授信三查的方法與技巧

  培訓講師：毛英

講師背景：
毛英————信貸風險管理專家編寫教材：《金融市場學》《投資項目評估》《證券投資學》《國際投資學》西安交通大學金融學博士澳大利亞悉尼大學金融系學者陜西財經(jīng)學院金融系教授現(xiàn)任：西安交通大學高校經(jīng)濟與金融學院教授毛英老師在信貸風險管理、投資項目評 詳細>>

    課程咨詢電話：

授信三查的方法與技巧詳細內(nèi)容

授信三查的方法與技巧

**篇  信貸管理流程概述

信貸管理流程的概念和特點

我國銀行信貸流程存在的主要問題

完善信貸管理流程的現(xiàn)實意義

 

第二篇  貸款新規(guī)的基本信貸流程

貸款新規(guī)下的基本信貸流程

貸款申請→受理與調(diào)查→風險評價→貸款審批→合同簽訂→貸款發(fā)放→貸款支付

→貸后管理→回收與處置

貸款新規(guī)對信貸管理流程的專項要求

n 對于固定資產(chǎn)貸款業(yè)務的專項要求

n 對于流動資金貸款業(yè)務的專項要求

n 對于個人貸款業(yè)務的專項要求

n 對于項目融資業(yè)務的專項要求

 

第三篇  企業(yè)信貸風險表現(xiàn)與防范措施

貸前重點關注風險點

n 貸款調(diào)查不實

n 擔保物瑕疵

n 防范措施

n 經(jīng)驗之談:


ü 好的開始，是成功的一半

ü 深入調(diào)查得出正確的結論

ü 認識到三個“沒有”

ü 救急不救窮

ü 與企業(yè)高管見面

ü 挑貨的才是買貨人

ü 從結算方式看產(chǎn)品銷路

ü 小心迅速擴張的企業(yè)

ü 調(diào)查貸款用途

ü 不可受理借款用途

ü 注意新產(chǎn)品替代風險

ü 調(diào)查還款來源

ü 確定還款來源的可靠性

ü 一次還款還是分期還款

ü 外部調(diào)查內(nèi)容

ü 寫好調(diào)查報告


2.  貸中關注的風險點

n 信貸合同選用、銜接、填寫錯誤、落實、抵（質(zhì)）押物有效登記或者移交

n 防范措施

n 經(jīng)驗之談:


ü 信用審查人員的責任

ü 當好教練員

ü 信用審查人員需要接觸客戶嗎

ü 從書面材料中找到蛛絲馬跡

ü 把好銀行資金的后一關

ü 掌握好放款進度


3.  貸后注意風險點

n 怠于行使權利

n 處置、催收不當

n 防范措施

n 經(jīng)驗之談:


ü 解決“重貸輕管”的問題

ü 加強對預警客戶的重點管理

ü 貸后檢查的類別

ü 盯住企業(yè)資金的回收期

ü 還款資金提前到賬制

ü 避免讓貸款集中在年末到期


4.  因員工道德風險誘發(fā)的不良資產(chǎn)

n 違規(guī)違法放貸，虛假授信、冒名貸款、參與貸款詐騙、收貸不入賬、帳外經(jīng)營

n 選好員工

n 用好員工

n 員工行為管理

5.案例分析中的經(jīng)驗總結： 

n 適合的宣傳方式

n 入戶調(diào)查技巧

n 簽訂貸款合同注意事項

n 貸后檢查注意事項

n 貸款回收

n 預防與管理貸款拖欠的策略

 

 

毛英老師的其它課程

信貸風險管理流程章業(yè)務流程與風險理念第二章信貸營銷與市場準入第三章信用等級評定第四章統(tǒng)一授信管理第五章信貸業(yè)務申請與受理第六章信貸調(diào)查第七章信貸審查第八章信貸審議與審批第九章簽訂合同與信用發(fā)放第十章信貸業(yè)務發(fā)生后管理第十一章信貸資產(chǎn)風險分類第十二章信用收回第十三章信貸檔案管理第十四章風險監(jiān)控與責任追究第十五章客戶關系管理章業(yè)務流程與風險理念1、信貸營銷→信用

 講師：毛英詳情

篇信貸管理流程概述1.信貸管理流程的概念和特點2.我國銀行信貸流程存在的主要問題3.完善信貸管理流程的現(xiàn)實意義第二篇貸款新規(guī)的基本信貸流程1.貸款新規(guī)下的基本信貸流程貸款申請→受理與調(diào)查→風險評價→貸款審批→合同簽訂→貸款發(fā)放→貸款支付→貸后管理→回收與處置2.貸款新規(guī)對信貸管理流程的專項要求n對于固定資產(chǎn)貸款業(yè)務的專項要求n對于流動資金貸款業(yè)務的專項要求n

