電子銀行－金融科技賦能商業(yè)銀行電子銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)展與風(fēng)險管控

金融科技賦能商業(yè)銀行電子銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)展與風(fēng)險管控
梁力軍 副教授
【課程背景】
當前，互聯(lián)網(wǎng)正在逐步取代傳統(tǒng)金融運營、營銷和風(fēng)險防范的傳統(tǒng)線下方式，成為新型的運營平臺和線下產(chǎn)品營銷渠道，商業(yè)銀行將線下金融業(yè)務(wù)不斷向線上進行遷移，從而實現(xiàn)金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)服務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)化和在線化。
以商業(yè)銀行為主要代表的金融機構(gòu)如何經(jīng)濟和金融新常態(tài)下，實現(xiàn)電子銀行服務(wù)及產(chǎn)品的科學(xué)設(shè)計與創(chuàng)新？如何實現(xiàn)電子銀行業(yè)務(wù)及產(chǎn)品的互聯(lián)網(wǎng)化運營和有效精準營銷？如何運用區(qū)塊鏈、人工智能、大數(shù)據(jù)等金融科技手段，實現(xiàn)對電子銀行業(yè)務(wù)及產(chǎn)品、服務(wù)等方面的風(fēng)險管控，從而實現(xiàn)電子銀行業(yè)務(wù)拓展和數(shù)字化轉(zhuǎn)型？以上均是商業(yè)銀行電子銀行業(yè)務(wù)管理部門迫切需要解決的重大課題。
本培訓(xùn)以銀行 4.0 數(shù)字化發(fā)展作為主要背景，以電子銀行業(yè)務(wù)及產(chǎn)品的數(shù)字化線上化發(fā)展和風(fēng)險管控作為主線，比較和分析境內(nèi)外的銀行同業(yè)、電商企業(yè)、互聯(lián)網(wǎng)平臺企業(yè)等機構(gòu)在電子銀行業(yè)務(wù)及產(chǎn)品的金融科技應(yīng)用、創(chuàng)新發(fā)展和風(fēng)險管控等現(xiàn)狀，并結(jié)合電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展中面臨的風(fēng)險與發(fā)展趨勢，為商業(yè)銀行提出實現(xiàn)電子銀行業(yè)務(wù)及產(chǎn)品創(chuàng)新和有效實施風(fēng)險管控的路徑與建議。
【課程時間】
本培訓(xùn)設(shè)計為兩天（12 小時），分為兩大主題。
主題一：金融科技賦能電子銀行創(chuàng)新發(fā)展
對國內(nèi)外金融科技的發(fā)展與應(yīng)用情況、電子銀行業(yè)務(wù)及產(chǎn)品演進以及電子銀行發(fā)展情況進行對比性介紹，系統(tǒng)性分析各類金融科技手段對電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的驅(qū)動性作用，結(jié)合電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展與應(yīng)用的實際案例，重點分析大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、人工智能、云計算等技術(shù)手段對電子銀行業(yè)務(wù)設(shè)計、業(yè)務(wù)模式、業(yè)務(wù)渠道、業(yè)務(wù)運營管理、產(chǎn)品與客戶營銷等方面產(chǎn)生了哪些影響和促進。
主題二：電子銀行業(yè)務(wù)及產(chǎn)品風(fēng)險管控
基于銀行業(yè)所面臨的新常態(tài)和新金融環(huán)境分析，針對商業(yè)銀行各類電子銀行業(yè)務(wù)種類及特點進行剖析，從產(chǎn)品視角、流程視角、客戶視角、渠道視角、系統(tǒng)視角等多視角，分析網(wǎng)上銀行、手機銀行、銀行類電商平臺、信用卡業(yè)務(wù)及產(chǎn)品、銀行卡業(yè)務(wù)及產(chǎn)品、特約（惠）商戶開發(fā)與管理、收單業(yè)務(wù)、自助設(shè)備運營與管理、電話銀行與客服管理等業(yè)務(wù)的具體風(fēng)險，并結(jié)合電子銀行業(yè)務(wù)及產(chǎn)品的風(fēng)險案例剖析，提出針對性的風(fēng)險應(yīng)對措施建議。
