《商業(yè)銀行項目調(diào)查及風(fēng)險分析》

課程名稱： 《商業(yè)銀行項目調(diào)查及風(fēng)險分析》

主講： 潘春陽老師  6課時

課程背景：

商業(yè)銀行對借款人的分析主要是資信分析，資信分析包括資金實力和信用狀況兩方面分析，其中信用狀況分析是定性分析，分析涉及面相當(dāng)廣，要求分析人員不僅具備深厚的專業(yè)知識，還有要廣博的社會知識和經(jīng)驗。隨著社會經(jīng)濟技術(shù)的不斷發(fā)展，商業(yè)銀行對借款人資信分析要求越來越高，客戶經(jīng)理、產(chǎn)品經(jīng)理、風(fēng)險經(jīng)理以及專職貸款審批人等信貸系列條線崗位人員需要技術(shù)分析能力不斷提升。

課程收益： 

通過本課程的學(xué)習(xí)使學(xué)員能夠：

   1.充分了解企業(yè)調(diào)查的方法及特點

   2.企業(yè)客戶信貸需求與銀行產(chǎn)品服務(wù)的結(jié)合

   3.掌握企業(yè)信貸產(chǎn)品的風(fēng)險及控制

授課方式：講授、研討互動、視頻啟發(fā)、案例教學(xué)、現(xiàn)場演練

授課對象：銀行客戶經(jīng)理、風(fēng)險經(jīng)理、專職貸款審批人等

課程大綱/要點：

一、商業(yè)銀行行業(yè)分析

1. 行業(yè)的分類

2. 區(qū)域的分類

3. 區(qū)域分類的標(biāo)志

4. 行業(yè)壽命周期

5. 經(jīng)濟周期

6. 經(jīng)濟周期、行業(yè)壽命周期與區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展水平的關(guān)系

二、行業(yè)授信分析

1. 建筑業(yè)分析

2. 房地產(chǎn)項目評估及分析

3. 固定資產(chǎn)項目評估及分析

用地規(guī)劃許可證的規(guī)定，用途及使用限制

三、信用風(fēng)險分析

1. 信用風(fēng)險的定義

2. 信用風(fēng)險管理理念

3. 信用風(fēng)險的技術(shù)方法

4. 客戶信用風(fēng)險評級

1) 功效積分法

2) 因素分析法

5. 授信總額安排

四、市場風(fēng)險

1. 市場風(fēng)險的定義

2. 巴塞爾協(xié)議對市場風(fēng)險管理的要求

3. 市場風(fēng)險識別

4. 市場風(fēng)險分析

5. 市場風(fēng)險安排

6. 減值準(zhǔn)備

7. 國別風(fēng)險管理

五、申請人調(diào)查及風(fēng)險分析

1. 注冊地與經(jīng)營場地

2. 經(jīng)營規(guī)模

3. 企業(yè)經(jīng)營進度

4. 實際控制人分析

5. 企業(yè)法人治理結(jié)構(gòu)分析

6. 企業(yè)生產(chǎn)狀況分析

7. 借款人經(jīng)營模式分析

8. 市場分析

六、申請人調(diào)查及分析

1. 調(diào)查方法

2. 申請人注冊資本、實收資本、實際投資額

3. 申請人經(jīng)營范圍

4. 主要控股和參股公司情況

5. 企業(yè)歷史沿革

6. 申請人的質(zhì)量管理水平如何

7. 企業(yè)實際控制人

8. 申請人的管理結(jié)構(gòu)

9. 公司主導(dǎo)產(chǎn)品或服務(wù)品種

10. 申請人的經(jīng)營設(shè)施情況

11. 目前的生產(chǎn)經(jīng)營情況

12. 存在的主要問題和未來展望

13. 申請人融資能力

14. 重大事項

15. 申請人經(jīng)營的市場定位

16. 申請人的上游客戶

17. 申請人的下游客戶

18. 主要產(chǎn)品和服務(wù)的特點

19. 申請人的主要競爭優(yōu)勢、劣勢

20. 申請人經(jīng)營環(huán)境分析

21. 申請人的銷售方式

22. 申請人行業(yè)主導(dǎo)產(chǎn)品處于發(fā)展的哪一階段

七、流動資金貸款需要量分析

1. 簡易流貸需要量測算

2. 銀監(jiān)會流貸需要量測算

1) 銷售收入增長率的確定

2) 各項周轉(zhuǎn)率的修正

3) 現(xiàn)有營運資金的認(rèn)定及修正

4) 對現(xiàn)有貸款的調(diào)整

5) 對其他渠道提供資金來源的確定

6) 流動資金貸款需要量的核定

八、貸款要素分析-——六要素

1. 借款人

2. 金額（含幣種）

3. 期限

4. 用途

5. 價格

6. 擔(dān)保

1) 完全市場商品房

2) 不完全市場商品房的種類及評估價值的確定

3) 保證：擔(dān)保法規(guī)定不能提供擔(dān)保的分析

4) 貨押的風(fēng)險及控制

5) 安慰函

6) 兜底

九、貸款方案設(shè)計

1. 貸款要素分析與銀行產(chǎn)品的結(jié)合

2. 授信方案設(shè)計

3. 貸款報告撰寫

1) 寫作能力和風(fēng)格

2) 崗位定位與崗位牽制

3) 重大異常事件的分析及判斷

4) 相關(guān)信息一致性

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