《互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)絡(luò)借貸P2P入門到精通》

課程內(nèi)容大綱：

互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)絡(luò)借貸 P2P入門到精通

**天上午：P2P起源發(fā)展

一、P2P借貸起源 （1小時(shí)）

    （一）P2P借貸模式

      1.開創(chuàng)者尤納斯教授

      2.格萊珉鄉(xiāng)村銀行

    （二）世界上**家網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)——英國ZOPA公司

1.ZOPA公司借貸流程

（借款人借款申請(qǐng)——平臺(tái)確定利率——出借人轉(zhuǎn)賬——平臺(tái)借給借款人——借款人按時(shí)還款）

2.ZOPA公司三種利率機(jī)制

（借款人預(yù)期利率、借款人實(shí)際借款利率、投資者固定收益率）

3.ZOPA公司運(yùn)營模式特點(diǎn)

（雙向收取盈利、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)應(yīng)匹配利率、出借借款人管理、設(shè)置安全基金、借貸資金風(fēng)險(xiǎn)管控）

    （三）美國網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)之一——Lending Club公司

1.Lending Club公司成立與創(chuàng)始人拉普蘭切

2.Lending Club公司運(yùn)營模式特點(diǎn)

（借款人借款無抵押、貸款與否由信用評(píng)級(jí)決定、貸款利率由平臺(tái)決定、債權(quán)可以二級(jí)市場轉(zhuǎn)賣、平臺(tái)不承擔(dān)連帶擔(dān)保責(zé)任、平臺(tái)雙向收費(fèi)盈利模式）

二、中國P2P行業(yè)發(fā)展與金融環(huán)境（1小時(shí)）

    （一）中國P2P行業(yè)發(fā)展

      1.宜信公司創(chuàng)始人唐寧

      2.行業(yè)導(dǎo)入探索期、擴(kuò)張發(fā)展期、瘋狂成長蓄積風(fēng)險(xiǎn)期、規(guī)范

    監(jiān)管支持期

    （二）中國P2P行業(yè)金融環(huán)境

      1.信用環(huán)境不同

      2.金融市場發(fā)展程度不同

      3.用戶需求不同

      4.監(jiān)管不同

三、中國P2P行業(yè)增信及項(xiàng)目衍生模式（1小時(shí)）

    （一）中國P2P行業(yè)增信方式

      1.擔(dān)保剛性兌付方式

     (案例:紅嶺創(chuàng)投、陸金所、積木盒子)

      2.抵押物抵押方式

    （案例：微貸網(wǎng)汽車抵押借貸平臺(tái)）

      3.線上線下結(jié)合方式

    （案例：人人貸）

    （二）P2P行業(yè)項(xiàng)目端衍生模式

      1.P2B企業(yè)借款融資

     （案例：單一企業(yè)借款融資、供應(yīng)鏈金融企業(yè)借款融資，具體

     票據(jù)質(zhì)押或商業(yè)保理）

      2.P2A企業(yè)借款融資

     （案例：某航空公司融資租賃飛機(jī)）

**天下午：P2P理財(cái)端  

一、P2P理財(cái)與其他理財(cái)方式對(duì)比 （1小時(shí)）

（一）中國民間借貸

1.民間借貸優(yōu)勢

2.民間借貸劣勢

3.民間借貸糾紛風(fēng)險(xiǎn)

(案例:江浙民間借貸糾紛)

4. P2P借貸與民間借貸區(qū)別

（二）P2P理財(cái)與其他理財(cái)方式

1.與銀行儲(chǔ)蓄比較

2.與銀行理財(cái)類產(chǎn)品比較

3. 與壽險(xiǎn)公司理財(cái)產(chǎn)品比較

4. 與投資基金(定投)比較

5. 與投資定增基金比較

6. 與投資股票比較

7. 與投資股權(quán)基金比較

8.與投資房產(chǎn)比較

9. 與黃金投資比較

 10. 與期貨投資比較

（三）P2P理財(cái)分散投資

1.分不同平臺(tái)

2.分不同項(xiàng)目

3.分不同期限

二、P2P理財(cái)選擇互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)（1小時(shí)）

    （一）選擇互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)“九看”

      1.看公司形象（資質(zhì)、高管團(tuán)隊(duì)、榮譽(yù)、媒體宣傳）

      2.看平臺(tái)網(wǎng)站設(shè)計(jì)（許可三資質(zhì)、內(nèi)容更新、互動(dòng)體驗(yàn)）

      3.看平臺(tái)信息披露（借款方借款情況）

      4.看盡調(diào)查流程(審查借款方)

