《小貸風險控制大綱》

小額信貸風險控制
課程大綱：
（中間以課堂提問形式穿插，案例式、訓練式、沙盤式教學）
一、小貸客戶的特點（0.5小時）
1. 收入低，資產(chǎn)少
2. 家庭或家族生意
3.“不正規(guī)”的生意
4. 不規(guī)范的財務數(shù)據(jù)
二、小貸風險防控（4.5小時）
環(huán)境風險分析
行業(yè)競爭環(huán)境分析
行業(yè)生命周期分析
行業(yè)市場結構分析
行業(yè)盈利能力分析
現(xiàn)場調(diào)查：問詢法、盤點法等
非現(xiàn)場調(diào)查：
客戶品質(zhì)基礎分析：客戶歷史分析、股東背景分析、信譽狀況等
客戶經(jīng)營管理狀況分析：采購、生產(chǎn)、銷售階段
“三品三表一流”分析法
財務綜合因素分析
獲取財務數(shù)據(jù)的目的
識別貸款申請人的借款需求
評估貸款申請人的還款能力
為貸款申請人設計合適的貸款產(chǎn)品
資產(chǎn)負債表的閱讀與風險防范
資產(chǎn)負債表的閱讀
資產(chǎn)、負債、所有者權益
重點科目分析：
應重點關注并結合科目明細――貨幣資金、應收賬款、預付賬款、其他應收款、存貨、固定資產(chǎn)、在建工程、無形資產(chǎn)（有無土地產(chǎn)權涉及？）、短期借款、應付賬款、預收賬款、其他應付款、實收資本
疑點分析：
存貨：結合實地考察及科目單據(jù)調(diào)閱――實地考察原材料倉、產(chǎn)成品庫，數(shù)量價值是否相符？原材料品牌？產(chǎn)成品包裝及入庫時間？等等
其他應收款/其他應付款：翻檢“垃圾箱”，有無重大可疑？
固定資產(chǎn)：與企業(yè)規(guī)模、廠房設備是否匹配？
未分配利潤：數(shù)字真實性？與企業(yè)經(jīng)營周期是否匹配？未來會分紅嗎？
案例分析訓練
現(xiàn)場編制小貸客戶資產(chǎn)負債表（以實戰(zhàn)演習及小組PK形式穿插）
利潤表的閱讀與風險防范
利潤表的閱讀
主營的突出性，營業(yè)利潤的主導型，整體獲利性
疑點分析與陷阱識別：
結合企業(yè)所在行業(yè)分析盈利能力及費用合理性
案例分析訓練
現(xiàn)場編制小貸客戶利潤表（以實戰(zhàn)演習及小組PK形式穿插）
現(xiàn)金流量表的閱讀與風險防范
現(xiàn)金流量表的閱讀
經(jīng)營活動現(xiàn)金，投資活動現(xiàn)金，籌資活動現(xiàn)金
重點科目分析：
什么是健康的現(xiàn)金流量表？企業(yè)自我造血功能
現(xiàn)金流構成分析：
8種構成模式分析
疑點分析與陷阱識別：
現(xiàn)金流變化與企業(yè)經(jīng)營活動是否匹配？
現(xiàn)金流量表與資產(chǎn)負債表和利潤表的相關科目是否對應？
案例分析訓練
現(xiàn)場編制小貸客戶現(xiàn)金流量表（以實戰(zhàn)演習及小組PK形式穿插）
三、小貸擔保方式與法律風險（0.5小時）
1.小貸保證法律風險與風險防范：保證人資格、信譽、履行合同能力
2.小貸抵押法律風險與風險防范
3.小貸質(zhì)押法律風險與風險防范
四、案例分析（0.5小時）
（頭腦風暴、重點總結，以實戰(zhàn)演習及小組PK形式穿插）

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