信貸管理與風險控制

  培訓講師：毛英

講師背景：
毛英————信貸風險管理專家編寫教材：《金融市場學》《投資項目評估》《證券投資學》《國際投資學》西安交通大學金融學博士澳大利亞悉尼大學金融系學者陜西財經學院金融系教授現(xiàn)任：西安交通大學高校經濟與金融學院教授毛英老師在信貸風險管理、投資項目評 詳細>>

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信貸管理與風險控制詳細內容

信貸管理與風險控制
 

信貸管理與風險控制（附加匯票內容）

一天


**部分 中小微企業(yè)信貸的主要特點

1.1中小微企業(yè)的劃分標準

1.2中小微企業(yè)的信貸特點（與大型企業(yè)相比）

1.3中小微企業(yè)信貸資產質量狀況


第二部分 中小微企業(yè)信貸風險防控措施

2.1 選擇合適的中小微企業(yè)客戶（客戶準入關）

2.2 中小微企業(yè)授信風險控制抓手

2.3 金融服務方案設計與風險控制措施的落實

2.4 中小微企業(yè)授信風險控制技術

2.4.1軟信息的重要性

2.4.2社會角色與經濟行為：案例

2.4.3部分軟信息的理解：案例

2.4.4軟信息的系統(tǒng)分析方法：案例

2.4.5社會角色與還款意愿：案例


第三部分 農戶自然人類貸款風險管理

3.1農戶類貸款的特點

3.2針對農戶貸款的點做好貸款考察

3.3實務經驗總結

3.3.1適合的宣傳方式

3.3.2行業(yè)知識積累

3.3.3入戶調查技巧

3.3.4常見的貸款用途

3.3.5聯(lián)保貸款額度

3.3.6簽訂貸款合同注意事項

3.3.7貸后檢查注意事項

3.3.8貸款回收

3.3.9預防與管理貸款拖欠的策略



第四部分案例分析與練習

案例1：私營業(yè)主申請金額60萬/6期

案例2：私營業(yè)主申請金額60萬/24期

案例1與案例2的對比：合同、稅票、流水

案例3：物業(yè)主貸申請金額20萬/6期

案例4：物業(yè)主貸申請金額5萬/36期

案例3與案例4的對比：收入來源

案例5：私營業(yè)主申請金額20萬/12期：征信記錄

案例6：工薪族貸申請金額5萬/12期：案底、流水

案例7：個體工商申請金額8萬/12期：財務數(shù)據


第五部分銀行承兌匯票業(yè)務

5.1概念

5.1.1票據

5.1.2匯票

5.1.3銀行承兌匯票的當事人
5.1.4銀行承兌匯票的記載事項：樣圖

5.1.52010版銀行票據憑證的鑒別：圖示

5.2票據行為

5.2.1出票

5.2.2承兌

5.2.3背書
5.2.4貼現(xiàn)

5.2.5掛失

5.3業(yè)務風險及防范

5.3.1部門職責

5.3.2責任追究

5.3.3易發(fā)問題與處理方法





 

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信貸風險管理流程章業(yè)務流程與風險理念第二章信貸營銷與市場準入第三章信用等級評定第四章統(tǒng)一授信管理第五章信貸業(yè)務申請與受理第六章信貸調查第七章信貸審查第八章信貸審議與審批第九章簽訂合同與信用發(fā)放第十章信貸業(yè)務發(fā)生后管理第十一章信貸資產風險分類第十二章信用收回第十三章信貸檔案管理第十四章風險監(jiān)控與責任追究第十五章客戶關系管理章業(yè)務流程與風險理念1、信貸營銷→信用

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不良資產催收   01.01

部分經濟發(fā)展與銀行貸款質量1、經濟運行狀況與銀行貸款質量關系2、我國銀行業(yè)不良貸款現(xiàn)狀第二部分如何認識銀行貸款質量1、影響貸款質量的因素2、貸款質量與風險管理能力的關系3、評價貸款質量的指標4、不良率與損失率第三部分信貸風險管理問題1、風險偏好問題2、貸款集中度問題3、風險識別問題4、業(yè)務操作問題5、因員工道德風險誘發(fā)的不良資產第四部分保持貸款高質量的措施1

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導論1.銀行擠兌與系統(tǒng)風險2.商業(yè)銀行監(jiān)管3.存款保險制度①存款保險制度的功能②存款保險制度的運行機理③存款保險制度的特征④隱性存款保險制度一、存款保險制度對于銀行穩(wěn)定性的影響1、存款保險制度的演進對比：美國、加拿大、日本2、存款保險制度對銀行業(yè)穩(wěn)定性的正面影響①存款保險對于銀行業(yè)穩(wěn)定性的作用②擠兌的危害③存款保險作用原理3、存款保險制度對銀行業(yè)穩(wěn)定性的負面

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一、合規(guī)經營必須樹立的幾個觀點1.建設合規(guī)文化l風險防范文化l強化制度文化l堅持人本文化l建立正確的檢查文化2.加強制度建設3.重視自律規(guī)范4.強化崗位制約5.重視組織控制6.嚴格內審監(jiān)督二、會計柜臺業(yè)務風險點分析1.會計業(yè)務主要風險點：6環(huán)節(jié)2.柜臺操作主要風險點：6環(huán)節(jié)三、柜面風險防范措施解析1.重要物品管理l現(xiàn)金和重要空白憑證：調撥、作廢和注銷、遺失的

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