消費(fèi)金融－商業(yè)銀行消費(fèi)金融線上產(chǎn)品創(chuàng)新、客戶營(yíng)銷與風(fēng)險(xiǎn)管控

商業(yè)銀行消費(fèi)金融線上產(chǎn)品創(chuàng)新、精準(zhǔn)營(yíng)銷與風(fēng)險(xiǎn)管控
梁力軍 副教授
1.課程背景
當(dāng)前，互聯(lián)網(wǎng)正在逐步取代傳統(tǒng)金融運(yùn)營(yíng)、營(yíng)銷和風(fēng)險(xiǎn)防范的傳統(tǒng)線下方式，成為新型的運(yùn)營(yíng)平臺(tái)和線下產(chǎn)品營(yíng)銷渠道，商業(yè)銀行將線下消費(fèi)金融業(yè)務(wù)不斷向線上進(jìn)行遷移，從而實(shí)現(xiàn)消費(fèi)金融產(chǎn)品和服務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)化和在線化。
以商業(yè)銀行為主要代表的金融機(jī)構(gòu)如何經(jīng)濟(jì)和金融新常態(tài)下，實(shí)現(xiàn)消費(fèi)金融服務(wù)及產(chǎn)品的線上化科學(xué)設(shè)計(jì)與創(chuàng)新？如何實(shí)現(xiàn)消費(fèi)金融線上產(chǎn)品的互聯(lián)網(wǎng)化運(yùn)營(yíng)和有效精準(zhǔn)營(yíng)銷？如何運(yùn)用人工智能、大數(shù)據(jù)等金融科技手段，實(shí)現(xiàn)對(duì)消費(fèi)金融線上產(chǎn)品授信及審批方面的風(fēng)險(xiǎn)管控，從而實(shí)現(xiàn)有效的精準(zhǔn)營(yíng)銷？以上均是商業(yè)銀行消費(fèi)金融管理部門迫切需要解決的重大課題。
本講座以人工智能、大數(shù)據(jù)的快速發(fā)展作為主要研究背景，以消費(fèi)金融產(chǎn)品的線上化發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)管控作為主線，比較境內(nèi)外的銀行同業(yè)、電商企業(yè)、互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)企業(yè)等在消費(fèi)金融線上產(chǎn)品創(chuàng)新及風(fēng)險(xiǎn)管控方面的發(fā)展情況，基于消費(fèi)金融線上產(chǎn)品創(chuàng)新、消費(fèi)金融線上客戶畫像、消費(fèi)金融線上授信管理、消費(fèi)金融線上風(fēng)險(xiǎn)管控等視角，結(jié)合消費(fèi)金融線上產(chǎn)品發(fā)展中遇到的風(fēng)險(xiǎn)與未來(lái)趨勢(shì)，為商業(yè)銀行提出消費(fèi)金融線上產(chǎn)品創(chuàng)新和有效風(fēng)險(xiǎn)管控的路徑建議。
2.課程時(shí)間
本講座設(shè)計(jì)為一天（6 小時(shí)）。
上半場(chǎng)主題－金融科技賦能消費(fèi)金融創(chuàng)新發(fā)展對(duì)金融科技的發(fā)展與應(yīng)用、消費(fèi)金融體系及國(guó)內(nèi)外的消費(fèi)金融發(fā)展進(jìn)行系統(tǒng)性介紹，重點(diǎn)分析金融科技對(duì)消費(fèi)金融發(fā)展的驅(qū)動(dòng)性作用。
下半場(chǎng)主題－消費(fèi)金融線上產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)管控
針對(duì)消費(fèi)金融線上產(chǎn)品及對(duì)應(yīng)客戶（群）的特征和特點(diǎn)，重點(diǎn)分析如何應(yīng)用大數(shù)據(jù)等金融科技手段實(shí)現(xiàn)對(duì)消費(fèi)金融線上產(chǎn)品畫像和客戶畫像、線上金融風(fēng)險(xiǎn)的甄別和授信管控。
3.授課對(duì)象
本講座內(nèi)容適合但不限于商業(yè)銀行、保險(xiǎn)公司、證券公司等金融機(jī)構(gòu)，融資租賃公司、擔(dān)保公司等非銀金融機(jī)構(gòu)，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)、電商平臺(tái)等類金融機(jī)構(gòu)的消費(fèi)金融管理部門、小貸公司業(yè)務(wù)部、運(yùn)營(yíng)管理部門、信息科技及風(fēng)險(xiǎn)管理等相關(guān)業(yè)務(wù)部門、職能部門的專業(yè)人員。
