滅創(chuàng)富夢(mèng)想（日本的自殺森林）
——人民幣匯率
——詭譎的匯率：蒙代爾不可能三角
——生病的股市：個(gè)人理性與集體非理性
——負(fù)利率與通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)同在：錢(qián)往何處去？
4、新經(jīng)濟(jì)、互聯(lián)網(wǎng)+、工業(yè)4.0與“中國(guó)制造2025”
三、正確投資理財(cái)
1、為什么要投資理財(cái)
——長(zhǎng)期而言，通貨膨脹是必然
——錢(qián)越來(lái)越不值錢(qián)
2、正確的風(fēng)險(xiǎn)與投資態(tài)度
3、投資理財(cái)6大攻略
4、理財(cái)規(guī)劃7大目標(biāo)
5、正確進(jìn)行股票投資
6、其他投資理財(cái)方式分析
7、投資理財(cái)中的幾點(diǎn)注意事項(xiàng)
8、順勢(shì)而為：從美林時(shí)鐘圖看如何投資理財(cái)
——美林時(shí)鐘圖
——標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)象限圖
9、人脈就是錢(qián)脈
——馬云是善于組建人脈圈的人
——做一個(gè)善于組建人脈圈的人
10、保險(xiǎn)：系好安全帶，穩(wěn)中求進(jìn)
——穩(wěn)中求進(jìn)
——保險(xiǎn)是必需品、安全帶
四、正確認(rèn)識(shí)保險(xiǎn)
1、因?yàn)橛酗L(fēng)險(xiǎn)，所以要保險(xiǎn)
2、世界發(fā)達(dá)國(guó)家的保險(xiǎn)深度、保險(xiǎn)密度遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于中國(guó)
3、保險(xiǎn)是中國(guó)金融業(yè)的藍(lán)海
4、保險(xiǎn)的分類和保險(xiǎn)產(chǎn)品的分類
5、天有不測(cè)風(fēng)云的應(yīng)對(duì)：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)
6、人有旦夕禍福的應(yīng)對(duì)：人身保險(xiǎn)
——健康保障是必需品
——光靠基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，很難過(guò)上更體面的生活
7、保險(xiǎn)公司為客戶留了三扇門(mén)
——敞開(kāi)的門(mén)是承保
——關(guān)閉的門(mén)是拒保
——虛掩的門(mén)意味著可以擠進(jìn)去
8、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估后，投保適合自己（企業(yè)）的險(xiǎn)種
——人生無(wú)法重來(lái)，唯有以終為始，才能做出最明智的決定
9、年金險(xiǎn)和終身壽險(xiǎn)：實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)傳承和獲得長(zhǎng)期現(xiàn)金流
五、年金險(xiǎn)
1、什么是年金險(xiǎn)？
2、哪些人適合購(gòu)買年金險(xiǎn)？
3、年金險(xiǎn)的功能有什么？
——年金險(xiǎn)都有分紅功能
4、年金險(xiǎn)有多少種類？
——年金保險(xiǎn)可以分為終身年金保險(xiǎn)、期間年金保險(xiǎn)、保底年金保險(xiǎn)。
5、如何衡量年金險(xiǎn)的收益情況？
6、養(yǎng)老年金險(xiǎn)到底值不值得買？應(yīng)該如何選擇？
——要想養(yǎng)老，通過(guò)哪些方式
——年金分類，如何選擇真的養(yǎng)老金
7、在購(gòu)買時(shí)需要注意：
