《“十四五”規(guī)劃保險行業(yè)迎接機(jī)遇與市場應(yīng)對策略》

“十四五”規(guī)劃保險行業(yè)迎接機(jī)遇與市場應(yīng)對策略

課程背景：
當(dāng)今世界正經(jīng)歷百年未有之大變局，中華民族偉大復(fù)興正處于關(guān)鍵時期，我國進(jìn)入新
發(fā)展階段。新冠肺炎疫情影響廣泛深遠(yuǎn)，世界進(jìn)入動蕩變革期，我國發(fā)展面臨環(huán)境日趨
復(fù)雜，重要戰(zhàn)略機(jī)遇期的機(jī)遇和挑戰(zhàn)都有新的發(fā)展變化。近期，新華社受權(quán)發(fā)布《中共中
央關(guān)于制定國民經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展第十四個五年規(guī)劃和二〇三五年遠(yuǎn)景目標(biāo)的建議》，《文
件》中共有15次提及“保險”，健全多層次社會保障體系。實現(xiàn)基本養(yǎng)老保險全國統(tǒng)籌，實
施漸進(jìn)式延遲法定退休年齡。發(fā)展多層次、多支柱養(yǎng)老保險體系。推動基本醫(yī)療保險、
失業(yè)保險、工傷保險省級統(tǒng)籌，健全重大疾病醫(yī)療保險和救助制度，落實異地就醫(yī)結(jié)算
，穩(wěn)步建立長期護(hù)理險。由此可見未來，保險將成為政府、企業(yè)、居民風(fēng)險和財富管理
的重要手段，成為人民美好生活的重要保障，成為政府治理體系和治理能力現(xiàn)代化的重
要渠道。
我們國家將邁向“保險強(qiáng)國”，人人都需要保險。人民受益不能只表現(xiàn)在工資上，還要
看是否能做到：老有所養(yǎng)、病有所醫(yī)、急有所濟(jì)、親有所奉、財有所承、幼有所護(hù)。機(jī)
遇與挑戰(zhàn)并存，希望通過此次培訓(xùn)能夠了解國家頂層設(shè)計、堅定從業(yè)信心、專業(yè)知識更
新、銷售技術(shù)升級，抓住機(jī)遇贏得市場先機(jī)！

課程收益：
● 讀懂國家頂層設(shè)計和發(fā)展戰(zhàn)略
● 學(xué)習(xí)十四五規(guī)劃，保險業(yè)在服務(wù)雙循環(huán)新發(fā)展格局、服務(wù)國家治理體系
● 十四五規(guī)劃劃彰顯保險業(yè)十大價值，做好家庭風(fēng)險管理
● 掌握大數(shù)據(jù)時代家企財富透明化下的科學(xué)家庭資產(chǎn)配置
● 年金保險助力幸福生活，家庭財富管理贏在布局

課程時間：2天，6小時/天
課程對象：保險業(yè)銷售人員、業(yè)務(wù)主管、團(tuán)隊管理者
課程方式：講授+案例分析

課程大綱
導(dǎo)入：1949-
2019，歷史不是“一切皆巧合”偶然，不忘初心，牢記使命，幸福是奮斗出來的！
第一講：大國保險行業(yè)彰顯使命與價值，為新時代保駕護(hù)航
一、十八大防范重系統(tǒng)性重大金融風(fēng)險攻堅戰(zhàn)
1. 金融風(fēng)險的防范
2. 四種金融亂象的重點(diǎn)整頓
3. 金融制度的改革與監(jiān)管
4. 堅決取締非法金融活動
二、十九大報告解析新時代財富發(fā)展趨勢
案例：《把人民對美好生活的向往作為奮斗目》
1. 社會主要矛盾歷史性新變化
2. 方位決定方略——（2035、2050）兩個奮斗安排
討論：2020，后疫時代如何破解中國家庭面臨的四大難題，提高抗風(fēng)險能力？
三、疫情放大中國家庭理財面臨的四大難題
1. 沒規(guī)劃-現(xiàn)金流危機(jī)存不住
2. 沒意識-資產(chǎn)配置不合理
3. 沒隔離-公私親朋賬戶混同
4. 沒傳承-財富流失止損無效
討論：2020，后疫時代考驗世界的抗風(fēng)險能力？

