《銀行授信風(fēng)險(xiǎn)管理中的非財(cái)務(wù)信息與財(cái)務(wù)信息的結(jié)合分析》

  培訓(xùn)講師:王宛秋

講師背景:
王宛秋老師★管理學(xué)博士,某211大學(xué)副教授,碩導(dǎo)★5年企業(yè)工作經(jīng)歷,近20年高校從教經(jīng)歷★2003年-2004年,2012年-2013年分別在加拿大、美國(guó)進(jìn)行訪問(wèn)學(xué)者研究★10余年銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)分析培訓(xùn)與顧問(wèn)經(jīng)歷主持的項(xiàng)目德國(guó)援助森林項(xiàng)目中的 詳細(xì)>>

王宛秋
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《銀行授信風(fēng)險(xiǎn)管理中的非財(cái)務(wù)信息與財(cái)務(wù)信息的結(jié)合分析》詳細(xì)內(nèi)容

《銀行授信風(fēng)險(xiǎn)管理中的非財(cái)務(wù)信息與財(cái)務(wù)信息的結(jié)合分析》


銀行授信風(fēng)險(xiǎn)管理中的

非財(cái)務(wù)信息與財(cái)務(wù)信息的結(jié)合分析



課程培訓(xùn)方案






















王宛秋




目前,國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行進(jìn)入一個(gè)發(fā)展的關(guān)鍵時(shí)期,經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型、利率市場(chǎng)化、互聯(lián)網(wǎng)金融等
諸多外部沖擊和資金流、客戶流和信息流的跨界流動(dòng)使商業(yè)銀行必須加快調(diào)整發(fā)展戰(zhàn)略
、轉(zhuǎn)變發(fā)展模式的步伐。不斷深入的改革創(chuàng)新中挑戰(zhàn)與機(jī)遇并存,只有不斷提高經(jīng)營(yíng)定
位、理念和水平,走在差異化、時(shí)代化、特色化經(jīng)營(yíng)的前列,才能使商業(yè)銀行一直保持
良好經(jīng)營(yíng)態(tài)勢(shì)。培訓(xùn),作為銀行發(fā)展和人力資源建設(shè)的重要一環(huán),有助于銀行夯實(shí)基礎(chǔ)
、開(kāi)闊眼界、提升服務(wù)能力,而非財(cái)務(wù)信息分析、財(cái)報(bào)分析和虛假財(cái)務(wù)報(bào)告的甄別作為
信貸決策的重要一環(huán),是信貸條線特別是貸前審查審批人員和客戶經(jīng)理必備能力之一。


基于此,根據(jù)銀行需求,有針對(duì)性地設(shè)計(jì)了《非財(cái)務(wù)信息分析、財(cái)報(bào)分析與虛假財(cái)報(bào)
識(shí)別》課程的培訓(xùn),本培訓(xùn)計(jì)劃詳細(xì)如下。

