《信貸拓客及營銷》

信貸拓客及營銷

課程背景：
信貸客戶經理應主動開展信貸業(yè)務營銷，關注了解客戶需求，向客戶介紹我行信貸政
策、信貸產品及相關條件和要求等，根據客戶條件和需求為客戶選擇和推介適合的或個
性化的信貸業(yè)務產品。目前，客戶經理的大部分工作都放在資料征集上面，基本沒有時
間進行客戶的拓展和營銷，長此以往，必將會“坐吃山空”。
客戶經理要想做好營銷工作，前提是手中必須要有客戶，就像戰(zhàn)士上戰(zhàn)場打仗手中必
須要有槍一樣，那客戶從哪里來？陌生式拜訪屬于最基本的方法，適用于手中客戶資源
較少的客戶經理或亟需拓展更多客戶的營銷人員，屬于最艱難的開拓，但又是最有效的
手段，陌生拜訪法的運用要點：認真做好陌生拜訪前的準備，雖然是陌生式拜訪，仍應
準備好銀行的資料，讓客戶感覺我們是有備而來。陌生式營銷要注意分寸，不可一見面
就直接提出合作要求，應首先拉近與客戶的關系，通過交談，讓客戶了解客戶經理，接
受客戶經理。
現(xiàn)在，各家行都在針對信貸業(yè)務現(xiàn)狀，結合顧問式營銷方法，從尋找目標客戶、篩選
客戶、了解客戶需求、提供解決方案等環(huán)節(jié)展開客戶營銷工作。


課程收益：
● 針對信貸客戶經理常見的營銷誤區(qū)，多視角出發(fā)讓客戶經理有正確的營銷認知；
●
課程緊扣銀行的行業(yè)特性，極具實操性，并給出專業(yè)的工具，設計有效的營銷方案和技
巧，提升客戶經理的營銷技能；
●
掌握顧問式的產品推介技巧，降低客戶的被推銷感知，有效引導顧客的需求，注重產品
的有效呈現(xiàn)，掌握一套科學有效的拓客與營銷流程；
●
掌握后續(xù)跟進技巧，強化客戶良性感知，進而進行深度營銷并讓客戶愿意轉介紹，提升
我行信貸業(yè)務營銷成效。

課程時間：2天，6小時/天
課程對象：信貸客戶經理、綜合客戶經理、小微企業(yè)/普惠金融營銷人員
課程方式：講授、案例研討、現(xiàn)場演練、實戰(zhàn)訓練、復盤總結、現(xiàn)場通關等

課程大綱
第一章：認知
第一講：主動營銷工作價值認知
一、金融環(huán)境競爭加劇
1. 銀行的競爭
案例分析：城市主干道招牌最多的是金融機構、類金融機構
2. 銀行與客戶關系的變化
案例分析：銀行人真是弱勢群體嗎？
3. 銀行業(yè)競爭的源頭
討論：思維導圖-我們都在競爭什么？
4. 爭取優(yōu)質客戶的重要手段
案例：客戶經理自嘲：“村村都有丈母娘”
二、主動營銷給自身帶來的價值
1. 自身晉升通道的變化
案例：建設銀行某行長堅定落實；客戶經理要能上能下
2. 角色轉換
1）以往的坐等客戶→現(xiàn)在的主動營銷
2）打破舒適圈
3. 個人職涯發(fā)展規(guī)劃
1）我在哪？？——建立個人職涯資產負債
2）我想去哪？——職涯目標設定
3）我怎么去？——解析內、外職業(yè)生涯的密碼
4）主動營銷對客戶經理的價值體現(xiàn)
小組討論：客戶經理的發(fā)展路徑及內外動力

第二講：信貸外拓營銷理念認知
一、外拓營銷的層次
第一層：業(yè)務型
第二層：推銷型
第三層：營銷型
第四層：經營型
案例分析：郵儲銀行Z分行最年輕的支行負責人
二、銷售思維的轉變
1. 產品化思維：站在銀行角度的銷售
2. 客戶化思維：站在客戶角度的銷售
案例分析：看看賣西服的導購怎么做
三、客戶化的思維能力
1. 客觀條件
2. 質疑能力
3. 廣闊視野
案例分析：工商銀行Z經理是如何整合信息資源的

