《小微業(yè)務貸后管理與問題貸款處理》

  培訓講師：李德勝

講師背景：
李德勝老師——商業(yè)銀行小額信貸業(yè)務實戰(zhàn)派專家金融培訓實戰(zhàn)派專家國家開發(fā)銀行IPC小微金融項目組首批成員現(xiàn)供職于國內某著名小微特色銀行對公老總作為小微金融領域專家，參與該行小貸風控、績效考核辦法等政策制度制定15年以上小微金融領域從業(yè)經驗。1 詳細>>

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《小微業(yè)務貸后管理與問題貸款處理》詳細內容

《小微業(yè)務貸后管理與問題貸款處理》

《小微信貸業(yè)務貸后管理與問題貸款處理》
主講：李老師 約6小時
貸后管理的重要意義
小微企業(yè)貸后管理難點
管理難——客戶數量大
發(fā)現(xiàn)難——客戶信息不對稱
處理難——可處置資產少
三、通過體系應對管理難
集約化
模塊化
數據化
四、通過系統(tǒng)應對發(fā)現(xiàn)難
系統(tǒng)是人的系統(tǒng)
人控加機控
五、通過方法應對處置難
提早發(fā)現(xiàn)是關鍵
處置技巧很重要
問題貸款的預警信號
行為出現(xiàn)異常
現(xiàn)金流預警
征信預警
外部評價變差
七、出現(xiàn)信貸預警，我們怎么做
好的心態(tài)是成功的開始
兩個信任
三個馬上
八、風險化解四大方式
1、協(xié)商談判
2、法院訴訟
3、聯(lián)動清收
4、壞賬核銷
九、協(xié)商談判
為什么說協(xié)商談判是最重要的手段
如何著手進行協(xié)商談判
四個象限看風險化解
常用談判技巧
十、法院訴訟
法院訴訟優(yōu)缺點
法院訴訟技巧
1.抵押物被別的債權人查封，還能展期嗎？
2.在執(zhí)行階段，債務人存在多個債權人，如何對其財產進行處置和分配？
3.登記在夫妻一方名下的房屋，夫妻一方未經另一方同意，擅自設定抵押，抵押是否有效？
4.借款展期和借新還舊需不需要重新辦理抵押登記?
5.物保人保并存，債務人自己提供物的擔保，是否必須先以物的擔保實現(xiàn)債權?如何約定才算約定明確？
6.出借人明知是借名貸款還發(fā)放貸款，名義借款人能否要求免責？
7.登記部門登記的抵押期限和借款期限一樣長，借款到期是否抵押也到期了?
8.“唯一住房”到底能不能執(zhí)行?
9.執(zhí)行被執(zhí)行人房屋期間,案外買受人提出執(zhí)行異議,如何應對?
10.保證金質押如何確保有優(yōu)先受償權？
11：民辦學校、民辦醫(yī)院的社會公益設施抵押是否有效？
12：登記在投資人名下，但民辦學校、民辦醫(yī)院實際在使用的房屋或土地抵押是否有效？
13、如何理解優(yōu)先受償權？
14、登記生效與登記對抗；
15、抵押登記的辦理流程及常見問題。
16.抵押權人未按照物權法202條的規(guī)定在主債權訴訟內行使抵押權，抵押權是否消滅？
17.集體土地和農村私房能否設定抵押？
18：抵押權人未按照物權法202條的規(guī)定在主債權訴訟內行使抵押權，抵押權是否消滅？
19、共同保證擔保；
20、保證期間的性質？保證期間與訴訟時效的銜接及轉換？
21：民營醫(yī)院或民辦學校能否做保證人？
22：公司為保證人時相關法律風險。
（1）公司為他人提供擔保，未按照《公司法》16條做出相應決議是否有效？
（2）債權人對相應決議是形式審查還是實質審查？
（3）典型無效案例分析
23：分公司未經總公司授權提供擔保是否有效？應承擔什么責任？企業(yè)法人職能部門簽訂的保證合同的效力及其責任承擔？
24保證金質押相關法律風險
（1）保證金質押的性質？
（2）如何應對法院凍結保證金賬戶？
（3）如何應對法院扣劃保證金？
（4）保證金質押生效的核心條件——特定化+移交占有
35：訴訟時效相關問題及風險
（1）如何理解訴訟時效？
（2）訴訟時效中斷及常見中斷方式？
（3）過了訴訟時效如何補救？
（4）只向債務人催收，保證人的訴訟時效是否一并中斷？
（5）只向保證人催收，借款人的時效是否一并中斷？
（6）訴訟時效屆滿后，借款人部分履行，能否認定為剩余債務訴訟時效的恢復或復活？
（7）訴訟時效屆滿后的債務能否適用抵消？如果債務人在本機構有存款，銀行能否直接扣劃？
十一、聯(lián)動清收
逾期不是一個人的事
聯(lián)動清收的組織

 

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