四、保險在發(fā)展中挑大梁，保險強(qiáng)則中國強(qiáng)

1. 我國現(xiàn)階段六大難題
未富先老/產(chǎn)業(yè)失衡/疫情頻發(fā)/剛需不足/財政赤字/貧富不均
2. 保險業(yè)的兩大“力器”
社會穩(wěn)定器：經(jīng)濟(jì)角度/風(fēng)險角度/個人角度/家庭角度/社會角度
經(jīng)濟(jì)助推器：拓寬險資投資渠道，提升投入實體經(jīng)濟(jì)
案例：一帶一路，大國工程，解決應(yīng)對老齡化社會風(fēng)險
3. 后疫時代，家庭的底層抗風(fēng)險能力
錢有所積/值有所保/稅有所免/債有所避/財有所屬/財有所承
思考：如何站在現(xiàn)在思考未來家庭理財規(guī)劃？

第二講：知識體系更新——十四五規(guī)劃改革（新機(jī)遇）
一、我們見證的八大改革
1. 十四五規(guī)劃改革
2. 醫(yī)療體制改革
3. 教育體制改革
4. 房產(chǎn)體制改革
5. 金融體制改革
6. 個稅體制改革
7. 社保體制改革
8. 司法體制改革
互動：我們親身經(jīng)歷的改革變化
二、資管新規(guī)提出新監(jiān)管要求
1. 金融機(jī)構(gòu)對資產(chǎn)管理產(chǎn)品實行凈值化管理
2. 社?；稹伴_源節(jié)流”
1）基礎(chǔ)養(yǎng)老金全國統(tǒng)籌
2）機(jī)關(guān)事業(yè)單位養(yǎng)老金并軌
3）漸進(jìn)式延遲退休年齡改革
4）養(yǎng)老保險基金的投資管理改革
互動：你現(xiàn)在會做些什么應(yīng)對未來的不確定？

第三講：應(yīng)對策略1——順勢而為，把握十四五規(guī)劃寶貴窗口期
一、十四五規(guī)劃促進(jìn)保險業(yè)十大黃金價值
1. 老有所養(yǎng)——養(yǎng)老保險
2. 病有所醫(yī)——醫(yī)療保險
3. 幼有所護(hù)——幼兒健康保險
4. 房有所住——房產(chǎn)保險
5. 學(xué)有所致——子女教育保險
6. 親有所奉——陪護(hù)保險/責(zé)任保險
7. 勞有所得——收入補(bǔ)償保險
8. 弱有所扶——失業(yè)保險
9. 財有所保——財產(chǎn)損失保險
10. 富有所傳——財富傳承保險
互動：你認(rèn)為我們的家庭或家人需要哪些保險？
二、順勢下的保險營銷思路轉(zhuǎn)變
1. 改變心智模式打破慣性思維——“收益”VS“價值”
案例：拆掉思維的墻/客戶需求隨時代變化而變化
研討：昨天的客戶跟今天的客戶需求一樣嗎？
2. 面向未來建設(shè)專業(yè)銷售系統(tǒng)——“風(fēng)險管理”VS“財富管理”
案例：G時代保險業(yè)的銷售的邏輯和技術(shù)改變
3. 與日俱進(jìn)將改革“學(xué)習(xí)”——“命令學(xué)習(xí)”VS“自律學(xué)習(xí)”
案例：收入=知識體系更新*技術(shù)*行動
研討：60、70、80、90四代人的生活方式、購買心理、保險需求會一樣嗎？

