《網(wǎng)點(diǎn)案防——銀行網(wǎng)點(diǎn)操作風(fēng)險(xiǎn)與案件防控》

課程名稱：《“險(xiǎn)”象環(huán)生——銀行網(wǎng)點(diǎn)操作風(fēng)險(xiǎn)與案件防控》
主講：艾靜老師
課程背景：
從當(dāng)前嚴(yán)峻的監(jiān)管形勢(shì)為切入點(diǎn)，讓學(xué)員充分了解當(dāng)前監(jiān)管政策與案件。運(yùn)用大量的案例視頻、翔實(shí)的數(shù)據(jù)，從當(dāng)前嚴(yán)峻的監(jiān)管形勢(shì)、網(wǎng)點(diǎn)高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)案例及管控攻略等方面為運(yùn)營(yíng)主管、網(wǎng)點(diǎn)人員、柜面人員等進(jìn)行深入的分析和指導(dǎo)，并增加對(duì)于執(zhí)行力的指導(dǎo)。通過(guò)課堂提問(wèn)、小組PK、案例討論、現(xiàn)場(chǎng)演練等形式加強(qiáng)互動(dòng)交流。
課程對(duì)象：銀行高管、行長(zhǎng)、網(wǎng)點(diǎn)主任、運(yùn)營(yíng)主管、內(nèi)勤行長(zhǎng)、柜面人員等銀行從業(yè)人員等。
課程方式：講解+解讀+案例分析+小組討論
課程大綱/要點(diǎn)：
一、操作風(fēng)險(xiǎn)與銀行案件
1.什么是操作風(fēng)險(xiǎn)？
2.什么是銀行案件？
3.銀行案件與操作風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系
二、網(wǎng)點(diǎn)操作風(fēng)險(xiǎn)與案件防控
（一）新型操作風(fēng)險(xiǎn)
1.快速自助化使違規(guī)操作更具隱蔽性，風(fēng)險(xiǎn)由高柜向前端服務(wù)遷移。
1）風(fēng)險(xiǎn)特征
2）風(fēng)險(xiǎn)案例：繞過(guò)高柜通過(guò)該網(wǎng)點(diǎn)超級(jí)柜臺(tái)轉(zhuǎn)移非法資金
2.快速智能化使風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別更具困難性，網(wǎng)點(diǎn)難以形成有效抓手。
1）風(fēng)險(xiǎn)特征
2）風(fēng)險(xiǎn)案例：大堂經(jīng)理通過(guò)自助化介質(zhì)，盜取客戶資金
3.快速線上化使畫(huà)像不太精準(zhǔn)的“白名單”營(yíng)銷。
1）風(fēng)險(xiǎn)特征
2）風(fēng)險(xiǎn)案例：征信白戶漏洞下的公積金欺詐數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)；
4.高度電子化使信息安全保護(hù)更具艱巨性，客戶信息泄露和濫用易引發(fā)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。
1）風(fēng)險(xiǎn)特征
2）風(fēng)險(xiǎn)案例：銀行泄露客戶信息引發(fā)監(jiān)管處罰
3）拓展知識(shí)：
我國(guó)信息保護(hù)的法律體系；
金融職務(wù)犯罪——故意/過(guò)失泄露國(guó)家秘密罪及案例，侵犯公民個(gè)人信息罪及案
5.網(wǎng)點(diǎn)輕型化彈出大量靈活機(jī)動(dòng)人員，業(yè)務(wù)培訓(xùn)和崗位職責(zé)未能及時(shí)跟進(jìn)引發(fā)能力風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)控真空。
1）風(fēng)險(xiǎn)特征
2）風(fēng)險(xiǎn)案例：靈活柜員不具備相關(guān)金融產(chǎn)品能力的風(fēng)險(xiǎn)隱患
6.新型操作風(fēng)險(xiǎn)管控思路
1）風(fēng)控理念上，從單一的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)管控，向全渠道、全業(yè)務(wù)、全流程的風(fēng)險(xiǎn)管控體系轉(zhuǎn)變。
2）風(fēng)控層級(jí)上，側(cè)重操作風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的把控，全面風(fēng)險(xiǎn)管控向中后臺(tái)遷移。
3）風(fēng)控手段上，依托大數(shù)據(jù)分析和系統(tǒng)控制，從人防向技防過(guò)渡，從事后檢查向事前預(yù)防過(guò)渡。
4）互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)技術(shù)分享：螞蟻金服
（二）客戶身份識(shí)別操作風(fēng)險(xiǎn)
1.風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)1：客戶身份核實(shí)流于形式
1）風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式
2）風(fēng)險(xiǎn)案例
3）風(fēng)險(xiǎn)防控措施
2.風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)2：未有效識(shí)別客戶提供的虛假證明文件
1）風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式
2）風(fēng)險(xiǎn)案例
3）風(fēng)險(xiǎn)防控措施
3.風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)3：為列入黑名單的客戶辦理業(yè)務(wù)
1）風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式
2）風(fēng)險(xiǎn)案例
3）風(fēng)險(xiǎn)防控措施
4.風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)4：未及時(shí)識(shí)別客戶證件有效期
1）風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式
2）風(fēng)險(xiǎn)案例
3）風(fēng)險(xiǎn)防控措施
5.風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)5：代辦業(yè)務(wù)的身份識(shí)別不嚴(yán)
1）風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式
2）風(fēng)險(xiǎn)案例
3）風(fēng)險(xiǎn)防控措施
6.客戶身份識(shí)別拓展知識(shí)——反洗錢(qián)
1）反洗錢(qián)客戶身份識(shí)別的三種類型：
初次識(shí)別
持續(xù)識(shí)別
重新識(shí)別
個(gè)人客戶身份識(shí)別要求
對(duì)公客戶身份識(shí)別要求
常見(jiàn)的虛構(gòu)身份的方式
金融職務(wù)犯罪——洗錢(qián)罪及案例
（三）賬戶管理操作風(fēng)險(xiǎn)
1.風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)1：未對(duì)客戶開(kāi)戶資料的真實(shí)性、完整性、合規(guī)性進(jìn)行審查
1）風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式
2）風(fēng)險(xiǎn)案例
3）風(fēng)險(xiǎn)防控措施
2.風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)2：處理掛失業(yè)務(wù)不當(dāng)，引發(fā)支付風(fēng)險(xiǎn)
1）風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式
2）風(fēng)險(xiǎn)案例
3）風(fēng)險(xiǎn)防控措施
3.風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)3：違規(guī)查詢、扣劃、凍結(jié)客戶存款賬戶資金
