《關(guān)于推動動產(chǎn)和權(quán)利融資業(yè)務(wù)健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》政策解讀和供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)-（1-2天）

《關(guān)于推動動產(chǎn)和權(quán)利融資業(yè)務(wù)健康發(fā)展的指
導(dǎo)意見》政策解讀和供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)
—— 政策講解及業(yè)務(wù)模式 湯老師
課程對象:
銀行授信管理部、交易銀行部、風(fēng)險管理部、公司業(yè)務(wù)部等
培訓(xùn)人員:
分、支行高管、相關(guān)業(yè)務(wù)部門負責(zé)人、信審人員、風(fēng)險經(jīng)濟、客戶經(jīng)理等
課程目標(biāo):
針對中國銀保監(jiān)會 中國人民銀行關(guān)于推動動產(chǎn)和權(quán)利融資業(yè)務(wù)健康發(fā)展的指導(dǎo)意見，也即銀保監(jiān)發(fā)〔2022〕29號做專門解讀，切實幫助學(xué)員理解目前我國間接融資信用底層邏輯已經(jīng)發(fā)生改變，以不動產(chǎn)為主的銀行擔(dān)保融資現(xiàn)狀與以大量中小企業(yè)以動產(chǎn)和權(quán)利為主的企業(yè)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)已經(jīng)發(fā)生錯配，29號文的目的在于盤活企業(yè)的動產(chǎn)和權(quán)利，緩解大量中小企業(yè)的融資難問題，要從根本上改變間接融資體系的信用資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，其對銀行重要的意義在于國家明確了要大力推進供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，明了并掌握這個邏輯和趨勢，及時的因應(yīng)調(diào)整銀行自身業(yè)務(wù)，對于銀行未來的發(fā)展具有重要的意義。具體目標(biāo)為：
解讀29號文件發(fā)布的政策法規(guī)基礎(chǔ)；
2、幫助學(xué)員了解29號文的發(fā)布背景、原則和具體內(nèi)容；
3、分別從：加大動產(chǎn)和權(quán)利融資服務(wù)力度、深化動產(chǎn)和權(quán)
利融資業(yè)務(wù)創(chuàng)新、提升動產(chǎn)和權(quán)利融資風(fēng)險管
控能力、強化組織實施5個方面予以解讀；
供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)模式和產(chǎn)品、場景應(yīng)用解決方案；
總結(jié)。
課程結(jié)構(gòu):
主要為兩部分，第一部分為政策解讀，第二部分為供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的模式和場景應(yīng)用，具體而言：
政策解讀部分：
第一部分分析29號文發(fā)布背景：是在4月份黨中央、國務(wù)院下發(fā)的《關(guān)于加快建設(shè)全國統(tǒng)一大市場的意見》下的呼應(yīng)，明確提出“依法發(fā)展動產(chǎn)融資”是對銀行供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的一次模式和結(jié)構(gòu)的完善，也是監(jiān)管機構(gòu)對于銀行機構(gòu)發(fā)展供應(yīng)鏈金融的一次強力推進；
第二部分闡述總體要求和原則：就是要解決企業(yè)的“提高企業(yè)融資可得性”，這其實就是要突破授信和融資兩個層面的約束，解決了融資難，融資貴的問題也會隨著授信量的增大而下降；另外是擔(dān)保五的錯配問題，通過29號文的指導(dǎo)要做到讓企業(yè)用動產(chǎn)和權(quán)利實現(xiàn)融資可得、易得；要解決上述兩問題，需要將創(chuàng)新作為第一驅(qū)動力；
第三部分分析加大動產(chǎn)和權(quán)利融資服務(wù)力度：對29號文里拓寬的部分，逐項分析；同時銀行還需要對不同信貸主體改進動產(chǎn)和權(quán)利融資服務(wù)；
