零售信貸管理課程

課程名稱：《零售信貸風(fēng)險(xiǎn)管理》
主講：復(fù)興老師 課時(shí)（待定）
課程簡(jiǎn)介： 本門課程重點(diǎn)在于如何防范做好零售信貸管理。主體內(nèi)容從剖析零售風(fēng)險(xiǎn)入手，分別從貸前調(diào)查、貸時(shí)審查和貸后三個(gè)環(huán)節(jié)入手，著重在貸前和貸后，主要針對(duì)當(dāng)前客戶經(jīng)理經(jīng)驗(yàn)不足、客戶情況復(fù)雜多變，幫助他們?cè)跇I(yè)務(wù)辦理過(guò)程中和客戶維護(hù)過(guò)程中如何識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)和化解風(fēng)險(xiǎn)。
課程對(duì)象：支行業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人、零售客戶經(jīng)理等（根據(jù)不同參加對(duì)象可調(diào)整課程結(jié)構(gòu)和講課內(nèi)容）
課程收益：通過(guò)本課程的學(xué)習(xí)和演練，可以讓培訓(xùn)對(duì)象：
在貸前調(diào)查時(shí)學(xué)會(huì)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)；
在貸時(shí)審查時(shí)學(xué)會(huì)把握風(fēng)險(xiǎn)；
在貸后檢查時(shí)學(xué)會(huì)化解風(fēng)險(xiǎn)；
做好日常客戶維護(hù)。
授課方式：講授、演練、互動(dòng)、解疑、實(shí)戰(zhàn)案例分析等
課程大綱（可根據(jù)不同單位需求調(diào)整）：
一、零售信貸貸款品種綜述
主要互相討論、展示等方法對(duì)本銀行零售信貸貸款品種進(jìn)行再次熟悉，找到與客戶辦理前的溝通要點(diǎn)：
個(gè)人住房按揭貸款（一手房、二手房）
個(gè)人商用房按揭貸款
個(gè)人信用貸款
個(gè)人消費(fèi)貸款（裝修貸款、大額消費(fèi)品貸款、車位貸款等）
個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款
以上各類貸款重點(diǎn)分析特點(diǎn)、優(yōu)勢(shì)、風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)等。
二、各環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)大展示
運(yùn)用“世界咖啡”模式討論不同業(yè)務(wù)辦理環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，并舉例說(shuō)明
貸前調(diào)查環(huán)節(jié)
包括：借款人、借款用途、還款來(lái)源、擔(dān)保人、文本填寫等。
貸中審查環(huán)節(jié)
包括：征信、估價(jià)、合同簽訂、放款等
貸后檢查環(huán)節(jié)
包括：正常類貸款、逾期類貸款、不良貸款訴訟與處置
三、零售信貸風(fēng)險(xiǎn)案例解析
主要運(yùn)用實(shí)際案例，指導(dǎo)員工如何在實(shí)際工作中及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，重點(diǎn)可包括但不限于以下問(wèn)題：
1、如何了解和分析客戶個(gè)人收入為源？
2、如何了解和分析客戶個(gè)人征信狀況？
3、如何了解和分析客戶提供的抵押物？
4、如何核實(shí)借款人、擔(dān)保人等的身份？
四、零售信貸客戶經(jīng)理日常管理
把控好客戶經(jīng)理的日常工作行為和動(dòng)態(tài)，是提高信貸資產(chǎn)安全的保障手段之一。
1、客戶經(jīng)理之工作日志要求
2、客戶經(jīng)理之工作會(huì)議要求
3、客戶經(jīng)理之考核標(biāo)準(zhǔn)要求
4、客戶經(jīng)理之交叉營(yíng)銷要求

復(fù)興老師的其它課程