第四講：應(yīng)對策略2——站在未來思考現(xiàn)在，理財規(guī)劃止損擴(kuò)益
一、稅改推進(jìn)社會主義現(xiàn)化治理
1. 財稅改革穩(wěn)定國家“現(xiàn)金流”
2. 第七次人口普查——人口流動“展”和“改”
討論：各省都在搶人大戰(zhàn)，背后是在“搶”什么？
二、大數(shù)據(jù)稽查——高凈值人士財富殺手
1. 大數(shù)據(jù)稽查：稅銀合作、五證合一、網(wǎng)絡(luò)爬蟲、交通信息、消費(fèi)信息……
2. 個稅改革：六項附加扣除
3. 四大穿透財富透明化
案例：內(nèi)蒙古倒查20年追繳稅款
4. CRS全球面局，財富傳承的游戲規(guī)劃被徹底改寫
5. 海外購置房產(chǎn)信息交換對境外財富傳承的影響
三、大數(shù)據(jù)稽查下，保險營銷新策略
1. 經(jīng)營策略——進(jìn)軍高凈值人群市場
1）資管新規(guī)打破剛兌保險產(chǎn)品受青睞
2）大數(shù)據(jù)時代高凈值客戶應(yīng)重新識別家庭風(fēng)險、審視家庭財富管理
3）新時代保險商品是高凈值人群財富管理必配工具
4）金稅四期：“管理風(fēng)險”就是“減少損失”
互動：大數(shù)據(jù)稽查對高凈值客戶的財富管理有哪些影響？
2. 管理策略——強(qiáng)監(jiān)管合規(guī)比業(yè)務(wù)更重要
1）保險營銷員現(xiàn)狀/內(nèi)勤隊伍/外勤隊伍
2）四不原則：不說假話/不增假人/不做假事/不做假單
案例：銀保監(jiān)會重拳出擊-對**公司立案調(diào)查/終身禁業(yè)
3. 轉(zhuǎn)型策略——技能轉(zhuǎn)型
1）從粗放式粗英轉(zhuǎn)型精細(xì)化管理
2）從產(chǎn)品行銷轉(zhuǎn)型為財富管理
3）從保險代理人轉(zhuǎn)型為客戶的財務(wù)醫(yī)生
4）從代理制轉(zhuǎn)變員工制

第五講：應(yīng)對策略3——科學(xué)做好資產(chǎn)配置，家庭財富管理贏在布局
一、家企隔離財富管理新布局
1. 固定資產(chǎn)向流動性資產(chǎn)調(diào)整
2. 納稅資產(chǎn)向免稅性資產(chǎn)調(diào)整
3. 企業(yè)資產(chǎn)向家庭性資產(chǎn)調(diào)整
4. 短期資產(chǎn)向長期性資產(chǎn)調(diào)整
5. 貶值資產(chǎn)向增值性資產(chǎn)調(diào)整
視頻：《流金歲月》蔣南孫家庭資產(chǎn)配置
工具：科學(xué)理財規(guī)劃表
二、理財規(guī)劃四維度實現(xiàn)年金大單銷售（案例研討）
維度1：財富管理思維——資產(chǎn)VS負(fù)債
工具：家庭資產(chǎn)負(fù)債表
研討：銀行僵戶客戶“財富歸屬權(quán)”/年金100萬/10年期
維度2：家庭資產(chǎn)配置角度——增值VS貶值
研討：購房客戶為孩子規(guī)劃“教育年金”100萬/5年期
維度3：家庭資產(chǎn)形態(tài)——時間VS金錢VS風(fēng)險
工具：家庭成員生命周期時間表
研討：解析多婚姻高齡產(chǎn)婦“養(yǎng)老規(guī)劃”年金50萬/10年期
維度4：年金保險多面應(yīng)用——有形資產(chǎn)VS無形資產(chǎn)
研討：庾澄慶家庭和伊能靜家庭財富管理整體規(guī)劃方案

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