4.授課形式
課件內(nèi)容講授：對(duì)消費(fèi)金融線上產(chǎn)品創(chuàng)新及風(fēng)險(xiǎn)管控內(nèi)容講解。
視頻素材分析：播放并講解銀行同業(yè)、互聯(lián)網(wǎng)公司等消費(fèi)金融線上產(chǎn)品的創(chuàng)新及風(fēng)險(xiǎn)管控。
案例素材剖析：對(duì)銀行同業(yè)、互聯(lián)網(wǎng)公司等消費(fèi)金融線上產(chǎn)品的設(shè)計(jì)、營(yíng)銷、風(fēng)險(xiǎn)管控等案例進(jìn)行細(xì)致剖析。
實(shí)踐實(shí)戰(zhàn)演練：預(yù)設(shè)消費(fèi)金融線上場(chǎng)景，組織參訓(xùn)人員進(jìn)行產(chǎn)品設(shè)計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)管控策略設(shè)計(jì)。
5.課程收益
通過(guò)培訓(xùn)，可以全面開拓展參訓(xùn)人員在消費(fèi)金融方面的互聯(lián)網(wǎng)思維、大數(shù)據(jù)理念，并可鍛煉培養(yǎng)參訓(xùn)人員靈活運(yùn)用大數(shù)據(jù)畫像、關(guān)聯(lián)性分析等方法，清晰掌握消費(fèi)金融線上產(chǎn)品的設(shè)計(jì)思路、分析技巧和風(fēng)控手段，有且于全面提升商業(yè)銀行消費(fèi)金融在線上產(chǎn)品方面的創(chuàng)新能力和風(fēng)控能力。
6.課程大綱
(一) 基礎(chǔ)認(rèn)知篇：消費(fèi)金融總體認(rèn)知
1、消費(fèi)金融基礎(chǔ)認(rèn)知及其發(fā)展
消費(fèi)金融內(nèi)涵與作用
消費(fèi)金融內(nèi)涵與類別
消費(fèi)金融收益與成本
消費(fèi)金融的主要風(fēng)險(xiǎn)
消費(fèi)金融對(duì)商業(yè)銀行的主要價(jià)值貢獻(xiàn)
境外銀行同業(yè)消費(fèi)金融業(yè)務(wù)發(fā)展
境外銀行零售業(yè)務(wù)概況
境外銀行零售產(chǎn)品簡(jiǎn)介
國(guó)內(nèi)銀行同業(yè)消費(fèi)金融的發(fā)展
同業(yè)銀行消費(fèi)金融業(yè)務(wù)概況
同業(yè)銀行零售產(chǎn)品與案例分析
國(guó)內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)消費(fèi)金融的發(fā)展
京東消費(fèi)金融產(chǎn)品與案例分析
百度消費(fèi)金融產(chǎn)品與案例分析
蘇寧消費(fèi)金融產(chǎn)品與案例分析
銀行系消費(fèi)金融公司案例
國(guó)內(nèi)消費(fèi)金融的發(fā)展與趨勢(shì)
消費(fèi)金融的產(chǎn)品設(shè)計(jì)變化
消費(fèi)金融的客戶（群）變化
消費(fèi)金融發(fā)展的監(jiān)管與規(guī)制環(huán)境變化
消費(fèi)金融的互聯(lián)網(wǎng)化發(fā)展
(二) 產(chǎn)品分析篇：消費(fèi)金融線上產(chǎn)品分析
商業(yè)銀行消費(fèi)金融線上產(chǎn)品體系
消費(fèi)金融線上產(chǎn)品的內(nèi)容與邊界
消費(fèi)金融線上產(chǎn)品的特點(diǎn)、生命周期及質(zhì)量
消費(fèi)金融線上產(chǎn)品定價(jià)
定價(jià)的影響因素
產(chǎn)品定價(jià)方法
產(chǎn)品收益分析
消費(fèi)金融線上產(chǎn)品管理
線上產(chǎn)品管理流程
線上產(chǎn)品管理的動(dòng)態(tài)跟蹤
1、客群分析篇：消費(fèi)金融線上客群分析
消費(fèi)金融線上客戶的客群定位
消費(fèi)金融線上客戶心理及行為
消費(fèi)金融線上客戶需求管理
消費(fèi)金融線上客戶市場(chǎng)分析
C2C 平臺(tái)線上客戶分析
B2C 平臺(tái)線上客戶分析
銀行線上金融客戶分析
消費(fèi)金融線上客群細(xì)分
個(gè)人客群與家庭客群
小微企業(yè)及工商業(yè)主客群
消費(fèi)金融線上客戶的數(shù)據(jù)維度分析
線上客戶的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)維度