      5.看風(fēng)控措施（多重還款來源）

      6.看貸后催收追償管理（逾期管理）

      7.看收益率區(qū)間(合理區(qū)間)

      8.看銀行存托管

      9.看月度運(yùn)營報(bào)告

    （二）互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)月度運(yùn)營報(bào)告

      1.平臺(tái)運(yùn)營數(shù)據(jù)

      2.平臺(tái)本月運(yùn)營數(shù)據(jù)

      3.風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金情況    

    （三）避免互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)“八陷阱”

      1.虛構(gòu)項(xiàng)目

      2.項(xiàng)目期限錯(cuò)配

      3.高收益

      4.承諾保本保息

      5.號(hào)稱引入擔(dān)保機(jī)構(gòu)及保險(xiǎn)公司

      6.秒標(biāo)天標(biāo)頻頻

      7.收取高額交易費(fèi)用

      8. 無存托管三方支付機(jī)構(gòu)及合作銀行

三、P2P理財(cái)產(chǎn)品銷售實(shí)操（1小時(shí)）

     (一)理財(cái)產(chǎn)品成功銷售前提

1.理財(cái)產(chǎn)品銷售前提(問答:學(xué)員互動(dòng))

2.銷售前提(兩個(gè)要點(diǎn):建立信任度，認(rèn)可專業(yè)度)

(問答:銷售人員信任度及專業(yè)度體現(xiàn)在哪些方面)

 (二)理財(cái)產(chǎn)品成功銷售話術(shù)

1.理財(cái)產(chǎn)品安全性

(案例:肯德基番茄醬供應(yīng)鏈案例)

2.理財(cái)產(chǎn)品收益為啥高

(案例:某供應(yīng)商廠家利潤可否覆蓋融資借款成本)

 (三)理財(cái)產(chǎn)品成功銷售話術(shù)案例(終端個(gè)人客戶)

1.理財(cái)產(chǎn)品成功銷售結(jié)論:終極核心話術(shù)

(案例:觸動(dòng)客戶陳先生投資理財(cái)產(chǎn)品之要害)

2.理財(cái)產(chǎn)品成功銷售結(jié)論推廣

(銷售人員應(yīng)具哲學(xué)思維方式:從特殊到一般，再從一般到特殊)

 (四)理財(cái)產(chǎn)品成功銷售實(shí)戰(zhàn)三案例(渠道個(gè)人客戶)

1.理財(cái)產(chǎn)品成功銷售三案例

(案例:大師，采購人員，郵儲(chǔ)代辦員)

2.理財(cái)產(chǎn)品銷售渠道成功

(要點(diǎn):合理利益讓利于代理渠道)

   (五)理財(cái)產(chǎn)品銷售案例情景模擬(終端個(gè)人客戶)

1.年輕夫妻的子女教育金

2.家庭主婦的持家之道

3.老年夫婦的旅游度假

第二天上午：P2P借款融資端

一、P2P個(gè)人借貸 （1小時(shí)）

    （一）個(gè)人借款應(yīng)誠信

      1.對(duì)平臺(tái)要求要嚴(yán)格遵守(遞交相關(guān)資料)

      2.對(duì)自己負(fù)責(zé)（好借好還，再借不難）

      3.對(duì)出借人持感恩之心（換位思考）

（二）提前安排資金，做好還款準(zhǔn)備(案例:學(xué)員參與)

      1.穩(wěn)定收入，開源節(jié)流

      2.強(qiáng)制財(cái)務(wù)安排，削減不必要開支

      3.選擇還款方式

    （到期一次性還本付息;按月付息,到期還本;等額本息或

     等額本金）  

（三）個(gè)人P2P平臺(tái)借款承擔(dān)費(fèi)用

      1.付給出借人的利息支出

 2.P2P平臺(tái)借貸手續(xù)服務(wù)費(fèi)

 3.第三方機(jī)構(gòu)收取的費(fèi)用

（四）個(gè)人P2P平臺(tái)借款流程圖

      1.借款人平臺(tái)實(shí)名注冊(cè)并提供資料

      2.平臺(tái)對(duì)借款人資料初審并信用綜合評(píng)分

      3.審核**，借款人信息列表發(fā)布在平臺(tái)

      4.出借人選擇投標(biāo)并充值

      5.出借滿標(biāo)

