《提高風(fēng)險(xiǎn)意識(shí) 嚴(yán)防詐騙風(fēng)險(xiǎn)》

識(shí)破騙貸迷局  嚴(yán)防詐騙風(fēng)險(xiǎn)

——銀行風(fēng)險(xiǎn)高管和信貸客戶(hù)經(jīng)理

課時(shí)設(shè)計(jì)：1--2天

培訓(xùn)對(duì)象：銀行風(fēng)險(xiǎn)主管領(lǐng)導(dǎo)、稽核審計(jì)合規(guī)部門(mén)、安全保衛(wèi)部門(mén)、分支行、信用社客戶(hù)經(jīng)理、風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)人員

培訓(xùn)目標(biāo)：

這里的每個(gè)案例，都有貸款資金的損失，少的幾萬(wàn)，多的幾億；

這里的每個(gè)案例，都有有關(guān)人員被判刑，少的幾年，多的無(wú)期。

你是信貸客戶(hù)經(jīng)理，不想經(jīng)手的貸款被騙吧？

你是貸款審批人員，不想審批的貸款被騙吧？

你是銀行主管行長(zhǎng)，不想單位發(fā)生刑事案件吧？

那么，抽空參加培訓(xùn)吧。

希望培訓(xùn)時(shí)所說(shuō)的案例，今后不在你手上發(fā)生，不在你單位發(fā)生！

培訓(xùn)目的

通過(guò)案例，揭示不法分子詐騙貸款的伎倆。

通過(guò)案例，提高客戶(hù)經(jīng)理識(shí)破詐騙的能力。

授課形式：業(yè)務(wù)理論講授，實(shí)際經(jīng)歷講述，實(shí)際案例講解。

課程大綱：

第一部分、貸款詐騙概述

一、貸款損失的三種情況

1.     是詐騙貸款，刑法定名為“貸款詐騙罪”。

2.     是騙取貸款，刑法定名為“騙取貸款罪”。

3.     是經(jīng)營(yíng)失敗，刑法不予追究，由借貸雙方依據(jù)民法訴訟等方式解決。

二、貸款詐騙罪的特點(diǎn) 

1.  犯罪主體的特點(diǎn)：

1)    社會(huì)身份復(fù)雜多樣  

2)    了解和熟悉銀行業(yè)務(wù)

3)    結(jié)伙作案和精心策劃

4)    運(yùn)用高科技手段犯罪

三、犯罪心理特點(diǎn)

1.     缺少罪責(zé)感

2.     具有僥幸心

3.     具備預(yù)謀性

1)    從詐騙的產(chǎn)品看------主要是流貸、銀承和個(gè)貸

2)    從詐騙的環(huán)節(jié)看------主要發(fā)生調(diào)查環(huán)節(jié)

3)    從詐騙的步驟看------精心策劃分步實(shí)施 

4)    從詐騙資金的流向看----迅速轉(zhuǎn)移追討困難

5)    從詐騙銀行的分布看------各家銀行不能幸免

     銀行要有針對(duì)性地采取防范措施

四、哪些銀行機(jī)構(gòu)容易受騙

1.     領(lǐng)導(dǎo)不重視的銀行

2.     思想教育差的銀行

3.     制度不健全的銀行

4.     基層網(wǎng)點(diǎn)多的銀行

5.     考核壓力大的銀行

6.     當(dāng)?shù)刭Y金緊張的銀行

7.     經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)不好的銀行

8.     新設(shè)立的銀行

9.     網(wǎng)點(diǎn)有審批權(quán)的銀行

10.  行長(zhǎng)意志薄弱的銀行

五、哪些銀行人員容易受騙

1.     虛榮心理 聽(tīng)不得吹捧，愛(ài)拍胸脯、不講原則講義氣、說(shuō)大話(huà)；

2.     麻痹心理 業(yè)務(wù)不熟，警惕性不高,思想麻痹且缺乏責(zé)任感；

3.     貪占心理 貪圖不義之財(cái)和美色，易受暗示、易受誘惑，想入非非。

六、最高檢、公安部規(guī)范86種經(jīng)濟(jì)犯罪刑事案件立案追訴標(biāo)準(zhǔn)

第二部分 騙子騙貸伎倆

1.     銀行貸款  調(diào)查審查八方面

1)    客戶(hù)情況

2)    借款用途

3)    還款來(lái)源

4)    貸款條件

5)    擔(dān)保條件6

6)    信用狀況

7)    綜合效益

8)    風(fēng)險(xiǎn)分析

騙子總會(huì)有針對(duì)性地鉆空子

2.     防企業(yè)騙貸 調(diào)查時(shí)要防“三假”

1)    假地點(diǎn)、假人員、假材料。銀行防騙：事前核實(shí)  當(dāng)場(chǎng)核實(shí)