——理清需求：是否附加身故責(zé)任，給子女留筆錢(qián)、是否附加分紅、萬(wàn)能險(xiǎn)等功能、是否保終身（活多久領(lǐng)多久）、是否需要養(yǎng)老服務(wù)（養(yǎng)老社區(qū)、看護(hù)等）；
——領(lǐng)取金額：能領(lǐng)多少錢(qián)、領(lǐng)多久；
——現(xiàn)金價(jià)值：退保時(shí)能拿回多少錢(qián)；
——收益相對(duì)高：收益IRR高不高；
——注意選擇保險(xiǎn)公司：保險(xiǎn)公司償付能力充足率、SARMAR評(píng)估結(jié)果、近幾年服務(wù)得分情況等
六、終身壽險(xiǎn)
1、壽險(xiǎn)分為定期壽險(xiǎn)和終身壽險(xiǎn)
2、終身壽險(xiǎn)的概念
——終身壽險(xiǎn)是提供終身保障的保險(xiǎn)，就是在任何年齡如果身故或全殘保險(xiǎn)公司給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)。一般到生命表的終端年齡100歲為止。如果被保險(xiǎn)人生存到100歲，保險(xiǎn)人則向其本人給付保險(xiǎn)金。同定期壽險(xiǎn)相比較，終身壽險(xiǎn)在被保險(xiǎn)人100歲之前任何時(shí)候死亡，保險(xiǎn)人都向其受益人給付保險(xiǎn)金。
3、終身壽險(xiǎn)有普通終身壽險(xiǎn)單和限期繳費(fèi)的終身壽險(xiǎn)單兩種基本形式。
——普通終身壽險(xiǎn)單是一種靈活的壽險(xiǎn)單，投保人可以改變終身繳付保險(xiǎn)費(fèi)的方式。它是商業(yè)人壽保險(xiǎn)公司提供的最普通的保險(xiǎn)。具有下列特點(diǎn)：
（1）提供終身保障。
（2）以適量的保險(xiǎn)費(fèi)支出提供終身保障。終身繳費(fèi)方式使年均衡保險(xiǎn)費(fèi)較低，適用于中等收入者購(gòu)買。
（3）在保險(xiǎn)單失效時(shí)支付退保金。
（4）靈活性。
——限期繳費(fèi)的終身壽險(xiǎn)單。國(guó)內(nèi)壽險(xiǎn)公司提供的終身壽險(xiǎn)單多為限期繳清保險(xiǎn)費(fèi)的終身壽險(xiǎn)單。
4、如何選擇合適的終身壽險(xiǎn)
（1）傳統(tǒng)終身保險(xiǎn)(Whole Life )是人壽保險(xiǎn)的重要險(xiǎn)種之一。其特點(diǎn)是終身保障，保費(fèi)是固定不變的，保單有現(xiàn)金價(jià)值，由保險(xiǎn)公司每年派發(fā)的紅利累積而成，保險(xiǎn)費(fèi)相對(duì)較高，除基本的保險(xiǎn)成本外還收取部份用于投資，投保人不參與投資操作；由于有現(xiàn)金值的積累，到一定的年限可以不用再交保費(fèi)，保障的額度也隨現(xiàn)金值的增加而增加。
（2）有些保險(xiǎn)公司會(huì)在合同中寫(xiě)明保險(xiǎn)的交費(fèi)年限，如10年或20年保證交清；而有些公司卻不會(huì)在合同中保證20年付清；還有的公司則沒(méi)有傳統(tǒng)終身保險(xiǎn)。這種保險(xiǎn)適合于收入比較穩(wěn)定，較高資產(chǎn)，希望有穩(wěn)定的回報(bào)又不想自己參與投資的人士。也是投資者希望賺取避稅收入和財(cái)產(chǎn)完整繼承的好選擇。
（3）家庭責(zé)任較重的被保險(xiǎn)人，如果你上有老、下有小，終身保險(xiǎn)就比較適合你；計(jì)劃以保險(xiǎn)金遺留給家人或其他人的被保險(xiǎn)人；計(jì)劃以退休金當(dāng)作退休生活費(fèi)或其他用途的被保險(xiǎn)人；計(jì)劃以保險(xiǎn)金遺留給家人，以免繳納太多遺產(chǎn)稅的被保險(xiǎn)人。
5、終身壽險(xiǎn)與定期保險(xiǎn)的區(qū)別
