《理財經(jīng)理必備技能》

理財師必備技能
課程背景：
中國經(jīng)濟金融環(huán)境最近5年發(fā)生巨變，宏觀經(jīng)濟、產(chǎn)業(yè)環(huán)境、人口結(jié)構(gòu)都發(fā)生巨大變化，儲蓄、房產(chǎn)、股票、基金、債務等理財和負債的環(huán)境發(fā)生巨大變化，而線上教育、短視頻、新媒體等方式的出現(xiàn)，也在不斷讓理財行業(yè)的環(huán)境發(fā)生巨大的變化。
對于金融從業(yè)人員來說，適應新的經(jīng)濟環(huán)境，掌握新的職業(yè)技能，迭代知識層次，特別是有一套系統(tǒng)性的理財?shù)睦砟?、方法、工具等顯得尤為重要，也是長期提升素質(zhì)，提升為客戶服務、銷售業(yè)績、職業(yè)生涯的根基，都需要一套新的針對性的學習體系。
本次培訓具備系統(tǒng)性、時代性和實戰(zhàn)型，系統(tǒng)性的讓金融從業(yè)人員掌握一整套的從業(yè)方法和知識體系，從時代的角度掌握理財和財富行業(yè)的巨變并未客戶做出應變，非理論性，而是實戰(zhàn)性的讓理財師成為客戶貼身的全方位理財顧問。
課程收益
● 提升理財師的理論素養(yǎng)：宏觀經(jīng)濟、八大理財規(guī)劃及資產(chǎn)配置和家族財富管理體系；
● 提升理財師的實戰(zhàn)素養(yǎng)：掌握資產(chǎn)負債、收入支出等各種金融工具、系統(tǒng)了解房產(chǎn)、股票、基金等各種理財產(chǎn)品；
● 提升理財師的銷售素養(yǎng)：從理財角度開發(fā)客戶理財需求，促進各種理財產(chǎn)品的銷售和服務
● 提升理財師的職業(yè)素養(yǎng)：全面提升理財師的價值感，提升綜合財經(jīng)金融素質(zhì)，廣度深度提升理財師的職業(yè)素養(yǎng)。
課程目標
● 理財師掌握一套系統(tǒng)的理財規(guī)劃、個人金融、財富管理、資產(chǎn)配置和家族財富的方法；
● 理財師通過理財大幅度全面提升銷售業(yè)績，通過理財方法深入服務客戶滿意度；
● 理財師通過理財學習提升個人價值，有強烈的獲得感，縱深職業(yè)生涯。
課程時間：2天，6小時/天
課程對象：個險從業(yè)人員、銀保從業(yè)人員、銀行理財經(jīng)理、證券基金公司財富經(jīng)理、私人銀行經(jīng)理等
課程方式：現(xiàn)場授課+現(xiàn)場演練+問題研討；分組教學+實戰(zhàn)演練；討式教學+互動式教學+體驗式教學；
課程大綱
第一講：理財不得不掌握的宏觀經(jīng)濟和指標
一、理財師必須掌握的6個經(jīng)濟數(shù)據(jù)
6個經(jīng)濟數(shù)據(jù)：GDP、通脹、M2、PMI、社會融資額、失業(yè)率指標
1. 宏觀指標對于經(jīng)濟的作用
2. 宏觀指標對于理財?shù)囊饬x
二、當下經(jīng)濟環(huán)境發(fā)生的巨大變化
1. 和平發(fā)展到對抗時代
2. 高速增長時代到高質(zhì)量增長時代
3. 高利率時代到零利率時代
4. 人口紅利到老齡化社會
三、經(jīng)濟環(huán)境巨變下理財?shù)?大轉(zhuǎn)折
1. 房產(chǎn)時代到金融理財時代
2. 保本時代到凈值時代
3. 快錢收入到慢錢收入4. 財富創(chuàng)造到財富管理
數(shù)據(jù)作業(yè)：尋找GDP、通脹、M2、PMI?、社會融資額、失業(yè)率等6個宏觀數(shù)據(jù)并闡述對理財影響。
第二講：掌握客戶財務的工具和財務問題
一、客戶的資產(chǎn)負債表、收入支出表的收集
1. 資產(chǎn)負債表的制作和運用
1）生息資產(chǎn)和自用資產(chǎn)列表、分類及分析
2）大額負債和小額負債的列表、分類及分析
3）資產(chǎn)負債的關系及比率分析
2. 收入支出表的制作和運用
1）工資收入和理財收入?yún)^(qū)別及來源分析
2）固定支出和非固定收入的區(qū)別及來源分析
3）多元化收入和斜杠青年的重要性
二、客戶常見的十大財務問題
1. 記賬的財務恐懼癥
2. 收支不平衡導致的危機
3. 單一的資產(chǎn)配置
4. 沒有緊急準備金
5. 沒有風險管理規(guī)劃
6. 房產(chǎn)從未詳細規(guī)劃
7. 從不進行子女教育的規(guī)劃
8. 從不進行養(yǎng)老的規(guī)劃
9. 企業(yè)資產(chǎn)和個人資產(chǎn)混同
10. 沒有任何的理財收入和被動收入
實戰(zhàn)作業(yè)：一個中產(chǎn)客戶的資產(chǎn)負債、收入支出和財務問題診斷
第三講：理財師金融產(chǎn)品大透析
一、各類金融產(chǎn)品的特點分析
——安全、流動、收益三性分析
1. 各類產(chǎn)品的安全性分析
2. 各類產(chǎn)品的流動性分析