3.     防“三假”—主要是假材料

    身份造假、用途造假、資信造假、還款能力造假、擔(dān)保能力造假。

4.     假公司騙貸及防范 

1)    虛假公司騙貸 、空殼公司騙貸、皮包公司騙貸

5.     假公章騙貸及防范

1)    偷刻企業(yè)的假公章、偷蓋企業(yè)的假公章、偷蓋企業(yè)的真公章、 偷換企業(yè)的真公章、

6.     假報(bào)表騙貸與防范

1)    造假主要手段： 企業(yè)直接做假帳； 企業(yè)與會(huì)計(jì)（審計(jì)）事務(wù)所勾結(jié)造假。

造假主要科目： 夸大資產(chǎn)、低估負(fù)債、 虛減成本、虛增利潤(rùn)、

7.     假合同騙貸與防范

1)    憑空偽造的經(jīng)濟(jì)合同、 惡意串通訂立的合同、 篡改條款的經(jīng)濟(jì)合同、

事后修改的經(jīng)濟(jì)合同、 過(guò)期失效的經(jīng)濟(jì)合同

8.     假保證騙貸與防范  

1)    互相或連環(huán)保證、 非主體保證、名義擔(dān)保、重復(fù)保證、利用企業(yè)合并、兼并等方式逃避擔(dān)保責(zé)任

9.     假質(zhì)押騙貸伎倆與防范 

主要防范兩種風(fēng)險(xiǎn)：

1)    虛假憑證風(fēng)險(xiǎn)、

2)    出質(zhì)人不知情風(fēng)險(xiǎn)

10.  揭秘大宗物資質(zhì)押融資中的騙貸行為

成立空殼公司騙貸、成立關(guān)聯(lián)擔(dān)保公司騙貸、成立新的批發(fā)市場(chǎng)騙貸、互保聯(lián)保騙貸、假倉(cāng)單質(zhì)押騙貸、借貨質(zhì)押騙貸、一貨多押騙貸、高估貨值、串通倉(cāng)儲(chǔ)公司騙貸

11.  假抵押騙貸與防范 

偽造產(chǎn)權(quán)證明、變?cè)飚a(chǎn)權(quán)證明、高估抵押物價(jià)值、將他人財(cái)物用于抵押、重復(fù)抵押等

12.  防范假房產(chǎn)騙貸提示

1)    偽造土地和房屋他項(xiàng)權(quán)利證明書(shū)。

2)    高估房地產(chǎn)的價(jià)值，套取銀行更多資金。

3)    偽造房地產(chǎn)管理部門(mén)虛假抵押登記材料。

4)    冒充房產(chǎn)業(yè)主接待銀行調(diào)查人員。

13.  假按揭騙貸伎倆與防范 

1)    虛假購(gòu)房人、虛假購(gòu)房材料、搞定律師事務(wù)所、搞定銀行人員

14.  假購(gòu)車(chē)騙貸與防范 

1)    虛假購(gòu)車(chē)騙貸、虛假材料騙貸、一車(chē)多貸騙貸、高報(bào)車(chē)價(jià)騙貸、以舊充新騙貸、零首付騙貸、買(mǎi)通內(nèi)鬼騙貸、租車(chē)抵押騙貸、移花接木騙貸

15.  個(gè)人騙貸手段與防范 

容易發(fā)生騙貸的業(yè)務(wù)

1)    購(gòu)房類(lèi)貸款: 按揭貸款、二手房按揭、商用房貸款等。

2)    經(jīng)營(yíng)類(lèi)貸款:創(chuàng)業(yè)貸款、經(jīng)營(yíng)性貸款、工程機(jī)械貸款、房產(chǎn)抵押貸款等。

3)    案件主要發(fā)生在三個(gè)方面，即：假借款人、假材料、假房產(chǎn)抵押。

16.  銀行承兌匯票詐騙與防范

主要發(fā)生在兩個(gè)環(huán)節(jié)：

1)    在銀行開(kāi)票，即用虛假資料騙取銀行開(kāi)出承兌匯票，再去貼現(xiàn)套取資金。

2)    在銀行貼現(xiàn)，即用虛假匯票在銀行貼現(xiàn)套取資金。

第三部分  銀行防騙措施

一、九道關(guān)口（崗位）防詐騙

1.     授信調(diào)查防詐騙

1)    如何識(shí)別虛假公司、如何識(shí)別虛假個(gè)人身份、如何識(shí)別虛假經(jīng)濟(jì)合同 

2.     授信審查防詐騙 

1)    一要認(rèn)真審閱書(shū)面材料，從中發(fā)現(xiàn)造假的蛛絲馬跡。

2)    二要很仔細(xì)分析財(cái)務(wù)報(bào)表，從中找出虛假疑點(diǎn)。

3)    三要通過(guò)細(xì)心計(jì)算發(fā)現(xiàn)虛假問(wèn)題。

4)    四要很專(zhuān)業(yè)地查看銀行對(duì)帳單，從中核對(duì)真實(shí)情況。

3.     核保環(huán)節(jié)防詐騙 

1)    核保原則：雙人核保、實(shí)地核保、當(dāng)面核保、第三人核保、盡職核保。

4.     印鑒管理防詐騙

5.     抵押環(huán)節(jié)防詐騙

6.     放款環(huán)節(jié)防詐騙

7.     資金流向防詐騙

8.     貸后檢查防詐騙

9.     沉著處置防詐騙

第四部分 做名盡責(zé)的客戶(hù)經(jīng)理

   信貸經(jīng)理應(yīng)是品德好的聰明人、職業(yè)道德警句、涉入貸款詐騙案件的銀行人員、涉入詐騙的幾種方式、信貸經(jīng)理要有風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、防范詐騙要預(yù)防為主、銀行成功堵截詐騙的事例。

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