一、課程基本情況

|課程題目 |銀行授信風(fēng)險(xiǎn)管理中的非財(cái)務(wù)信息與財(cái)務(wù)信息的結(jié)合分析 |
|主要內(nèi)容 |1.非財(cái)務(wù)信息分析 |
| |2.企業(yè)財(cái)報(bào)分析 |
| |3.虛假財(cái)務(wù)報(bào)告的識(shí)別 |
|課程背景 |經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度放緩環(huán)境下,銀行迫切需要提升判斷企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的能力,通|
| |過(guò)非財(cái)務(wù)信息分析、財(cái)報(bào)分析和甄別來(lái)判斷償債風(fēng)險(xiǎn)是銀行信貸風(fēng)控的|
| |必經(jīng)之路,商業(yè)銀行信貸環(huán)節(jié)的相關(guān)人員需要了解在當(dāng)前經(jīng)營(yíng)環(huán)境下判|
| |斷企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的要點(diǎn)。 |
|課程目標(biāo) |提升分、支行行長(zhǎng)、企金客戶經(jīng)理、貸審人員通過(guò)財(cái)報(bào)判斷企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的|
| |能力 |
|對(duì)應(yīng)需求 |提高貸前審核和信貸整體風(fēng)控中的非財(cái)務(wù)信息分析能力、財(cái)報(bào)分析能力|
| |和虛假財(cái)報(bào)的甄別能力 |
|培訓(xùn)講師 |王宛秋 (講師簡(jiǎn)歷附后) |
|課 時(shí) |2天,標(biāo)準(zhǔn)課時(shí):6小時(shí)/天 |
|培訓(xùn)日期 |具體時(shí)間進(jìn)一步溝通 |
|上課時(shí)間 |上午:9:00-12:00 下午:13:00-16:00(可根據(jù)銀行的時(shí)間安排 |
| |調(diào)整) |
|課程教輔 |1、電腦、投影儀、白板、激光筆; |
| |2、參訓(xùn)人數(shù)不超過(guò)80人 |
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二、課程主要內(nèi)容
|章節(jié) |具體內(nèi)容 |
|第一篇:產(chǎn)業(yè)|一、行業(yè)的周期性特點(diǎn)、運(yùn)營(yíng)特點(diǎn)和現(xiàn)金流特點(diǎn); |
|層面分析 |二、判斷該公司所屬產(chǎn)業(yè)是有發(fā)展前途的產(chǎn)業(yè)還是可能衰退的產(chǎn)業(yè) |
| |,是在經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化中穩(wěn)定的產(chǎn)業(yè)還是對(duì)變化十分敏感的產(chǎn)業(yè); |
| |三、評(píng)價(jià)該公司在整個(gè)同行業(yè)中的地位和競(jìng)爭(zhēng)能力,通過(guò)分析公司 |
| |的生產(chǎn)設(shè)備利用效率、生產(chǎn)率、技術(shù)開(kāi)發(fā)能力、銷售金額等因素, |
| |判斷該公司的今后發(fā)展趨勢(shì)。 |
|第二篇:公司|公司戰(zhàn)略、經(jīng)營(yíng)目標(biāo)、組織機(jī)構(gòu)、所處區(qū)域的風(fēng)險(xiǎn)水平、經(jīng)營(yíng)者概 |
|層面分析 |況、事業(yè)內(nèi)容、產(chǎn)品銷售、財(cái)務(wù)政策、企業(yè)性質(zhì)、公司聲譽(yù)和管理 |
| |水平等 |
|第三篇:其他|主體信息方面、涉訴信息方面、財(cái)產(chǎn)及抵質(zhì)押信息方面、投融資信 |
|重要風(fēng)險(xiǎn)因素|息方面、重要客戶和供應(yīng)商方面 |
|分析 | |
|第四篇:主要|一、財(cái)報(bào)分析是一個(gè)從數(shù)據(jù)分析經(jīng)營(yíng)、從經(jīng)營(yíng)分析經(jīng)營(yíng)者的過(guò)程 |
|財(cái)報(bào)及財(cái)報(bào)間|二、會(huì)計(jì)準(zhǔn)則與會(huì)計(jì)信息的可靠性 |
|的勾稽關(guān)系 |三、財(cái)報(bào)之間的邏輯勾稽關(guān)系 |
|第五篇:企業(yè)|一、進(jìn)行資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表、現(xiàn)金流量表上的關(guān)鍵項(xiàng)目及信息特 |
|財(cái)務(wù)報(bào)告具體|征分析時(shí),如何粗看財(cái)報(bào),基于“錢-事-人”的分析思路,初步判斷 |
|項(xiàng)目和信息不|企業(yè)的基本狀況。 |
|實(shí)的“高危”項(xiàng)|1、從資產(chǎn)負(fù)債表的資產(chǎn)安排中判斷企業(yè)的經(jīng)營(yíng)能力和水平,在資金|
|目 |來(lái)源安排中判斷企業(yè)的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)偏好,綜合企業(yè)的能力與風(fēng)險(xiǎn)偏好 |
| |。 |
| |從利潤(rùn)表中看一個(gè)企業(yè)“掙錢嗎?”、“哪兒掙的”和“穩(wěn)定性”。 |
| |3、從現(xiàn)金流量表分析中,除了能分析企業(yè) “有錢沒(méi)”,還能看到企 |
| |業(yè)在做什么。 |
| |二、資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表、現(xiàn)金流量表項(xiàng)目中,容易存在不實(shí)信息 |
| |的項(xiàng)目 |
|第六篇:虛假|(zhì)一、如何用簡(jiǎn)潔有效的方法發(fā)現(xiàn)企業(yè)財(cái)報(bào)中的問(wèn)題。 |
|財(cái)務(wù)報(bào)表識(shí)別|虛假財(cái)務(wù)信息的特征——營(yíng)業(yè)收入一招靈 |
| |虛假財(cái)務(wù)信息識(shí)別的入手點(diǎn) |
| |虛假財(cái)務(wù)信息的識(shí)別方法 |
| |二、如何用簡(jiǎn)潔有效的方法發(fā)現(xiàn)企業(yè)財(cái)報(bào)中的問(wèn)題 |
| |1、會(huì)計(jì)處理的基本流程及憑證、賬、表之間的關(guān)系 |
| |2、順查法與逆查法及適用情形 |
| |3、如何從經(jīng)營(yíng)規(guī)律和查賬目標(biāo)入手,簡(jiǎn)單高效地查對(duì)賬目 |
|第七篇:債權(quán)|一、構(gòu)建一個(gè)“多快好省”的財(cái)務(wù)分析和虛假財(cái)報(bào)信息甄別相結(jié)合的 |
|人視角的企業(yè)|套路。 |
|財(cái)務(wù)報(bào)告分析|行業(yè)分析中看財(cái)報(bào)信息的可靠性:行業(yè)周期性特點(diǎn)、行業(yè)的價(jià)值鏈 |
|和虛假信息甄|特征 |
|別的整體思路|2、戰(zhàn)略分析中看財(cái)報(bào)信息的可靠性:用杜邦分析法,從財(cái)報(bào)中分析|
|和應(yīng)用 |企業(yè)的盈利模式和主要風(fēng)險(xiǎn)所在。企業(yè)要掙錢,要么掙得多(銷售 |
| |凈利率高,比如LV),要么跑得快(總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率高,比如Zara) |
| |,要么充分利用杠桿(權(quán)益乘數(shù)高,比如銀行)。 |
| |3、能力分析中看財(cái)報(bào)信息的可靠性:通過(guò)具體全面的財(cái)務(wù)比率分析|
| |,落實(shí)對(duì)戰(zhàn)略分析中掙得多、跑得快、借的多的判斷。 |
| |4、壓力測(cè)試:通過(guò)簡(jiǎn)易實(shí)用的利潤(rùn)表壓力測(cè)試法判斷企業(yè)的承壓能|
| |力,尤其是在經(jīng)濟(jì)下行階段企業(yè)的未來(lái)風(fēng)險(xiǎn)程度。 |
| |5、整體分析 |
| |二、案例分析 |
|第八篇:非財(cái)|一、公司的行業(yè)特點(diǎn)、發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)水平在財(cái)報(bào)中的體現(xiàn) |
|務(wù)信息與財(cái)務(wù)|二、財(cái)務(wù)信息與非財(cái)務(wù)信息的結(jié)合運(yùn)用 |
|信息的結(jié)合分| |
|析 | |


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