線上客戶的行為數(shù)據(jù)與動(dòng)態(tài)數(shù)據(jù)維度
線上客戶的互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)維度
線上客戶的外部數(shù)據(jù)維度
2、科技應(yīng)用篇：金融科技助力消費(fèi)金融發(fā)展
現(xiàn)代科技發(fā)展及其金融應(yīng)用
人工智能及其金融應(yīng)用
區(qū)塊鏈及其金融應(yīng)用
云技術(shù)及其金融應(yīng)用
大數(shù)據(jù)及其金融應(yīng)用
5G 技術(shù)及其金融應(yīng)用
金融科技在消費(fèi)金融領(lǐng)域的應(yīng)用
國(guó)際業(yè)界消費(fèi)金融的金融科技應(yīng)用
BATJ 互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)新零售發(fā)展
阿里小貸系列在線上產(chǎn)品（花唄、借唄）
京東金融系列在線上產(chǎn)品（金條、白條）
騰訊系列在線上產(chǎn)品（微眾銀行－微粒貸）
其他互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)在線上產(chǎn)品（飛貸）
國(guó)內(nèi)銀行業(yè)消費(fèi)金融在線上產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)
國(guó)有大型銀行：工商銀行 E 抵快貸和建設(shè)銀行快速貸款
股份制銀行：招商銀行小企業(yè) E 家；平安銀行新一貸、壹賬通等；興業(yè)銀行、浦發(fā)銀行等
城市商業(yè)銀行：長(zhǎng)沙銀行秒貸和南京銀行誠(chéng)易貸等
農(nóng)村商業(yè)銀行等
3、風(fēng)險(xiǎn)管控篇：消費(fèi)金融風(fēng)險(xiǎn)管控分析
消費(fèi)金融線上產(chǎn)品的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)分析
消費(fèi)金融線上產(chǎn)品的總體市場(chǎng)分析
消費(fèi)金融線上產(chǎn)品的同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)
消費(fèi)金融線上產(chǎn)品的非同質(zhì)競(jìng)爭(zhēng)
消費(fèi)金融線上產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)策略與模式
消費(fèi)金融線上產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)分析
消費(fèi)金融線上產(chǎn)品的客戶畫像風(fēng)險(xiǎn)
消費(fèi)金融線上產(chǎn)品的定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)
消費(fèi)金融線上產(chǎn)品的征信風(fēng)險(xiǎn)
消費(fèi)金融線上產(chǎn)品的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
4、總結(jié)分析篇：消費(fèi)金融在線產(chǎn)品發(fā)展建議
以大數(shù)據(jù)作為消費(fèi)金融在線產(chǎn)品基礎(chǔ)
“大數(shù)據(jù)”+市場(chǎng)畫像→消費(fèi)金融線上產(chǎn)品定向
“大數(shù)據(jù)”+客戶畫像→消費(fèi)金融線上產(chǎn)品定位
“大數(shù)據(jù)”+產(chǎn)品畫像→消費(fèi)金融線上產(chǎn)品定制
“大數(shù)據(jù)”+全景畫像→消費(fèi)金融線上風(fēng)險(xiǎn)管控
以多場(chǎng)景作為消費(fèi)金融在線產(chǎn)品發(fā)展主線
針對(duì)負(fù)債業(yè)務(wù)的消費(fèi)金融線上產(chǎn)品營(yíng)銷與管控
針對(duì)資產(chǎn)業(yè)務(wù)的消費(fèi)金融線上產(chǎn)品營(yíng)銷與管控
針對(duì)中間業(yè)務(wù)的消費(fèi)金融線上產(chǎn)品營(yíng)銷與管控

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