第二章：信貸外拓營銷四大步驟
步驟一：目標客戶群體調研與分析
一、調研目的
二、調研內容
1. 行業(yè)總體經營狀況
2. 生產經營模式
3. 產業(yè)鏈及盈利模式
4. 風險特征
5. 發(fā)展態(tài)勢與瓶頸
6. 行業(yè)的資金
7. 經營運作特點
8. 融資偏好（額度、速度、便利度、期限、價格等）
9. 上下游企業(yè)情況和結算方式
10. 金融同業(yè)競爭狀況等
三、不同類型目標客戶群分析（根據不同地域支行情況確定）
1. 珠寶行業(yè)
2. 茶葉行業(yè)
3. 電子行業(yè)
……
四、調研方式
1. 企查查 等APP
2. 行業(yè)及企業(yè)網站、行業(yè)刊物
3. 行業(yè)協(xié)會
4. 走訪商戶

步驟二：客戶拜訪準備
一、拜訪計劃的三步驟
二、客戶信息收集與分析
1. 企業(yè)相關信息
2. 相關人員信息：老板、管理層、員工
工具使用：《客戶信息搜集表》
三、客戶的綜合需求分析
1. 客戶綜合需求診斷TNB法則
2. 客戶對公六大需求診斷技巧
1）采購端需求分析
2）生產端需求分析
3）銷售端需求分析
4）融資需求分析
5）資金管理需求分析
6）理財需求分析
3. 客戶個人四大需求引導技巧
1）資產保值增值
2）帳戶管理
3）高額消費
4）家庭保障
課堂練習與演練

步驟三：客戶拜訪
1. 常見客戶拜訪問題——重產品營銷，輕專業(yè)服務和需求挖掘
2. 首次拜訪的步驟
1）見面破冰
2）服務回訪切入
練習：話術擬定
現(xiàn)場演練

步驟四：需求引導式營銷面談技巧
一、探尋需求
1. 猜V. S問
2. 提問類型
二、需求引導式面談提問邏輯
1. 背景式提問——了解情況，發(fā)現(xiàn)問題
2. 問題式提問——探究問題，找到原因
3. 影響式提問——分析影響，確立決心
4. 確認式提問——確認需求，描給愿景
三、背景式提問：關于客戶的業(yè)務
1. 行業(yè)趨勢
2. 客戶的客戶
3. 業(yè)務方向
4. 業(yè)務流程
5. 組織規(guī)模
6. 既有業(yè)務狀況
四、問題式提問：客戶對以下方面的看法
1. 困難
2. 不滿意
3. 憂慮
4. 希望更好
五、影響式提問：關于客戶問題的嚴重性
1. 擴展問題
2. 延伸問題
3. 量化問題
六、確認式提問：關于客戶辦理設想與價值
1. 提問的四原則
2. 有效傾聽技巧
案例演練：需求引導式面談技巧
第三章：客戶關系經營技巧與客戶推薦
第一講：客戶關系經營六大原則技巧
1. 原則：超出客戶的期望值
2. 客戶信息收集與整理
3. 客戶信息分析
4. 令客戶滿意的售后服務
5. 讓客戶感動的“非銷”
6. 使客戶依賴的“增值”
案例分析 ：老行長退休整理感言：“破舊的筆記本是我最珍貴的資源”

第二講：客戶推薦技巧
1. 客戶推薦的重要性
2. 客戶推薦的基礎
3. 要求客戶推薦時機、技巧與話術
案例分析：公司部老總說：你們看到我的辦公室，為什么那么多新客戶來？

課程結尾：導入行動學習理念
通過解決實際存在的難題實現(xiàn)學習與發(fā)展。在催化師的引導下，通過質疑與反思，達成
個人和組織知識、行為和心智模式的根本轉變。
實現(xiàn)“做中學(Learning By Doing)”的教育理論，重點關注五個要素:
1）設置疑難情景
2）確定疑難問題在什么地方
3）提出解決問題的種種假設
4）對這些假設進行推論
5）驗證或修正假設

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