第四部分闡述關(guān)于深化動產(chǎn)和權(quán)利融資業(yè)務(wù)創(chuàng)新部分的內(nèi)容：這部分和目前的供應(yīng)鏈金融有密切關(guān)系，可以說動產(chǎn)權(quán)利和權(quán)利融資的創(chuàng)新解決，能夠更大程度的推動各銀行供應(yīng)鏈金融的發(fā)展；
第五部分關(guān)于提升動產(chǎn)和權(quán)利融資風(fēng)險管控能力：這部分更多是從風(fēng)險管理的角度切入，因為風(fēng)控做不好，好事變壞事，所以風(fēng)控也是關(guān)鍵。估值的方法要創(chuàng)新、豐富、靈活、準(zhǔn)確合理，對銀行業(yè)提出了專業(yè)化能力的建設(shè)要求；而實施分類信貸管理，能夠緩解很多銀行在供應(yīng)鏈融資中受困于傳統(tǒng)授信操作規(guī)則和習(xí)慣的問題，同時也對供應(yīng)鏈融資在審貸時的側(cè)重點，做了調(diào)整；
第六部分強化組織實施：最主要的是要求多方主體參與，需要有足夠的金融基礎(chǔ)環(huán)境和基礎(chǔ)設(shè)施，而不僅靠銀行自身努力。
供應(yīng)鏈金融部分：
第七部分主要闡述供應(yīng)鏈金融獨有的業(yè)務(wù)模式和產(chǎn)品，尤其是不同于傳統(tǒng)授信的立足點以及其產(chǎn)品原理和類型，目的是讓學(xué)員掌握供應(yīng)鏈金融的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，為開展該項業(yè)務(wù)打下基礎(chǔ)；
第八部分則從場景應(yīng)用解決方案的角度，根據(jù)供應(yīng)鏈金融的授信方案特征，包括在對客戶的甄選、市場項目的判斷以及企業(yè)的財務(wù)分析的經(jīng)驗指標(biāo)，以及實際業(yè)務(wù)中的風(fēng)控原則和要點，以場景應(yīng)用方案的實戰(zhàn)形式分析業(yè)務(wù)關(guān)鍵節(jié)點，并給出了完整的解決思路和解決措施；
第九部分老師將對課程作總結(jié)并分享自己的從業(yè)心得體會以及常用的金融分析工具，必將對學(xué)員有所幫助。
課程形式:
線上：老師在線講解，學(xué)員可參與討論，爭取最佳培訓(xùn)效果；
線下：老師課堂講解，學(xué)員分組學(xué)習(xí)，每6-10人為一組，老師穿插實戰(zhàn)案例，各組分析、討論，以活潑生動形式模擬實戰(zhàn)場景，爭取最佳培訓(xùn)效果。
課程時間:
6小時/天
課程大綱:
銀保監(jiān)發(fā)〔2022〕29號發(fā)文背景
（一）4月份《關(guān)于加快建設(shè)全國統(tǒng)一大市場的意見》
（二）促進供應(yīng)鏈金融的健康、快速發(fā)展
二、銀保監(jiān)發(fā)〔2022〕29號的整體要求和原則
（一）總體要求：融資易得性
（二）基本原則:
1、問題導(dǎo)向：企業(yè)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)和銀行擔(dān)保偏好的錯配矛盾
2、目標(biāo)導(dǎo)向：解決融資難
3、科技與創(chuàng)新：用科技重塑業(yè)務(wù)理念、機制、流程、模式
4、堅持分類施策、規(guī)范發(fā)展：銀行應(yīng)引入和相信第三方
5、堅持防控風(fēng)險、守住底線：引入四流概念，要做供應(yīng)鏈
金融理念的動產(chǎn)融資
三、關(guān)于加大動產(chǎn)和權(quán)利融資服務(wù)力度
（一）科學(xué)合理拓寬押品范疇：
1、交通運輸工具和生產(chǎn)設(shè)備：以經(jīng)營收益為錨
2、活體、原材料、半成品、產(chǎn)品：避免靜態(tài)質(zhì)押
3、應(yīng)收賬款：保理等
4、貨權(quán)和林權(quán)
（二）發(fā)揮動產(chǎn)和權(quán)利融資對薄弱領(lǐng)域支持作用
1、提升小微企業(yè)、民營企業(yè)金融服務(wù)質(zhì)效
2、農(nóng)業(yè)領(lǐng)域
（三）加強動產(chǎn)和權(quán)利融資差異化管理
1、制度層面
2、授信層面
3、風(fēng)險層面
四、深化動產(chǎn)和權(quán)利融資業(yè)務(wù)創(chuàng)新
（一）提升應(yīng)收賬款融資服務(wù)質(zhì)效：線上化和流轉(zhuǎn)
（二）優(yōu)化商品和貨權(quán)融資業(yè)務(wù)：多種擔(dān)保形式，能用
