《商業(yè)銀行“互聯(lián)網(wǎng)+”轉型》

課程名稱《商業(yè)銀行的“互聯(lián)網(wǎng)+”轉型》
主講：胡國強老師 6-12課時
課程大綱/要點：
一、商業(yè)銀行的發(fā)展困局
（一）市場變化
1、經(jīng)濟下行
2、風險激增
3、競爭加劇
4、客戶流失
5、利潤下滑
（二）競爭對手變化
1、傳統(tǒng)銀行業(yè)
2、民營銀行
3、互聯(lián)網(wǎng)金融
4、金融公司
5、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)
（三）客戶行為變化
1、在線化
2、碎片化
3、個性化
4、去中心化
5、去中介化
（四）內控變化
1、成本與效果
2、信任的文化
（五）商業(yè)銀行所處的境地
1、四大國有銀行
2、全國股份制商業(yè)銀行
3、城市商業(yè)銀行
4、農(nóng)村商業(yè)銀行
5、這一場風暴的影響
二、商業(yè)銀行的轉型之路
（一）轉型心路
1、模仿期——一路向西
2、嘗試期——自力更生
3、發(fā)展期——標準為王
4、迷茫期——正確的死亡
（二）商業(yè)銀行轉型的階段
1、基于外觀與布局的轉型1.0
2、基于崗位與流程的轉型2.0
3、基于管理與機制的轉型3.0
4、基于商業(yè)模式的轉型4.0
5、基于顛覆式創(chuàng)新的轉型5.0
6、現(xiàn)在銀行所處的階段
三、互聯(lián)網(wǎng)轉型的障礙
（一）商業(yè)銀行“互聯(lián)網(wǎng)”轉型走過的誤區(qū)
1、意識誤區(qū)
2、行為誤區(qū)
（二）轉型困惑
1、推動艱難
2、投入巨大
3、前途未卜
4、成效不顯
四、互聯(lián)網(wǎng)+什么？
（一）互聯(lián)網(wǎng)的核心
1、自由。
免費。
3、無拘束。
4、釋放。
（二）互聯(lián)網(wǎng)思維
1、信息增值
2、商業(yè)本質
3、流量思維
4、用戶思維
5、長尾理論
6、小白思維
7、開放平臺思維
8、生態(tài)與帝國
（三）互聯(lián)網(wǎng)方法
1、試錯與快速迭代
2、口碑與病毒式傳播
3、消費升級與降維打擊4、共享經(jīng)濟
5、粉絲經(jīng)濟
（四）互聯(lián)網(wǎng)技術
1、云計算
2、大數(shù)據(jù)
3、LBS基于地理位置的服務
4、自媒體
5、第九藝術
6、VR/AR
7、B2B、B2C、O2O、C2C、C2B、P2P
8、SEO
9、NFC近場通信
10、AI
（五）互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新
1、創(chuàng)造需求
2、有效調研
3、顛覆式創(chuàng)新
4、回歸本源
（六）互聯(lián)網(wǎng)管理
1、人才自驅動
2、OKR目標與關鍵成果
3、阿米巴組織
4、高速成長
5、合伙人制和股權激勵
（七）互聯(lián)網(wǎng)商業(yè)模式
1、簡單模式，產(chǎn)品模式
2、羊毛出在豬身上，讓狗買單
3、增值服務
客戶變現(xiàn)
5、金融變現(xiàn)
6、82定律
（八）互聯(lián)網(wǎng)的未來
1、互聯(lián)網(wǎng)將回歸家庭
2、自由職業(yè)與全球化眾包
3、虛擬賬戶與非主權貨幣
4、物聯(lián)網(wǎng)和萬物互聯(lián)
5、AR將替代手機
五、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)商業(yè)模式簡析
（一）阿里巴巴與支付寶
1、讓天下沒有難做的生意
2、淘寶與ebay3、淘寶與支付寶
4、雙十一與天貓
5、大中臺，小前臺
6、生態(tài)鏈金融
