中小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)法律知識(shí)講座提綱
中小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)法律知識(shí)講座提綱詳細(xì)內(nèi)容
中小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)法律知識(shí)講座提綱
中小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)法律知識(shí)講座提綱
授課時(shí)間：6～7小時(shí)。
授課對(duì)象：
郵儲(chǔ)銀行消費(fèi)信貸部、三農(nóng)業(yè)務(wù)部、開辦消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)支行支行長(zhǎng)、消費(fèi)客戶經(jīng)理、后臺(tái)管理人員。
三、授課目的：
幫助相關(guān)人員學(xué)習(xí)《民法典》（物權(quán)、擔(dān)保物權(quán)、合同、婚姻家庭、繼承等）與信貸相關(guān)的法律知識(shí)，掌握《商業(yè)銀行法》《貸款通則》《反洗錢法》《支付結(jié)算辦法》等行業(yè)法律法規(guī)知識(shí)，依法加強(qiáng)貸款審批管理、合同條款約定、合法催收等工作，維護(hù)銀行合法利益。
四、講座內(nèi)容：
2020年5月28日，十三屆全國(guó)人大三次會(huì)議表決通過了《中華人民共和國(guó)民法典》?！吨腥A人民共和國(guó)民法典》共1260條，涵蓋與日常工作、生活相關(guān)的物權(quán)、合同、婚姻家庭、繼承、等，其中《物權(quán)》、《合同》、《婚姻家庭》、《繼承》等有較大的補(bǔ)充完善，對(duì)依法合規(guī)辦理信貸工作有重要意義。認(rèn)真學(xué)習(xí)《民法典》相關(guān)內(nèi)容，維護(hù)銀行的合法利益至關(guān)重要。
同時(shí)，《商業(yè)銀行法》《貸款通則》《反洗錢法》《支付結(jié)算辦法》等行業(yè)法律法規(guī)知識(shí)，對(duì)于日常的貸款審核、管理具有實(shí)際指導(dǎo)意義，需要相關(guān)人員在工作中認(rèn)真領(lǐng)會(huì)運(yùn)用。
1、民事法律基本知識(shí)：
（1）法人分類；民事法律行為效力；
（2）附條件與附期限的民事法律行為；
（3）代理的類型及法律后果；
（4）訴訟時(shí)效；逾期后如何處理訴訟時(shí)效問題。
2、物權(quán)：
（1）如何防范擔(dān)保合同無效；擔(dān)保范圍包含哪些內(nèi)容；
擔(dān)保物在自然災(zāi)害中損失，如何保障權(quán)益；
有擔(dān)保物和擔(dān)保人的混合擔(dān)保的，如何選擇行使擔(dān)保權(quán)利；
如何防范擔(dān)保物權(quán)消滅；
（2）抵押的界定；哪些財(cái)產(chǎn)可以設(shè)定抵押；
醫(yī)院以其CT機(jī)作為抵押是否可以；鄉(xiāng)鎮(zhèn)建設(shè)用地使用權(quán)是否可以抵押；
財(cái)產(chǎn)抵押后，又將財(cái)產(chǎn)進(jìn)行轉(zhuǎn)讓的，是否合法，如何處理；
建設(shè)用地使用權(quán)抵押后，新建商業(yè)大樓，是否是抵押財(cái)產(chǎn)；
抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)的方式和程序；
（3）最高額抵押的含義；
如何確定最高額抵押所擔(dān)保債權(quán)的時(shí)間；
（4）質(zhì)權(quán)的含義；質(zhì)權(quán)的分類；留置權(quán)的相關(guān)規(guī)則；
國(guó)家一級(jí)文物是否可以質(zhì)押；
質(zhì)權(quán)的相關(guān)規(guī)則；
（5）信貸中如何運(yùn)用擔(dān)保物權(quán)保障銀行的合法權(quán)益。
3、合同：
（1）合同的基本概念：
合同的定義、合同的基本類型、訂立合同的基本原則與方式；
（2）合同的基本條款及注意事項(xiàng)：
合同的八大基本條款、基本條款需注意的事項(xiàng)、格式條款的要點(diǎn)、合同訂立過程應(yīng)注意事項(xiàng)；
（3）合同的履行、違約責(zé)任的約定：
履行義務(wù)的細(xì)則、違約責(zé)任的確定及承擔(dān)、如何在合同條款設(shè)置免責(zé)條款；
（4）合同的終止與解除：
合同如何約定終止與解除條款 ；
（5）合同爭(zhēng)議的解決：
解決方式的選擇、特點(diǎn)、約定細(xì)則、如何根據(jù)實(shí)際確定對(duì)我方有利爭(zhēng)議解決方式；
（6）合同風(fēng)險(xiǎn)防范的基本要點(diǎn)：
訂立過程、履行過程、解決過程中不同階段風(fēng)險(xiǎn)防范要點(diǎn)。發(fā)現(xiàn)隱蔽陷阱、防范合同欺詐；
（7）借款合同的特殊要點(diǎn)：
本金、利息的計(jì)算規(guī)則；銀行的監(jiān)督管理權(quán)利；
（8）保證合同：
保證合同的性質(zhì)；保證合同訂立；一般保證與連帶保證的區(qū)別；連帶保證如何承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任；保證期間；
如何防范保證人免于承擔(dān)保證責(zé)任的情形。
4、婚姻家庭：
財(cái)產(chǎn)權(quán)與配偶、子女關(guān)系；夫妻共同財(cái)產(chǎn)與債務(wù)的認(rèn)定；
如何防范夫妻合謀逃避承擔(dān)責(zé)任。
9、繼承：
債務(wù)與財(cái)產(chǎn)的繼承。
10、《商業(yè)銀行法》《貸款通則》《反洗錢法》《支付結(jié)算辦法》等法律法規(guī)：
解讀相關(guān)銀行業(yè)專業(yè)法律法規(guī)的特殊規(guī)則要求；
分析銀行在借貸中注意的關(guān)鍵問題；
如何合法合規(guī)的催收貸款。
11、《公司法》：
公司法人與法定代表人的關(guān)系；
授權(quán)委托代理人的權(quán)限審核；
公司法人與股東的關(guān)系；
如何防范股東利用公司的有限責(zé)任進(jìn)行欺詐。
12、企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況審核：
企業(yè)發(fā)展歷史、還款來源分析、實(shí)際經(jīng)營(yíng)狀況；
13、中小微企業(yè)基本財(cái)務(wù)知識(shí)：
基本財(cái)務(wù)概念；
財(cái)務(wù)報(bào)表組成：資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表、現(xiàn)金流量表；
如何從財(cái)務(wù)報(bào)表中審核實(shí)際財(cái)務(wù)狀況；
審核財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)虛假的基本技巧。
14、企業(yè)財(cái)務(wù)狀況審核：
年度財(cái)務(wù)收支的執(zhí)行情況；重大經(jīng)濟(jì)事項(xiàng)的決策與執(zhí)行情況；
債權(quán)債務(wù)的增減情況；固定資產(chǎn)的管理情況；財(cái)務(wù)收支項(xiàng)目、費(fèi)用開支與報(bào)銷等情況；發(fā)票、憑證、賬冊(cè)、報(bào)表的真實(shí)性等。
15、信用評(píng)級(jí)及方法：
基本面、成長(zhǎng)性、信用評(píng)估。
16、客戶授信管理：
銀企合作、貸款承諾、貸款額度協(xié)議、循環(huán)貸款協(xié)議。
17、貸款后的監(jiān)督與管理。
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