【授課對象】
本培訓(xùn)內(nèi)容適合但不限于商業(yè)銀行、保險公司、證券公司等金融機構(gòu)，融資租賃公司、擔保公司等非銀金融機構(gòu)，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)、電商平臺等類金融機構(gòu)的電子銀行管理部門、小貸公司業(yè)務(wù)部、運營管理部門、信息科技及風(fēng)險管理等相關(guān)業(yè)務(wù)部門、職能部門的專業(yè)人員。
【授課形式】
課件內(nèi)容講授：以課件內(nèi)容為講授主線，對電子銀行業(yè)務(wù)及產(chǎn)品創(chuàng)新、各類電子銀行業(yè)務(wù)的風(fēng)險管控進行講解。
視頻素材分析：播放并講解銀行同業(yè)、互聯(lián)網(wǎng)公司等電子銀行業(yè)務(wù)及產(chǎn)品創(chuàng)新、風(fēng)險管控方面的案例。
案例素材剖析：對銀行同業(yè)、互聯(lián)網(wǎng)公司等電子銀行業(yè)務(wù)及產(chǎn)品的設(shè)計、營銷、風(fēng)險管控等案例進行細致剖析。
實踐實戰(zhàn)演練：預(yù)設(shè)電子銀行業(yè)務(wù)場景，組織參訓(xùn)人員進行產(chǎn)品設(shè)計、風(fēng)險管控策略設(shè)計。
【課程收益】
通過本次培訓(xùn)，可系統(tǒng)性提升電子銀行業(yè)務(wù)管理層和實施操作層在電子銀行業(yè)務(wù)及產(chǎn)品的數(shù)字化轉(zhuǎn)型創(chuàng)新能力與風(fēng)險管控能力。具體如下：
一是，參訓(xùn)人員可提升在電子銀行方面的互聯(lián)網(wǎng)思維、大數(shù)據(jù)理念、數(shù)字化發(fā)展思路；
二是，參訓(xùn)人員可系統(tǒng)性了解國內(nèi)外電子銀行業(yè)務(wù)及產(chǎn)品的信息技術(shù)應(yīng)用情況、創(chuàng)新發(fā)展情況和風(fēng)險管控情況；
三是，參訓(xùn)人員可清晰了解和掌握電子銀行業(yè)務(wù)及產(chǎn)品中的各類風(fēng)險和具體風(fēng)險點所在，以及風(fēng)險應(yīng)對的思路和措施；
四是，參訓(xùn)人員可深入了解如何運用大數(shù)據(jù)等金融科技手段來實現(xiàn)電子銀行業(yè)務(wù)及產(chǎn)品的營銷拓展、創(chuàng)新應(yīng)用、風(fēng)險管控。
【課程內(nèi)容】
(一) 基礎(chǔ)認知篇：電子銀行總體認知
1. 電子銀行互聯(lián)網(wǎng)、數(shù)字化化發(fā)展現(xiàn)狀
2. 電子銀行內(nèi)涵與作用
? 電子銀行內(nèi)涵與類別
? 電子銀行收益與成本
? 電子銀行的主要風(fēng)險
? 電子銀行對商業(yè)銀行的主要價值貢獻
3. 境外銀行同業(yè)電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展
? 境外銀行零售業(yè)務(wù)概況
? 境外銀行零售產(chǎn)品簡介
4. 國內(nèi)銀行同業(yè)電子銀行的發(fā)展
? 國內(nèi)同業(yè)銀行電子銀行業(yè)務(wù)概況
? 國內(nèi)同業(yè)銀行電子銀行產(chǎn)品與案例分析
5. 國內(nèi)外先進銀行電子銀行的發(fā)展與競爭現(xiàn)狀
? 國內(nèi)外同業(yè)銀行電子銀行業(yè)務(wù)概況
? 電子銀行的產(chǎn)品設(shè)計與客戶（群）變化
? 電子銀行發(fā)展的監(jiān)管與規(guī)制環(huán)境變化
? 國內(nèi)外同業(yè)銀行電子銀行產(chǎn)品與案例分析
6. 電子銀行業(yè)務(wù)及產(chǎn)品的市場競爭分析
? 電子銀行業(yè)務(wù)及產(chǎn)品的總體市場分析
? 電子銀行業(yè)務(wù)及產(chǎn)品的同質(zhì)化競爭
? 電子銀行業(yè)務(wù)及產(chǎn)品的非同質(zhì)競爭
? 電子銀行業(yè)務(wù)及產(chǎn)品的競爭策略與模式
(二) 產(chǎn)品分析篇：電子銀行業(yè)務(wù)及產(chǎn)品分析