皆用不濫用
（三）推廣供應(yīng)鏈融資：全場景化
（四）開展特色動產(chǎn)和權(quán)利融資業(yè)務(wù)：
1、銀行應(yīng)支持池化擔(dān)保融資
2、進一步創(chuàng)新押品
提升動產(chǎn)和權(quán)利融資風(fēng)險管控能力
強化動產(chǎn)和權(quán)利價值評估：
1、對銀行業(yè)提出了專業(yè)化能力的建設(shè)要求
2、多維度評估
（二）實施分類信貸管理：核心企業(yè)側(cè)控制住風(fēng)險源頭
（三）推進供應(yīng)鏈融資“線上化”管理
1、把“供應(yīng)鏈信用”升級為“數(shù)據(jù)”和“物“信用
2、線上審批
（四）落實擔(dān)保登記公示要求：技術(shù)升級的支持
（五）規(guī)范在押動產(chǎn)管理和第三方監(jiān)管合作
1、成本與效率的均衡
2、標(biāo)準(zhǔn)化、格式化電子倉單
（六）推進新技術(shù)在押品管控中的應(yīng)用：技術(shù)手段
（七）拓寬動產(chǎn)處置變現(xiàn)渠道：動產(chǎn)處置更務(wù)實、有效
強化組織實施
（一）落實各方責(zé)任
（二）協(xié)同優(yōu)化外部環(huán)境
（三）總結(jié)推廣經(jīng)驗做法
七、供應(yīng)鏈金融主要業(yè)務(wù)模式和產(chǎn)品 （★案例若干）
（一）預(yù)付款融資模式
1、預(yù)付款融資的內(nèi)涵
2、預(yù)付款融資的主要類型
3、預(yù)付款融資模式的關(guān)鍵節(jié)點
（二）動產(chǎn)質(zhì)押融資模式
1、動產(chǎn)質(zhì)押融資的內(nèi)涵
2、動產(chǎn)質(zhì)押融資的主要類型
3、動產(chǎn)質(zhì)押融資模式的關(guān)鍵節(jié)點
（三）應(yīng)收賬款融資模式
1、應(yīng)收賬款融資的內(nèi)涵
2、應(yīng)收賬款融資的主要類型
3、應(yīng)收賬款融資模式的關(guān)鍵節(jié)點
八、供應(yīng)鏈金融應(yīng)用場景解決方案 （★案例詳解）
（一）基于核心企業(yè)的供應(yīng)鏈金融
1、場景模式
2、以汽車行業(yè)為代表供應(yīng)鏈金融場景：
1）行業(yè)特征 2）場景化供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品：
① 核心企業(yè)的融資模式 ② 上游供應(yīng)商融資模式
③ 下游經(jīng)銷商融資模式 ④ 租賃公司融資模式
3）風(fēng)控審核要點 4）典型案例分析：
①風(fēng)險案例分析 ②透視案例
3、建筑行業(yè)供應(yīng)鏈金融場景：
1）行業(yè)特征和趨勢
2）場景化供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品：
① 模式介紹 ② 適用場景分析
3）風(fēng)控審核要點：
①核心企業(yè)風(fēng)控要點 ②供應(yīng)商風(fēng)控審核要點
③合格應(yīng)收款風(fēng)控審核要點 ④核心企業(yè)審核要點
4、大型商業(yè)連鎖企業(yè)的供應(yīng)鏈金融分析
1）融資需求分析
2）發(fā)展建議以及風(fēng)險和收益分析（以沃爾瑪為例）
5、大型物流企業(yè)的供應(yīng)鏈金融分析
1）業(yè)務(wù)模式
2）物流倉儲企業(yè)存貨質(zhì)押融資業(yè)務(wù)風(fēng)險來源、控制
6、相關(guān)行業(yè)思考：酒類、家電等
（二）基于金融機構(gòu)的供應(yīng)鏈金融
1、大型國有商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融場景：
1）概述 2）業(yè)務(wù)模式借鑒：
① 中國建設(shè)銀行 ② 中國農(nóng)業(yè)銀行 ③ 中國銀行
2、股份制商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融場景：
1）概述 2）業(yè)務(wù)模式分析
（三）基于電商平臺的供應(yīng)鏈金融
1、概述
2、電商與銀行合作供應(yīng)鏈金融案例分析
九、總結(jié)
老師歸納課程要點，對學(xué)員提出工作建議并分享自己的心得體會以及常用的業(yè)務(wù)分析工具等。

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