 講師：毛英詳情

部分經(jīng)濟發(fā)展與銀行貸款質(zhì)量1、經(jīng)濟運行狀況與銀行貸款質(zhì)量關系2、我國銀行業(yè)不良貸款現(xiàn)狀第二部分如何認識銀行貸款質(zhì)量1、影響貸款質(zhì)量的因素2、貸款質(zhì)量與風險管理能力的關系3、評價貸款質(zhì)量的指標4、不良率與損失率第三部分信貸風險管理問題1、風險偏好問題2、貸款集中度問題3、風險識別問題4、業(yè)務操作問題5、因員工道德風險誘發(fā)的不良資產(chǎn)第四部分保持貸款高質(zhì)量的措施1

 講師：毛英詳情

導論1.銀行擠兌與系統(tǒng)風險2.商業(yè)銀行監(jiān)管3.存款保險制度①存款保險制度的功能②存款保險制度的運行機理③存款保險制度的特征④隱性存款保險制度一、存款保險制度對于銀行穩(wěn)定性的影響1、存款保險制度的演進對比：美國、加拿大、日本2、存款保險制度對銀行業(yè)穩(wěn)定性的正面影響①存款保險對于銀行業(yè)穩(wěn)定性的作用②擠兌的危害③存款保險作用原理3、存款保險制度對銀行業(yè)穩(wěn)定性的負面

 講師：毛英詳情

一、合規(guī)經(jīng)營必須樹立的幾個觀點1.建設合規(guī)文化l風險防范文化l強化制度文化l堅持人本文化l建立正確的檢查文化2.加強制度建設3.重視自律規(guī)范4.強化崗位制約5.重視組織控制6.嚴格內(nèi)審監(jiān)督二、會計柜臺業(yè)務風險點分析1.會計業(yè)務主要風險點：6環(huán)節(jié)2.柜臺操作主要風險點：6環(huán)節(jié)三、柜面風險防范措施解析1.重要物品管理l現(xiàn)金和重要空白憑證：調(diào)撥、作廢和注銷、遺失的

 講師：毛英詳情

信貸管理與風險控制（附加匯票內(nèi)容）一天部分中小微企業(yè)信貸的主要特點1.1中小微企業(yè)的劃分標準1.2中小微企業(yè)的信貸特點（與大型企業(yè)相比）1.3中小微企業(yè)信貸資產(chǎn)質(zhì)量狀況第二部分中小微企業(yè)信貸風險防控措施2.1選擇合適的中小微企業(yè)客戶（客戶準入關）2.2中小微企業(yè)授信風險控制抓手2.3金融服務方案設計與風險控制措施的落實2.4中小微企業(yè)授信風險控制技術2.4.

 講師：毛英詳情

部分戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)政策解讀一、七大戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)二、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策脈絡分析第二部分戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)風險與機遇章節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)信貸風險一、節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)政策解讀二、節(jié)能行業(yè)信貸風險分析行業(yè)整合風險、行業(yè)經(jīng)營風險三、環(huán)保行業(yè)信貸風險分析水務、火電項目、脫硫信貸對策第二章新一代信息技術產(chǎn)業(yè)信貸風險一、信息技術產(chǎn)業(yè)政策解讀二、地理信息產(chǎn)業(yè)信貸風險三、云計算產(chǎn)業(yè)面臨的優(yōu)勢

 講師：毛英詳情

一、背景1、一個起點：銀監(jiān)會“8號文”2、監(jiān)管變革、機構博弈與同業(yè)競合n大資管時代的來臨n經(jīng)濟轉型與金融壓抑n當前顯著的金融壓抑特征n大資管時代的監(jiān)管博弈n大資管時代的機構博弈n商業(yè)銀行投行業(yè)務的快速崛起n券商、信托、基金相關業(yè)務回顧二、債權直接融資工具、銀行資產(chǎn)管理計劃分析1、首批11家銀行試點2、兩項試點相輔相成：資產(chǎn)端？資金端？3、試點銀行兩種角色：發(fā)

 講師：毛英詳情

一、貸款五級分類概述1貸款五級分類的歷史沿革2為什么要實行貸款五級分類3推行貸款五級分類的難點和問題4貸款五級分類的核心定義及參考特征二、貸款五級分類方法解析1信貸資產(chǎn)風險分類的一般方法2正常與不良大類的分類依據(jù)3分類的程序與操作流程三、兩種重要的工具1財務分析與現(xiàn)金流量分析1)法人客戶貸款分類流程表2)財務分析A.財務分析的意義及注意的問題B.損益表的分析

 講師：毛英詳情

章貸前風險管理的準備工作一、知己知彼，百戰(zhàn)不殆二、對不同的客戶應了解不同的內(nèi)容三、善于從其他渠道獲取側面信息第二章貸前調(diào)查的風險管理一、現(xiàn)場調(diào)查的注意事項二、非現(xiàn)場調(diào)查中幾個容易忽略的風險點（一）企業(yè)的實際資本（二）企業(yè)的股權結構（三）企業(yè)的法定負責人（四）可能存在的關聯(lián)交易（五）貸款項目的合規(guī)性三、需要格外重視的風險點（一）企業(yè)生命周期分析（二）財務數(shù)據(jù)造

 講師：毛英詳情

COPYRIGT @ 2001-2018 HTTP://kunyu-store.cn INC. ALL RIGHTS RESERVED. 管理資源網(wǎng) 版權所有