1. 商業(yè)銀行電子銀行業(yè)務(wù)及產(chǎn)品體系
2. 電子銀行業(yè)務(wù)及產(chǎn)品的內(nèi)容與邊界
3. 電子銀行業(yè)務(wù)及產(chǎn)品的特點、生命周期及質(zhì)量
4. 電子銀行業(yè)務(wù)及產(chǎn)品定價
? 定價的影響因素
? 產(chǎn)品定價方法
? 產(chǎn)品收益分析
5. 電子銀行業(yè)務(wù)及產(chǎn)品管理
? 業(yè)務(wù)產(chǎn)品管理流程
? 業(yè)務(wù)及產(chǎn)品管理的動態(tài)跟蹤
(三) 客群分析篇：電子銀行客群分析
1. 電子銀行客戶的客群定位
? 電子銀行客戶心理及行為
? 電子銀行客戶需求管理
? 電子銀行客戶市場分析
? C2C 平臺業(yè)務(wù)客戶分析
? B2C 平臺業(yè)務(wù)客戶分析
? 電子業(yè)務(wù)客戶（群）分析
? 電子銀行線群細分
? 個人客群與家庭客群
? 小微企業(yè)及工商業(yè)主客群
2. 電子銀行客戶的數(shù)據(jù)維度分析
? 客戶的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)維度
? 客戶的行為數(shù)據(jù)與動態(tài)數(shù)據(jù)維度
? 客戶的互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)維度
? 客戶的外部數(shù)據(jù)維度
(四) 科技應(yīng)用篇：金融科技助力電子銀行發(fā)展
1. 現(xiàn)代科技發(fā)展及其金融應(yīng)用
? 人工智能及其金融應(yīng)用
? 區(qū)塊鏈及其金融應(yīng)用
? 云技術(shù)及其金融應(yīng)用
? 大數(shù)據(jù)及其金融應(yīng)用
? 5G 技術(shù)及其金融應(yīng)用
2. 金融科技在電子銀行領(lǐng)域的應(yīng)用
? 國際業(yè)界電子銀行的金融科技應(yīng)用
? BATJ 互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)線上金融新發(fā)展
? 國內(nèi)銀行業(yè)電子銀行產(chǎn)品競爭
? 國有大型銀行：工商銀行 E 抵快貸和建設(shè)銀行快速貸款（手機銀行）
? 股份制銀行：招商銀行小企業(yè) E 家；平安銀行新一貸、壹賬通等；興業(yè)銀行、浦發(fā)銀行等（網(wǎng)上銀行）
? 城市商業(yè)銀行：長沙銀行秒貸和南京銀行誠易貸等
? 農(nóng)村商業(yè)銀行：北京農(nóng)商銀行；上海農(nóng)商銀行；云南
農(nóng)信社、浙江農(nóng)信社等金融產(chǎn)品（信用卡、銀行卡及網(wǎng)上銀行等）
(五) 風(fēng)險管控篇：電子銀行風(fēng)險管控分析
1. 電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險種類與成因剖析
? 我國主要電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險案例（中行原油寶為切入）
? 電子銀行業(yè)務(wù)及產(chǎn)品風(fēng)險源及成因分析
? 銀行類電商平臺風(fēng)險分析
? 網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)及產(chǎn)品風(fēng)險分析
? 手機銀行業(yè)務(wù)及產(chǎn)品風(fēng)險分析
? 信用卡業(yè)務(wù)及產(chǎn)品風(fēng)險分析
? 借記卡業(yè)務(wù)及產(chǎn)品風(fēng)險分析
? 特約（惠）商戶開發(fā)與管理風(fēng)險分析
? 收單業(yè)務(wù)及產(chǎn)品風(fēng)險分析
? 自助設(shè)備管理與服務(wù)風(fēng)險分析
? 電話銀行及客服中心風(fēng)險分析
? 電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險表現(xiàn)及案例分析
? 戰(zhàn)略風(fēng)險：組織治理；突發(fā)事件應(yīng)對等
? 安全風(fēng)險：信息安全；網(wǎng)絡(luò)安全；系統(tǒng)安全；場所及設(shè)備安全等；
