新基建背景下中小銀行信貸投向分析
新基建背景下中小銀行信貸投向分析詳細(xì)內(nèi)容
新基建背景下中小銀行信貸投向分析
《新基建背景下中小銀行信貸投向分析》
主講：宋柏允
【課程背景】
2020年新冠肺炎疫情，8成以上中小微企業(yè)現(xiàn)金流撐不過三個(gè)月；為了應(yīng)對(duì)新冠肺炎對(duì)經(jīng)濟(jì)的壓力，截止2020年3月5日，24個(gè)省市區(qū)公布了未來的重點(diǎn)項(xiàng)目投資規(guī)劃，總投資額達(dá)48.6萬億元，其中2020年度計(jì)劃投資總規(guī)模近8萬億元。
不少建筑類企業(yè)可能因此受益，然而建筑行業(yè)所需貸款，如何評(píng)估？對(duì)于銀行，除了風(fēng)控，還是風(fēng)控，風(fēng)控如何落地？除了以往的風(fēng)控之外，還有哪些新的方向？
其實(shí)，風(fēng)控還大有可為，例如，企業(yè)的客戶是否足夠分散（一個(gè)客戶占大頭，必然“客大欺店”），結(jié)合應(yīng)收賬款比率，進(jìn)而與上市公司情況對(duì)比（例如，中國(guó)建筑，2018年，前5名客戶營(yíng)收，占總營(yíng)收的1.9%），即可預(yù)測(cè)企業(yè)未來現(xiàn)金流情況。
【課程收益】
了解宏觀背景下行業(yè)特點(diǎn)
掌握企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的量化評(píng)價(jià)體系
能夠以具體案例評(píng)估其風(fēng)險(xiǎn)高低
【課程特色】案例，深入淺出聽得懂；科學(xué)，背后理論講得明；實(shí)戰(zhàn)，學(xué)之能用定方向；展望，以史為鑒看未來
【課程對(duì)象】銀行從業(yè)者及相關(guān)需求者
【課程時(shí)間】2-3小時(shí)
【課程大綱】
一、先看行業(yè)：新基建背景下，建筑企業(yè)發(fā)展趨勢(shì)是什么？
1、簡(jiǎn)述新基建
2、建筑行業(yè)整體趨勢(shì)
土地審批流程優(yōu)化，對(duì)建筑類企業(yè)有利
農(nóng)民工繼續(xù)快速回流，加速建筑工地產(chǎn)能恢復(fù)
3、建筑行業(yè)細(xì)分
短期：園林企業(yè)快速回升
中長(zhǎng)期：鋼結(jié)構(gòu)及房建裝飾
案例：以上市公司——中國(guó)建筑等企業(yè)示例
二、再看企業(yè)：建筑企業(yè)貸款風(fēng)控，有什么新的方向？
1、回顧傳統(tǒng)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)分析
標(biāo)準(zhǔn)財(cái)務(wù)報(bào)表：資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表、現(xiàn)金流量表
與上市公司對(duì)比率分析：償債能力分析應(yīng)用、營(yíng)運(yùn)能力分析應(yīng)用、獲利能力分析應(yīng)用、發(fā)展能力分析應(yīng)用
2、邁克波特五力模型量化分析
與客戶議價(jià)能力量化：應(yīng)收票據(jù)與賬款
與供應(yīng)商議價(jià)能力量化：應(yīng)付賬款與票據(jù)
同行業(yè)集中度：HHI指數(shù)，及對(duì)應(yīng)策略
新進(jìn)入競(jìng)爭(zhēng)者量化：Z-Score
替代品量化：ROE分解
案例：以上市建筑類行業(yè)為例示范
3、風(fēng)控新方向
利用資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表，還原現(xiàn)金流
可持續(xù)模型：預(yù)測(cè)未來企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況
企業(yè)破產(chǎn)概率：Z-score分析應(yīng)用
企業(yè)財(cái)務(wù)操縱概率：M-score分析應(yīng)用
企業(yè)最重要的現(xiàn)金流：企業(yè)自由現(xiàn)金流折現(xiàn)模型（FCFF）、權(quán)益自由現(xiàn)金流折現(xiàn)模型（FCFE）
4、常見的財(cái)務(wù)操縱手法？
銷售相關(guān)的“操縱”
成本及費(fèi)用相關(guān)的“操縱”
資產(chǎn)相關(guān)的“操縱”
關(guān)聯(lián)交易
案例：長(zhǎng)生生物、康美藥業(yè)、獐子島、樂視網(wǎng)
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