【清收】【中小銀行、策略+打法+技術(shù)】疫情時代，不良風(fēng)險全面控降的新策略、新模式、新打法

疫情時代，不良風(fēng)險全面控降的新策略、新模式、新打法
【課程背景】
近三年，受疫情沖擊及經(jīng)濟(jì)下行等影響，中小銀行不良貸款壓力陡升：一面是龐大的表內(nèi)外存量，一面是依然未探底的風(fēng)險，正常類要防、關(guān)注類要控、不良類要收。
與之相悖，疫情帶來貸款戶實質(zhì)性還款能力下降，社會面“躺平”心態(tài)帶來的逃債、不滿情緒上漲，無疑讓不良貸款“雙升”風(fēng)險化解工作雪上加霜。
老辦法解決不了新問題，本課程系基于對當(dāng)前政策、經(jīng)濟(jì)、銀行、貸戶的穿透性分析，闡述新形勢下信貸風(fēng)險防控、時效續(xù)接、清收處置的新策略、新方案、新工具，并通過典型案例為中小銀行防控風(fēng)險、完成清收任務(wù)提供有效指導(dǎo)。
【課程收益】
政策設(shè)計：立足溫度銀行，制定溫暖政策、實現(xiàn)溫情化債；
臺賬管理：遵循底層邏輯，簡易三分臺賬、還款增戶擴(kuò)面；
話術(shù)升級：基于穩(wěn)保和諧，提升還款意愿、減少逃債失聯(lián)；
手段多樣：遵守防疫要求，電短微清收、空地聯(lián)動轉(zhuǎn)化等；
技術(shù)創(chuàng)新：順應(yīng)當(dāng)下形勢，清收結(jié)合營銷、識別化解債鬧；
方案模板：清收政策、專項活動、話術(shù)工具等實戰(zhàn)工具箱。
【課程對象】
中小銀行經(jīng)營班子、信貸部、風(fēng)險部、清收中心、網(wǎng)點負(fù)責(zé)人、客戶經(jīng)理。
【授課時長】
版本1：線上直播課+時長2小時+整體串講；
版本2：線上/線下內(nèi)訓(xùn)課+時長6小時+各要點精講。
【課程大綱】
第一部分. 【策略篇】
一、三年疫情波動，借貸雙方新變化與應(yīng)對措施
1、疫情三年來，失信群體在擴(kuò)大化、劣變化！
失信群體有所擴(kuò)大；
還款能力有所下降；
不滿情緒有所放大；
賴賬能力有所提升；
2、多種風(fēng)險因素疊加，銀行不良清收太難了！
疫情波動風(fēng)險，監(jiān)管行管將加大銀行不良容忍度；
經(jīng)濟(jì)下行風(fēng)險，多數(shù)信貸主體的整體收入負(fù)增長；
法律合規(guī)風(fēng)險，民法典及個保法對催收趨嚴(yán)規(guī)范；
輿情傳播風(fēng)險，某些意見領(lǐng)袖迎合失信群體訴求；
3、銀行不良工作的痛點加劇惡化，全面升級！
清收風(fēng)暴的實施風(fēng)險加大的具體表現(xiàn)；
司法清收及執(zhí)行難度加大的具體表現(xiàn)；
信貸資產(chǎn)的處置難度加大的具體表現(xiàn)；
基層隊伍的清收意愿下降的具體表現(xiàn)；
貸戶實質(zhì)性還款能力下降的具體表現(xiàn)；
4、應(yīng)對挑戰(zhàn)，銀行清收策略重大調(diào)整建議！
從清收存量到全面控降；
從直接清收到間接清收；
從強(qiáng)勢清收到溫情化債；
從清收風(fēng)暴到誠信行動；
從應(yīng)收盡收到應(yīng)管盡管；
從面談催收為主到空地聯(lián)動結(jié)合；
從薅羊毛式清收到三分臺賬管理；
從單一還款政策到分類還款政策；
從短期突擊活動到長效還款管理；
從只看結(jié)果指標(biāo)到關(guān)注過程指標(biāo)
二、應(yīng)對疫情，不良清收專項打法方案革新
1、總行清收頂層設(shè)計
提升小額現(xiàn)金清收業(yè)績的主要抓手；
提升大額清收盤活業(yè)績的主要抓手；
強(qiáng)化全行清收考核管理的主要指標(biāo)；
2、專項清收政策設(shè)計
總行制定精準(zhǔn)批轉(zhuǎn)政策的基本管理原則；
針對“清零退據(jù)類型”的政策設(shè)計要點；
針對“家人承接類型”的政策設(shè)計要點；
針對“司法推進(jìn)類型”的政策設(shè)計要點；
針對“承諾分期類型”的政策設(shè)計要點；
3、專項清收活動策劃
政銀聯(lián)動做哪些活動？
貸收協(xié)同做哪些活動？
清收增戶做哪些活動？
誠信行動做哪些活動？
大額紓困做哪些活動？
4、專項清收打法設(shè)定
5、專項清收工具制作
三、風(fēng)險管理前置，有效防范正常、關(guān)注類下遷
1、正常類：強(qiáng)化走訪管控機(jī)制
2、關(guān)注類：建立排查盡職機(jī)制
3、不良類：小額、大額新機(jī)制
4、細(xì)化管理點、明確考核點
第二部分. 【實操篇】
一、中小行不良清收的新策略、新模式、新技術(shù)
1、專項清收活動策劃及實操案例
貸收協(xié)同；
清收增戶；
誠信行動；
大額紓困；
2、專項清收打法設(shè)定及實操案例
三分臺賬管理打法；
空地聯(lián)動戰(zhàn)術(shù)打法；
增戶擴(kuò)面技術(shù)打法；
宣教訴調(diào)施壓打法；
3、專項清收工具制作及實操案例
法律清收手冊；
化債話術(shù)腳本；
政策視頻文案；
走訪裝備清單；
續(xù)接時效工具；
4、貸戶10大異議場景化解及運用分析
因為疫情什么都做不了，沒有錢。
不是不還，現(xiàn)在沒錢，我怎么還呢？
全身都是病，沒法干活沒有收入。
那么多人貸款，為什么只找我？
這個錢都沒經(jīng)我手，我怎么還呢？
這個賬早就豁免了，怎么還來找我？
好好好，我盡力吧。
我反正沒錢，隨你們搞。
你們抓我好了，誰抓我誰倒霉。
你給我出個紙質(zhì)的證明，承諾利息全免，我就還。
5、反催收識別及應(yīng)對
反催收利益鏈條解析
反催收4大體系結(jié)構(gòu)
反催收（債鬧組織）應(yīng)對
二、清收新打法方案設(shè)計及實操案例（版本2）
1. 惠農(nóng)惠民政策打法（可選），實操流程參考
本地清收政策制定
專項宣傳物料清單
活動啟動儀式流程
清收行事歷（10天版/20天版/長效版）
獎懲+激勵+講評“加油站”
復(fù)盤+萃取+復(fù)制“紅寶書”
2. 線上（課后）互動提問
學(xué)員根據(jù)授課平臺，可線上提問，或課后掃碼提問；老師給予線上解答。

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