1）風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式
2）風(fēng)險(xiǎn)案例
3）風(fēng)險(xiǎn)防控措施
4.風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)4：“偷梁換柱”，將客戶存款賬戶的資金轉(zhuǎn)走
1）風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式
2）風(fēng)險(xiǎn)案例
3）風(fēng)險(xiǎn)防控措施
4）拓展知識(shí)——金融職務(wù)犯罪：挪用資金罪
5.風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)5：轉(zhuǎn)賬匯劃業(yè)務(wù)撤銷或抹賬后柜面未收回原業(yè)務(wù)回單
1）風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式
2）風(fēng)險(xiǎn)案例
3）風(fēng)險(xiǎn)防控措施
（四）理財(cái)業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)
1.風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)1：理財(cái)產(chǎn)品信息披露不充分
1）風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式
2）風(fēng)險(xiǎn)案例
3）風(fēng)險(xiǎn)防控措施
2.風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)2：夸大收益，誤導(dǎo)銷售
1）風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式
2）風(fēng)險(xiǎn)案例
3）風(fēng)險(xiǎn)防控措施
3.風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)3：未對(duì)銷售過(guò)程進(jìn)行“雙錄”
1）風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式
2）風(fēng)險(xiǎn)案例
3）風(fēng)險(xiǎn)防控措施
4.風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)4：擅自銷售非銀行理財(cái)產(chǎn)品
1）風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式
2）風(fēng)險(xiǎn)案例
3）風(fēng)險(xiǎn)防控措施
（五）網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所操作風(fēng)險(xiǎn)
1.風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)1：營(yíng)業(yè)場(chǎng)所突發(fā)事件處置不當(dāng)
1）風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式
2）風(fēng)險(xiǎn)案例
3）風(fēng)險(xiǎn)防控措施
2.風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)2：空白重要憑證保管不善導(dǎo)致遺失
1）風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式
2）風(fēng)險(xiǎn)案例
3）風(fēng)險(xiǎn)防控措施
4）拓展知識(shí)：金融職務(wù)犯罪——違規(guī)出具金融票證罪及案例
3.風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)3：自助設(shè)備被加裝讀卡設(shè)備或粘貼虛假公告
1）風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式
2）風(fēng)險(xiǎn)案例
3）風(fēng)險(xiǎn)防控措施
4.風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)4：銀行未盡到安全保障義務(wù)，造成客戶損害
1）風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式
2）風(fēng)險(xiǎn)案例
3）風(fēng)險(xiǎn)防控措施
4）拓展知識(shí)：《民法典》關(guān)于安全保障的規(guī)定
5.風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)5：營(yíng)業(yè)場(chǎng)內(nèi)發(fā)現(xiàn)有明顯異常的詐騙行為未提示客戶
1）風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式
2）風(fēng)險(xiǎn)案例
3）風(fēng)險(xiǎn)防控措施
4）拓展知識(shí)：電信詐騙
電信詐騙的特點(diǎn)
電信詐騙典型案例
銀行應(yīng)對(duì)電信詐騙的建議
電信詐騙客戶補(bǔ)救建議，案發(fā)后如何處理？
（六）員工行為風(fēng)險(xiǎn)
1.風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)1：?jiǎn)T工參與民間融資、非法集資、地下錢(qián)莊非法活動(dòng)
1）風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式
2）風(fēng)險(xiǎn)案例
3）風(fēng)險(xiǎn)防控措施
2.風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)2：?jiǎn)T工違規(guī)代客保管或辦理業(yè)務(wù)
1）風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式
2）風(fēng)險(xiǎn)案例
3）風(fēng)險(xiǎn)防控措施
3.風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)3：?jiǎn)T工與外部人員勾結(jié)欺詐客戶
1）風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式
2）風(fēng)險(xiǎn)案例
3）風(fēng)險(xiǎn)防控措施
4.風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)4：?jiǎn)T工超出自身承受能力的投資、消費(fèi)等
1）風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式
2）風(fēng)險(xiǎn)案例
3）風(fēng)險(xiǎn)防控措施
5.風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)5：?jiǎn)T工涉賭、涉黑、涉毒、涉黃
1）風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式
2）風(fēng)險(xiǎn)案例
3）風(fēng)險(xiǎn)防控措施
6.風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)6：離職員工隱瞞離職身份，騙取客戶
1）風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式
2）風(fēng)險(xiǎn)案例
3）風(fēng)險(xiǎn)防控措施
7.員工行為排查方法
1）員工自查
2）員工互查
3）員工家訪
4）行內(nèi)排查
5）跨行排查
6）外部走訪
三、風(fēng)險(xiǎn)管理的反思
1.課程回顧與收獲
2.風(fēng)險(xiǎn)管理的反思

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