基于風控的金融服務(wù)方案中財務(wù)與非財務(wù)分析（1天）

  培訓(xùn)講師：湯培之

講師背景：
湯培之老師本科：吉林大學(xué)金融學(xué)碩士：武漢大學(xué)管理學(xué)博士：比利時列日大學(xué)管理學(xué)中國金融教育發(fā)展基金會（中國人民銀行）特約講師從業(yè)背景：從業(yè)二十余年專注銀行對公領(lǐng)域公司業(yè)務(wù)實戰(zhàn)專家貿(mào)易金融業(yè)務(wù)專家資深貸審會副主任國有銀行至股份制銀行再回國有銀行 詳細>>

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基于風控的金融服務(wù)方案中財務(wù)與非財務(wù)分析（1天）

基于風控的金融服務(wù)方案中財務(wù)與非財務(wù)分析
—從理論到落地 湯老師
課程對象
部門：商業(yè)銀行公司業(yè)務(wù)部門、授信管理部門、支行等
人員：商業(yè)銀行對公客戶經(jīng)理、授信管理人員、支行營銷人員
課程背景
當前中國面臨百年未有之大變局下，國家實體經(jīng)濟政策和實體企業(yè)融資方式均呈現(xiàn)出與以往明顯不同的趨勢，銀行面對更多輕資產(chǎn)及外貿(mào)型的企業(yè)，依靠傳統(tǒng)信貸的經(jīng)營和盈利模式面臨較大的挑戰(zhàn)，迫切需要在業(yè)務(wù)模式、產(chǎn)品創(chuàng)新、授信審批、風險管理以及營銷手段上進行更大的改進，方能在市場競爭中處于有利位置，尤其是銀行如何準確把握企業(yè)經(jīng)營和財務(wù)狀況，設(shè)計出合理、可靠且風險可控的金融服務(wù)方案，對于銀行市場營銷的同時把控風險至關(guān)重要。
課程目標
銀行對于企業(yè)的經(jīng)營狀況分析，以財務(wù)角度分析的“室內(nèi)”專業(yè)層面為主，兼顧非財務(wù)分析的“室外”經(jīng)驗層面，具有相當?shù)膶崙?zhàn)性。
課程基于銀行制定金融服務(wù)方案的工作實務(wù)出發(fā)，以完成營銷和控制風險的結(jié)果為導(dǎo)向，從理論框架-財務(wù)分析要點-非財務(wù)分析三個層面，輔以案例分析，旨在提升學(xué)員對企業(yè)財務(wù)分析的理論和實戰(zhàn)水平，確保公司業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)順利展開、穩(wěn)健發(fā)展。
課程特色
針對性：聚焦于商業(yè)銀行風控視角下的企業(yè)財務(wù)分析，適用于公司業(yè)務(wù)營銷人員的金融服務(wù)方案中的企業(yè)經(jīng)營狀況分析，也適用于授信和風險管理部們中后臺人員的信貸風控分析，具有極強的針對性；
二、實戰(zhàn)性：課程內(nèi)容以經(jīng)典案例和老師親身經(jīng)歷的實戰(zhàn)案例為點，在案例中串起財務(wù)和非財務(wù)分析的理念和要點，如調(diào)查信息交叉驗證技術(shù)、企業(yè)隱性債務(wù)調(diào)查思路等，使學(xué)員即學(xué)即用，用即有效；
三、生動性：理念-案例-分析-內(nèi)化的學(xué)習(xí)環(huán)節(jié)，運用理念講解、案例分析、經(jīng)驗分享、小組討論等方式，使課程既講透講全又生動活潑。
課程形式
老師授課講解，學(xué)員分組學(xué)習(xí)，每6-10人為一組，老師授課中穿插實戰(zhàn)案例，各組開展分析、討論，以活潑生動形式模擬實戰(zhàn)場景，爭取最佳培訓(xùn)效果。
課程時間
6小時/天 1-2天
課程大綱
一、銀行經(jīng)營環(huán)境分析與解讀篇 （略述）
（一）國內(nèi)外經(jīng)濟形勢對于銀行運營環(huán)境的影響
（二）2021年及2022年上半年銀行工作得失分析（三）2022年下半年銀行公司業(yè)務(wù)工作機遇與方向
二、金融服務(wù)方案中的財務(wù)分析 （★ 案例約8個）
（一）銀行對企業(yè)財務(wù)分析的基本思路
1、財務(wù)分析的局限性：財務(wù)造假與環(huán)境劇烈變化
2、財務(wù)分析的獨特性：雁過留影
（二）銀行對企業(yè)財務(wù)的分析框架
1、基于信貸風控管理：基本出發(fā)點
2、財務(wù)報表的分析切入點：抓住要點
3、銀行常用的對企財務(wù)分析技術(shù)：銀行應(yīng)關(guān)注的點
（三）銀行對企業(yè)財務(wù)的指標性分析 （ 詳解 ）
1、不同企業(yè)類型的財務(wù)分析：中小企業(yè)為主 輕資產(chǎn) 商貿(mào)類
2、企業(yè)資產(chǎn)負債分析：案例
3、企業(yè)利潤水平分析：案例
4、企業(yè)現(xiàn)金流量分析：案例
5、企業(yè)償債能力分析：案例
6、企業(yè)財務(wù)舞弊、分析誤區(qū)及高效判斷指標
7、企業(yè)發(fā)展前景的財務(wù)性分析
三、金融服務(wù)方案中的非財務(wù)分析 （可略）
（一）銀行對優(yōu)質(zhì)客戶的甄別
1、優(yōu)質(zhì)客戶的幾個判斷依據(jù)
2、中小生產(chǎn)型企業(yè)授信要點和方案設(shè)計
3、商貿(mào)類企業(yè)的授信要點和方案設(shè)計
4、信貸資金的用途甄別
5、企業(yè)民間借貸的關(guān)注點 （二）銀行對于信貸項目的分析 1、當前經(jīng)濟形勢下企業(yè)與項目的馬車關(guān)系
2、信貸項目的市場影響因素判
3、整體分析三原則 四維度 老師獨創(chuàng)的畢業(yè)舞會法則
（三）金融服務(wù)方案中的擔保落實 （案例3個）
1、第一還款來源替代當鋪思想
2、信用貸款和抵押貸款的風險對比
3、從數(shù)據(jù)看一押了之的啟示
4、抵質(zhì)押物的審查關(guān)鍵
5、抵質(zhì)押品風險案例
6、擔保業(yè)務(wù)中的法律審查要點：四個審查要點
7、客戶道德風險如何防范
四、金融服務(wù)方案營銷篇：人-模式 （可略）
1、優(yōu)秀貿(mào)融業(yè)務(wù)客戶經(jīng)理的維度
①尋找內(nèi)外部營銷的共同點
②優(yōu)秀信貸人的基本素質(zhì)
③抗壓技巧
2、前期渠道的拓展講解
3、SPIN與SWOT分析營銷模式
4、閉環(huán)的營銷模式
5、營銷實戰(zhàn)案例詳解
五、課程總結(jié)點評
老師梳理總結(jié)課程要點，分享心得體會及信息渠道和APP，幫助學(xué)員拓寬眼界、提升專業(yè)水平。

 

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