3. 各類產(chǎn)品的收益性分析
二、金融產(chǎn)品大類詳細了解
——后衛(wèi)、中場及進攻資產(chǎn)
1. 防守型產(chǎn)品分析
2. 中場型產(chǎn)品分析
3. 進攻型產(chǎn)品分析
實戰(zhàn)作業(yè)：制作一個常用各種金融產(chǎn)品的三性分析表
第四講：財富管理資產(chǎn)配置的基本原理和實戰(zhàn)應用
一、三種不同角度的資產(chǎn)配置方法和具體應用
1. 收益性角度資產(chǎn)配置
——固定收益產(chǎn)品、浮動收益產(chǎn)品和另類投資的優(yōu)缺點及配置時機和人群分析
2. 流動性角度的資產(chǎn)配置
——短期（3年以內(nèi)）配置、中期（3到10年）配置和長期（10年以上）配置的工具及優(yōu)缺點分析
3. 金字塔角度的資產(chǎn)配置
1）必備型現(xiàn)金自住房資產(chǎn)、中長期子女養(yǎng)老資產(chǎn)的配置工具及使用方法
2）收益性股票基金股權等資產(chǎn)的配置方法及風險控制
二、三種常用理財需求的分析
1. 子女教育規(guī)劃的資產(chǎn)配置
1）子女教育金準備的時間剛性和費用剛性
2）子女教育金規(guī)劃的開始時間和工具選擇的重要性
3）保險、基金定投、儲蓄等工具在子女教育金準備的比較和選擇
2. 養(yǎng)老規(guī)劃的資產(chǎn)配置
1）養(yǎng)老規(guī)劃的本金安全、適度收益的特性
2）養(yǎng)老規(guī)劃測算里通貨膨脹和投資時間等維度的綜合考量3）社保、商保、養(yǎng)老基金FOF、基金定投、房產(chǎn)等工具在養(yǎng)老里的優(yōu)劣勢比較何選擇
3. 財富抗通脹角度的資產(chǎn)配置
1）抗通脹在財富保值增值中的重要性
2）抗通脹的主要理財工具：房產(chǎn)、股票基金、股權、實業(yè)等的綜合對比分析
3）抗通脹工具的綜合資產(chǎn)配置：三分法資產(chǎn)配置戰(zhàn)勝通脹
三、三類不同階層客戶理財?shù)膶崙?zhàn)分析
1. 工薪階層（白領階層）的理財方案三要素
1）買房、買車、孩子等財務支出大，需要規(guī)劃
2）核心需求：疾病，孩子和養(yǎng)老等眾多
3）保險、房產(chǎn)和基金定投等核心規(guī)劃方法
案例：白領階層陳先生家庭的理財案例
2. 中產(chǎn)階層（精英階層）的理財方案三要素
1）收入中斷、產(chǎn)業(yè)升級、投資失敗等核心理財痛點分析
2）職場收入，孩子教育和養(yǎng)老等的核心需求分析
3）保險、投資、子女、養(yǎng)老、稅收、房產(chǎn)的規(guī)劃
案例：精英中產(chǎn)階層馮先生家庭的理財案例
3. 企業(yè)主（富裕階層）的理財方案三要素
1）面臨的經(jīng)濟周期、產(chǎn)業(yè)升級、投資失敗等財務風險分析
2）在風險管理、投資管理、財富傳承、稅務規(guī)劃等方面的核心理財需求
3）家企分離、投資規(guī)劃、風險隔離、稅務籌劃和財富傳承計劃
案例：富裕階層李女士家庭的理財案例
實戰(zhàn)案例：一個企業(yè)主家庭理財前后資產(chǎn)配置的對比分析
第五講：理財師的職業(yè)技能和生涯
一、理財師從業(yè)環(huán)境的主要矛盾
1. 單一產(chǎn)品銷售與資產(chǎn)配置的矛盾
2. 滿足客戶需求與產(chǎn)品銷售任務的矛盾
3. 投資者教育和理性投資之間的矛盾
二、理財師職業(yè)的新發(fā)展方向
1. 線上線下一體化銷售
2. 顧問式理財
3. 綜合資產(chǎn)配置
實戰(zhàn)分析：作為理財師，要做哪幾步職業(yè)生涯的轉(zhuǎn)換
實戰(zhàn)演練：
客戶的資產(chǎn)配置實戰(zhàn)運用：通過現(xiàn)場全方位分析客戶資產(chǎn)情況，從理財規(guī)劃和資產(chǎn)配置角度促進理財產(chǎn)品的銷售
1.搜集客戶的資產(chǎn)表：理財師搜集、分析客戶的資產(chǎn)負債表，了解客戶財務狀況，為更深入配置理財產(chǎn)品打下基礎；
2.分析客戶的資產(chǎn)問題：理財師通過分析房產(chǎn)、固收、股票基金的情況，綜合分析各種產(chǎn)品在資產(chǎn)配置的作用，從而更可續(xù)的配置理財產(chǎn)品；
3.客戶資產(chǎn)配置實戰(zhàn)演練：理財師分析客戶的財務實戰(zhàn)問題，并突出理財產(chǎn)品在資產(chǎn)配置里的不同作用，大幅提升理財產(chǎn)品的銷售和服務；
4.客戶資產(chǎn)配置案例的點評：老師、學員現(xiàn)場點評理財案例，并指出案例中的問題，通過修正來真正實現(xiàn)讓客戶財富增值保值。

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