      6.借款人取得資金并按時(shí)還款

二、P2B企業(yè)融資借款（1小時(shí)）

    （一）單一企業(yè)融資借款

      1.企業(yè)基礎(chǔ)調(diào)查

      2.四十道風(fēng)控流程

      3.連帶企業(yè)股東利益捆綁

（二）供應(yīng)鏈企業(yè)融資借款

      1.企業(yè)基礎(chǔ)調(diào)查及風(fēng)控

      2.供應(yīng)鏈金融流程圖

      3.供應(yīng)鏈金融流程圖

      4.企業(yè)簽署融資借款協(xié)議

      5.多重還款同心圖

三、P2A融資租賃（1小時(shí)）

 (一)融資租賃

1.定義

2.收益權(quán)轉(zhuǎn)讓

 (二)優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)安全

1.優(yōu)質(zhì)租賃資產(chǎn)

2.資產(chǎn)央行登記及公示

3.在線查詢驗(yàn)證

4.商業(yè)資產(chǎn)證明下載

   (三)資金托管安全

1.資金全方位托管

2.用戶資金有保障

      3.資金流向清晰

(四)依法合規(guī)安全

1.CFCA金融認(rèn)證中心電子合同

2.專業(yè)律師事務(wù)所法律顧問

    (五)客戶投資收益多重保障

1.承租企業(yè)穩(wěn)定現(xiàn)金流

2.承租企業(yè)股東

      3.融資租賃公司回購擔(dān)保

(六)融資租賃產(chǎn)品收益（投資額結(jié)合投資期限）

1.一月期預(yù)期年化收益6%

2.三月期預(yù)期年化收益8%

3.半年期預(yù)期年化收益9.5%

4.一年期預(yù)期年化收益11%

(學(xué)員案例演示計(jì)算:融資租賃產(chǎn)品年化收益計(jì)算公式)

(七)融資租賃產(chǎn)品案例示例

1.名稱與組織形式

2.管理人與托管人

3.投資標(biāo)的及用途

4.投資風(fēng)控及收益

第二天下午：P2P中國現(xiàn)狀展望

一、中國經(jīng)濟(jì)新常態(tài)與P2P行業(yè)（1小時(shí)）

 (一)中國經(jīng)濟(jì)新常態(tài)三期疊加

1.經(jīng)濟(jì)新常態(tài)

2三期疊加

3.經(jīng)濟(jì)發(fā)展主要矛盾

 (二)中國經(jīng)濟(jì)新常態(tài)與P2P行業(yè)

  1.中小企業(yè)經(jīng)營現(xiàn)狀

  2.平臺(tái)項(xiàng)目端發(fā)展

  3.國民儲(chǔ)蓄率居高不下

  4.各地監(jiān)管及支持

二、中國P2P行業(yè)相關(guān)政策（上）（1小時(shí)）

 2015.7.18《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》

 主要內(nèi)容：

     (一)總體要求

     (二)監(jiān)管原則

     (三) 鼓勵(lì)創(chuàng)新，支持互聯(lián)網(wǎng)金融穩(wěn)步發(fā)展

      1.積極鼓勵(lì)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)、產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新，激發(fā)市場活力

2.鼓勵(lì)從業(yè)機(jī)構(gòu)相互合作，實(shí)現(xiàn)優(yōu)勢互補(bǔ)

      3.拓寬從業(yè)機(jī)構(gòu)融資渠道，改善融資環(huán)境

4.堅(jiān)持簡政放權(quán)，提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)

5.落實(shí)和完善有關(guān)財(cái)稅政策

6.推動(dòng)信用基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，培育互聯(lián)網(wǎng)金融配套服務(wù)體系

     (四) 分類指導(dǎo)，明確互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管責(zé)任

7.互聯(lián)網(wǎng)支付

8.網(wǎng)絡(luò)借貸

      9.股權(quán)眾籌融資

10.互聯(lián)網(wǎng)基金銷售

11.互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)

12.互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融

     (五)健全制度，規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融市場秩序

13.互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)管理

14.客戶資金第三方存管制度

15.信息披露、風(fēng)險(xiǎn)提示和合格投資者制度

16.消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)

17.網(wǎng)絡(luò)與信息安全

18.反洗錢和防范金融犯罪

19.加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)自律

20.監(jiān)管協(xié)調(diào)與數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)監(jiān)測

(學(xué)員自行課余學(xué)習(xí):2015年8月6日,**高人民法院發(fā)布《關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》，當(dāng)年9月1日施行)

三、中國P2P行業(yè)相關(guān)政策（下）（1小時(shí)）  

  2015.12.28《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法

（征求意見稿）》

  2016.8.17《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》

      （一）總則

      （二）備案管理

      （三）業(yè)務(wù)規(guī)則與風(fēng)險(xiǎn)管理

      （四）出借人與借款人保護(hù)

      （五）信息披露

      （六）監(jiān)督管理

      （七）附則。

(結(jié) 束)

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