銀行4.0：一場金融界的數(shù)字化革命

銀行4.0：一場金融界的數(shù)字化革命
—— 商業(yè)銀行如何進行數(shù)字化轉型
課程背景：
思考：過去幾年，銀行受到了哪些挑戰(zhàn)？
現(xiàn)在越來越多的銀行客戶都將把數(shù)字化作為首要的接入方式，或者唯一方式，不再通
過網(wǎng)點使用金融服務。如果一家商業(yè)銀行還不開始考慮數(shù)字化變革——沒有找到合適的業(yè)
務創(chuàng)新，那商業(yè)銀行更大的危機即將來臨。
隨著互聯(lián)網(wǎng)的快速發(fā)展，銀行從單一的網(wǎng)點渠道服務到如今的多渠道和全渠道業(yè)務。
但是銀行的中心仍然是基于網(wǎng)點的設計，與其他服務平臺一樣，銀行來到了一個需要不
斷改變以適應客戶需求的世界。在即將到來的銀行4.0時代，商業(yè)銀行將面臨怎樣的挑戰(zhàn)
，銀行需要怎樣的轉型以及銀行業(yè)面臨的未來。這就是銀行4.0要提供的策略——嵌入式，
無所不在的未來銀行服務系統(tǒng)。這是一種通過金融科技層面實施交付，由實時的情境體
驗，無障礙的參與，以及基于人工智能的咨詢層次主導，通過大數(shù)據(jù)算法等進行處理，
而不是目前的金融機構顧問群所提供的服務。實現(xiàn)了數(shù)字化全渠道，無須物理實體網(wǎng)點
。
未來10年的商業(yè)銀行平臺將會通過技術的創(chuàng)新使用、體驗設計、充分利用網(wǎng)絡效應和
創(chuàng)造性的方式深入了解客戶行為?！皞鹘y(tǒng)銀行”的思維模式、經營模式、產品模式、風控
模式、組織架構、人才儲備、系統(tǒng)都需要改造。
所以銀行適應與否，關鍵看此次銀行4.0的轉型和管理者的意志。轉型不是銀行某些
部門或業(yè)務發(fā)生了轉變，而是整個的銀行業(yè)務的方式都將發(fā)生徹底的改變。


課程特點：
1. 銀行4.0是什么？相關概念及應用將給傳統(tǒng)商業(yè)銀行帶來價值和改變。
2.
銀行4.0的思維模式、經營模式、產品模式、風控模式、組織架構以及系統(tǒng)架構。
3.
銀行4.0如何利用大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能等特點，進行業(yè)務深度挖掘，提升金融
服務的能力，發(fā)現(xiàn)新需求和增長點。
4. 通過成功案例分析，講解銀行4.0如何落地實施。


課程大綱：
前言：
1. 數(shù)字化商業(yè)高速發(fā)展邏輯
1. 互聯(lián)網(wǎng)時代沖擊了整個傳統(tǒng)銀行業(yè)
2. 互聯(lián)網(wǎng)“摩爾定律”的發(fā)展脈絡
2. 網(wǎng)絡效率邏輯
1. 數(shù)據(jù)智能邏輯
2. 深度滲透邏輯
3. 螞蟻金服為什么能顛覆的傳統(tǒng)營銷
1. 超級平臺現(xiàn)象
2. 非對稱發(fā)展
3. 商業(yè)新物種
4. 金融新生態(tài)
4. 新技術全方位的深度滲透到傳統(tǒng)銀行轉型
1. 大數(shù)據(jù)與人工智能對銀行改造
2. 垂直產業(yè)鏈的構建對銀行的深度演繹
3. “移動支付”改變傳統(tǒng)金融服務場景

第一講：銀行4.0的設計原理
1. 回歸第一性原理——勿忘初心
2. 將第一性原理應用于銀行業(yè)務
3. 如影隨形的銀行
4. 銀行行動太遲了嗎
案例分析： 螞蟻金服——第一家面向數(shù)字時代的金融企業(yè)


第二講：銀行監(jiān)管者的困境
1. 扼殺創(chuàng)新的監(jiān)管風險
2. 有缺陷的金融犯罪和KYC方針
3. 未來監(jiān)管的形式與功能
4. 銀行變革的要素——場景革命
案例分析：技術如何重塑身份識別


第三講：數(shù)字化嵌入式商業(yè)銀行服務
1. 不增長，在未來金融服務中毫無價值
2. 新體驗并非從銀行網(wǎng)點開始
3. 金融服務隨時隨地的需要
4. 數(shù)字化商業(yè)銀行: 移動終端、大數(shù)據(jù)、云計算
案例分析：從路人甲，到數(shù)據(jù)源，商業(yè)銀行開啟大數(shù)據(jù)時代
5. 混合現(xiàn)實及其對銀行業(yè)務的影響
案例分析： 戴爾模式：情境參與和資金流


第四講 從產品和渠道到體驗
1. 新“網(wǎng)絡”和“分銷”模式——網(wǎng)點至上，還是移動終端至上
2. 金融服務從產品到體驗的全能體驗——精準、貼心
3. 未來金融的交叉銷售和關系銷售
4. 銀行組織結構的改變


第五講 區(qū)塊鏈、數(shù)字貨幣和分布式生態(tài)系統(tǒng)
1. 新興數(shù)字貨幣
2. 突飛猛進的比特幣和加密貨幣
3. 分布式記賬結構的影響
4. 去中介化成為趨勢



第六講：金融科技與科技金融
1. 后來者居上，金融科技正在主導金融領域
2. 為什么銀行應該關注金融科技
3. 如果不能打敗它們，就加入它們
4. 深度學習：計算機如何模擬人腦
案例分析：人工智能與算法工程師將成為銀行最重要的崗位
5. 比傳統(tǒng)商業(yè)銀行更加智能的銀行系統(tǒng)
案例分析：“對我呢？兩臺服務器而已”金融科技的速度優(yōu)勢
6. 可以做到“千人千面”定義銀行業(yè)務中的角色
案例分析：數(shù)字化變革——阿聯(lián)酋迪拜國民銀行


第七講 哪些銀行幸存 哪些銀行消亡
1. 適者生存——體驗，不是產品
2. 生存從頂層開始——技術第一，銀行第二
3. 銀行4.0路線圖——個性化、智能化、實時化、綜合化。
4. 回歸金融的本質：一切為了效率

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