（二）另辟蹊徑的360
1、搜索之爭3721
2、前無古人的免費殺毒
3、沒有贏家的3Q大戰(zhàn)
4、PC與手機維護專家
5、再戰(zhàn)搜索
（三）站在風口的豬“小米”
1、為發(fā)燒而生
2、小米真正的第一個產(chǎn)品
3、做最肥的市場
4、產(chǎn)品學同仁堂，服務學海底撈
5、專注、極致、口碑、快
6、米家與開放式生態(tài)
六、“互聯(lián)網(wǎng)+”重啟銀行轉型
（一）追本溯源
1、商業(yè)銀行的本源
2、銀行的商業(yè)模式
（二）盤清家底
1、傳統(tǒng)優(yōu)勢喪失
2、服務體驗差異
3、商業(yè)模式崩潰
4、我們還有什么
（三）探索嘗試
1、網(wǎng)銀
2、手機銀行
3、消費金融
4、互聯(lián)網(wǎng)理財
5、社區(qū)銀行
6、小微銀行
7、零售銀行
8、無人銀行（直銷）
9、體驗銀行
10、智慧（未來）銀行
（四）兩個思路
1、產(chǎn)業(yè)鏈
2、生態(tài)化
（五）案例解析：四大行與BATJ的合作
七、高層轉型——互聯(lián)網(wǎng)+戰(zhàn)略
（一）九宮戰(zhàn)略
上三略
1、使命
2、愿景
3、價值觀
中三略
4、意識形態(tài)
5、眼光格局胸懷
6、創(chuàng)新機制
下三略
7、人才
8、組織
9、流程
（二）七星戰(zhàn)役
1、趨勢預測
2、目標客戶
3、核心產(chǎn)品
4、商業(yè)模式
5、渠道建設
6、評價激勵
7、管理模式
（三）五行戰(zhàn)術
1、執(zhí)行效率——土
2、服務體驗——水
3、宣傳推廣——火
4、資源對接——木
5、價格收益——金
八、中層轉型——互聯(lián)網(wǎng)+管理
（一）大數(shù)據(jù)的應用
1、盡可能的全量數(shù)據(jù)感知
2、數(shù)據(jù)的分析和預處理
3、觸發(fā)客戶需求
4、部分業(yè)務的自動決策
（二）平臺與生態(tài)
1、全產(chǎn)品服務歸納平臺
2、核心或專屬產(chǎn)品服務鏈
3、客戶自助和員工推薦
4、分類運營
（三）業(yè)務流與產(chǎn)品設計
1、業(yè)務流
2、產(chǎn)品組合
3、流程再造
（四）前后站位的客戶與產(chǎn)品
1、單一客戶部
2、群體客戶部
3、從產(chǎn)品服務鏈和體驗入手進行客戶管理。
（五）開放平臺
1、開放什么？
2、如何開放？
3、收獲什么？
九、基層轉型——互聯(lián)網(wǎng)+營銷
（一）流量思維的運用
（二）特色網(wǎng)點建設
（三）自媒體與價值傳遞
1、網(wǎng)點要有自己的自媒體
2、慎重選擇自媒體平臺
3、傳遞價值
4、軟文與事件營銷
（四）問題反饋機制
1、反饋層級
2、反饋效率
3、反饋流程
4、反饋獎勵
（五）參與感
1、客戶參與類型
2、參與的方式
十、渠道轉型——互聯(lián)網(wǎng)+體驗
（一）網(wǎng)點渠道
1、旗艦網(wǎng)點（全功能網(wǎng)點）
2、標準網(wǎng)點
3、小型網(wǎng)點
4、社區(qū)銀行
5、專業(yè)特色網(wǎng)點
6、有所為有所不為
（二）自助渠道
1、傳統(tǒng)自助渠道的尷尬
2、新型自助渠道的社交屬性
3、新型的展示輔助工具
（三）空中渠道
1、功能更加簡單
2、體驗更加貼心
3、形式更加多樣
（四）體驗渠道
1、平臺渠道
2、服務渠道
3、展示渠道
（五）人工渠道
1、自驅動
2、高度專業(yè)
3、高度綜合
4、高度社交
（六）輔助渠道
1、輔助渠道的形式
2、輔助渠道的功能
（七）渠道工作
1、渠道工作的范圍
2、渠道工作的目標
3、渠道人的特征

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