——定期人壽保險(xiǎn)只提供一個(gè)確定時(shí)期的保障，如果被保險(xiǎn)人在規(guī)定時(shí)期內(nèi)發(fā)生意外身故時(shí)，保險(xiǎn)公司向受益人給付保險(xiǎn)金。如果被保險(xiǎn)人在期滿時(shí)仍然生存，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，也不退還保險(xiǎn)金。
——而終身人壽保險(xiǎn)是一種不定期的人壽保險(xiǎn)，為被保險(xiǎn)人提供終身保障，即保險(xiǎn)公司要對(duì)被保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)，直至被保險(xiǎn)人去世時(shí)終止。終身人壽保險(xiǎn)以人的最終壽命為保險(xiǎn)事故，在事故發(fā)生時(shí)，由保險(xiǎn)人給付一定保險(xiǎn)金額的保險(xiǎn)。
——簡(jiǎn)單說(shuō)，終身人壽保險(xiǎn)的保單通常集合了保險(xiǎn)和儲(chǔ)蓄投資于一身，而定期人壽保險(xiǎn)保單僅僅是一份保險(xiǎn)單而已。
6、終身壽險(xiǎn)的作用
（1）合理避稅
——對(duì)于希望把資產(chǎn)留給下一代的人，以達(dá)到轉(zhuǎn)移資產(chǎn)，合理避稅目的的人說(shuō)，保險(xiǎn)是規(guī)避債務(wù)的一種好方式。
（2）理財(cái)增值
——購(gòu)買分紅投資保險(xiǎn)能達(dá)到理財(cái)?shù)哪康?。一般情況下，保險(xiǎn)的理財(cái)增值功能較弱，保險(xiǎn)的增值，最主要的決定因素是時(shí)間，而非回報(bào)率。終身分紅保險(xiǎn)，可以最大限度利用時(shí)間的因素，獲得保險(xiǎn)復(fù)利遞增的神奇效應(yīng)。
——終生壽險(xiǎn)既解決了現(xiàn)實(shí)生活中的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)家人可能造成的傷害，又確保為家人留下了一筆高于投資的財(cái)富，是一種明智的理財(cái)手段。這種保險(xiǎn)適合于收入比較穩(wěn)定，較高資產(chǎn)，希望有穩(wěn)定的回報(bào)又不想自己參與投資的人士，也是投資者希望賺取避稅收入和財(cái)產(chǎn)完整繼承的好選擇。
7、終身壽險(xiǎn)的購(gòu)買誤區(qū)
（1）誤區(qū)1：有了社保就夠了
——這是計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時(shí)代留下的慣性思維。許多單位都為個(gè)人購(gòu)買了保險(xiǎn)，其中社會(huì)保險(xiǎn)屬于強(qiáng)制保險(xiǎn)，包括養(yǎng)老、失業(yè)、疾病、生育、工傷，但這些保險(xiǎn)所提供的只是維持最基本生活水平的保障，不能滿足家庭風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃和較高質(zhì)量的退休生活。特別對(duì)于支撐整個(gè)家庭的頂梁柱而言，一定要購(gòu)買意外、終身壽險(xiǎn)，以防不測(cè)時(shí)家庭經(jīng)濟(jì)來(lái)源受顛覆。
（2）誤區(qū)2：終身壽險(xiǎn)是死后或快死時(shí)才能得到的保險(xiǎn)，所以保了也沒(méi)用
——保險(xiǎn)保障的不是疾病或死亡，而是在發(fā)生不幸時(shí)的資金財(cái)務(wù)保障。家里的頂梁柱是一定要購(gòu)買的，為整個(gè)家庭提供經(jīng)濟(jì)保障。
（3）誤區(qū)3：終身壽險(xiǎn)保障高，什么人都可以買