? 操作風(fēng)險：業(yè)務(wù)流程及產(chǎn)品設(shè)計風(fēng)險；人員操作；系統(tǒng)故障及突發(fā)事件；其他因素等
? 法律風(fēng)險：業(yè)務(wù)告知義務(wù)履責(zé)；產(chǎn)品營銷邊界與營銷引導(dǎo)；洗錢風(fēng)險等
? 聲譽風(fēng)險：輿論風(fēng)險；事后處理；信任風(fēng)險。
? 市場風(fēng)險：國際匯率、股市波動引發(fā)的交易風(fēng)險
? 信用風(fēng)險：信用卡業(yè)務(wù)、其他個貸業(yè)務(wù)等
2. 電子銀行業(yè)務(wù)產(chǎn)品風(fēng)險分析
? 電子銀行業(yè)務(wù)及產(chǎn)品的客戶（群）甄別（信用風(fēng)險、洗錢及套現(xiàn)風(fēng)險、欺詐風(fēng)險、網(wǎng)絡(luò)入侵等）
? 電子銀行業(yè)務(wù)及產(chǎn)品的設(shè)計缺陷（如：中行原油寶）
? 電子銀行業(yè)務(wù)及產(chǎn)品的流程缺陷（如：工行紙黃金）
? 電子銀行業(yè)務(wù)及產(chǎn)品的定價風(fēng)險
? 電子銀行業(yè)務(wù)及產(chǎn)品的征信風(fēng)險（授信）
? 電子銀行業(yè)務(wù)及產(chǎn)品的市場風(fēng)險（產(chǎn)品同質(zhì)、競爭風(fēng)險）
3. 電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險管控框架與實施情況
? 巴塞爾銀行委員會監(jiān)管原則
? 金融業(yè)全面風(fēng)險管理原則與框架
? 電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險管控流程及三道防線
? 電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險管控指標體系及應(yīng)用
? 風(fēng)險識別與風(fēng)險評估－風(fēng)險監(jiān)測與風(fēng)險預(yù)警—風(fēng)險管控效果評價
? 事前－事中－事后防線與內(nèi)部管控流程的建立
? 電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險管控技術(shù)與系統(tǒng)的應(yīng)用
? 電子銀行業(yè)務(wù)外包風(fēng)險的管控
? 國內(nèi)外金融業(yè)的電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險監(jiān)管
? 國內(nèi)外金融業(yè)電子銀行監(jiān)管規(guī)范
? 電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險監(jiān)管技術(shù)及其應(yīng)用
? 電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險監(jiān)管趨勢與發(fā)展
(六) 總結(jié)分析篇：電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展建議
1. 以大數(shù)據(jù)作為電子銀行在線產(chǎn)品基礎(chǔ)
? “大數(shù)據(jù)”+市場畫像→電子銀行業(yè)務(wù)及產(chǎn)品定向
? “大數(shù)據(jù)”+客戶畫像→電子銀行業(yè)務(wù)及產(chǎn)品定位
? “大數(shù)據(jù)”+產(chǎn)品畫像→電子銀行業(yè)務(wù)及產(chǎn)品定制
? “大數(shù)據(jù)”+全景畫像→電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險管控
2. 以多場景作為電子銀行在線產(chǎn)品發(fā)展主線
? 針對負債業(yè)務(wù)的電子銀行業(yè)務(wù)及產(chǎn)品營銷與管控
? 針對資產(chǎn)業(yè)務(wù)的電子銀行業(yè)務(wù)及產(chǎn)品營銷與管控
? 針對中間業(yè)務(wù)的電子銀行業(yè)務(wù)及產(chǎn)品營銷與管控
3. 加強內(nèi)部管控體系建設(shè)與遵從監(jiān)管要求

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