——根據(jù)保險(xiǎn)公司的限制，高齡人士是不可以購(gòu)買的。同時(shí)，因?yàn)閴垭U(xiǎn)根據(jù)年齡計(jì)算費(fèi)率，高齡人士繳費(fèi)偏高，不劃算，可改買意外保險(xiǎn)進(jìn)行保障。
（4）誤區(qū)4：定期壽險(xiǎn)比終身壽險(xiǎn)便宜，買定期壽險(xiǎn)
——終身壽險(xiǎn)的費(fèi)用相比較定期壽險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，是要高一些，但是經(jīng)濟(jì)條件允許的情況下，還是應(yīng)當(dāng)考慮終身壽險(xiǎn)。終身壽險(xiǎn)保障時(shí)間長(zhǎng)，而且只要維持合同有效，保險(xiǎn)金最終必將給付（因?yàn)槿丝傆幸凰溃?br /> 七、年金險(xiǎn)和終身壽險(xiǎn)的異同和配置
（一）相同點(diǎn)
1、兩者都有理財(cái)增值的功能
2、兩者都有身故保障
3、兩者均有減保、保單貸款、減額交清的功能
兩款產(chǎn)品均可以通過(guò)減保、保單貸款的方式進(jìn)行取現(xiàn)，都具備一定的靈活性，能滿足資金周轉(zhuǎn)的需求。
（二）不同點(diǎn)
1、生存給付金方面
——年金險(xiǎn)可以提供與生命等長(zhǎng)的現(xiàn)金流，被保險(xiǎn)人達(dá)到領(lǐng)取年齡之后，每年可以領(lǐng)取一定的金額，來(lái)補(bǔ)充養(yǎng)老，提高老年的生活質(zhì)量。
2、現(xiàn)金價(jià)值方面
——增額壽險(xiǎn)隨著時(shí)間的積累，現(xiàn)金價(jià)值會(huì)越來(lái)越大，而年金險(xiǎn)因?yàn)槊磕暧泄潭ǚ颠€，在開(kāi)始領(lǐng)取前現(xiàn)金價(jià)值是逐漸增大的，開(kāi)始領(lǐng)取后現(xiàn)金價(jià)值會(huì)逐漸減少。但總生存價(jià)值，即累計(jì)領(lǐng)取金額+現(xiàn)金價(jià)值之和，還是很可觀的。
3、保障側(cè)重點(diǎn)方面
——年金保險(xiǎn)主要保障的是生存，是為了預(yù)防被保險(xiǎn)人因壽命過(guò)長(zhǎng)而可能喪失收入來(lái)源或耗盡積蓄而進(jìn)行的經(jīng)濟(jì)儲(chǔ)備?；畹臅r(shí)間越長(zhǎng)，累計(jì)領(lǐng)取的年金越多。
——終身壽險(xiǎn)主要保障的是身故，能解決被保險(xiǎn)人因壽命過(guò)短而對(duì)家庭經(jīng)濟(jì)造成的打擊，以及身故后遺產(chǎn)的詳細(xì)分配問(wèn)題。
4、規(guī)避稅務(wù)風(fēng)險(xiǎn)方面
（三）采取組合配置的方式
——資產(chǎn)需求不同的人群可以配置不同的產(chǎn)品來(lái)滿足自己的需求，如果只配置其中一款產(chǎn)品不能解決所有問(wèn)題的話，可以采取組合配置的方式：
1、增額終身壽險(xiǎn)：對(duì)資產(chǎn)的掌控比較強(qiáng)，可以很好地實(shí)現(xiàn)稅務(wù)債務(wù)隔離和財(cái)富傳承的功能。
2、年金險(xiǎn)：有長(zhǎng)期穩(wěn)定的現(xiàn)金流，更適合普通工薪家庭，作為養(yǎng)老和子女教育的補(bǔ)充。
授課風(fēng)格
語(yǔ)言妙趣橫生，令聽(tīng)眾捧腹大笑、終生難忘；分析深入淺出，令聽(tīng)眾豁然開(kāi)朗、茅塞頓開(kāi)。擅長(zhǎng)調(diào)動(dòng)現(xiàn)場(chǎng)氣氛，培訓(xùn)效果顯著。可安排現(xiàn)場(chǎng)提問(wèn)環(huán)節(jié)，現(xiàn)場(chǎng)把控能力較強(qiáng)。

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