《信貸案防——銀行信貸業(yè)務風險管理與案件防控》

課程名稱：《當前金融風險形勢、監(jiān)管政策與信貸業(yè)務風險管理》（信貸業(yè)務篇）
課程背景：
從當前金融風險形勢與嚴峻的監(jiān)管形勢為切入點，讓學員充分了解當前風險形勢與監(jiān)管政策。讓信貸客戶經理對崗位有清晰的認知，理論結合實際，深入淺出，運用大量的案例視頻、翔實的數據，從當前嚴峻的監(jiān)管形勢、合規(guī)管理的內涵、信貸業(yè)務風險案例及管控攻略等方面進行深入的分析和指導。通過課堂提問、小組PK、案例討論、現場演練等形式加強互動交流。
課程對象：銀行管理人員、行長、信貸經理、客戶經理、銀行從業(yè)人員。
授課方式：線下：講解+解讀+案例分析+小組討論、線上：直播/錄播
課程大綱/要點：
當前金融風險形勢
1、宏觀經濟層面
2、中觀行業(yè)層面
3、微觀客戶層面
1）信用風險特征
2）欺詐風險特征
4、監(jiān)管合規(guī)層面
盤點2020-2021年出臺的針對銀行信貸業(yè)務的重點監(jiān)管政策
二、新形勢下銀行風控的難點與挑戰(zhàn)
1、疫情導致共債風險凸顯
2、新型風險現象增多
1）客戶風險等級區(qū)域性失靈及案例
2）反人臉識別反欺詐手段失靈及案例
3）中介包裝導致客戶畫像失靈及案例
4）黑客攻擊下的外部數據畫像失靈及案例
5）征信白戶漏洞下的公積金欺詐及案例
6）類電信詐騙手段及案例
7）團體欺詐手段及案例
3、客戶信息保護面臨很大的挑戰(zhàn)
1）同業(yè)客戶信息泄露案例、監(jiān)管處罰案例
2）關于客戶信息保護的重點法條解析
例如：《民法典》、《個人信息保護法》、《刑法》侵犯公民個人信息罪等
三、監(jiān)管關注的信貸業(yè)務風險特征、風險案例與防控措施
1.監(jiān)管關注的信貸業(yè)務主要風險點及風險案例
1）客戶真實性核查不嚴風險點及案例
2）貸前調查的核心事項委托第三方完成風險點及案例
3）貸前未揭示關聯(lián)關系風險點及案例
4）抵質押物調查未盡職風險點及案例
5）超權限審批貸款業(yè)務風險點及案例
6）貸款用途管控不嚴風險點及案例
2.近三年監(jiān)管處罰案例分析
針對信貸業(yè)務核心風險點通報監(jiān)管近三年的處罰案例、以及監(jiān)管要求的風險防控措施
3.銀行信貸業(yè)務風險防控措施
1）如何開展現場調查
2）如何進行見客談話
3）如何揭示關聯(lián)關系
4）如何充分進行抵質押物盡職調查
5）如何對貸款用途進行有效監(jiān)控
4.圍繞信貸業(yè)務核心風險點組織開展2－3輪案例分享討論
四、最新《民法典》對于銀行信貸業(yè)務的影響及對策
銀行應如何判斷借款主體？
1）《民法典》中關于借款主體的法條解析
2）借款主體規(guī)則對銀行的影響
3）銀行應對借款主體規(guī)則的對策建議
銀行可以接受哪些財產作為擔保財產？
1）《民法典》中關于擔保財產的法條解析
2）擔保財產規(guī)則對銀行的影響
3）銀行應對擔保財產規(guī)則的對策建議
銀行如何應對新增的非典型擔保？
1）《民法典》中關于非典型性擔保的法條解析
2）非典型性擔保規(guī)則對銀行的影響
3）銀行應對非典型性擔保規(guī)則的對策建議
銀行如何做好擔保登記？
1）《民法典》中關于擔保登記的法條解析
2）擔保登記規(guī)則對銀行的影響
3）銀行應對擔保登記規(guī)則的對策建議
銀行如何做好押品管理？
1）《民法典》中關于押品的法條解析
2）押品規(guī)則對銀行的影響
3）銀行應對押品規(guī)則的對策建議
抵押物轉讓是否需要銀行同意？
1）案例（抵押物轉讓）
2）《民法典》中關于抵押物轉讓的規(guī)則變化解析
3）抵押物轉讓規(guī)則變化對銀行的影響
4）銀行應對抵押物轉讓規(guī)則變化的對策建議
8.動產抵押權能否追及正常買受人？
1）案例（動產抵押權）
2）《民法典》中關于動產抵押權的規(guī)則解析
3）動產抵押權規(guī)則對銀行的影響
4）銀行應對動產抵押權規(guī)則的對策建議
9. 如何防范倒簽租賃合同對抗銀行實現抵押權？
1）案例（抵押權與租賃之間先后順序對抗）
2）《民法典》關于買賣不破租賃的規(guī)則變化解析
3）買賣不破租賃的適用條件
4）銀行如何避免租賃合同倒簽風險
10.居住權制度對銀行抵押有何影響？
1）案例（居住權的設立）
2）《民法典》關于居住權制度的解析
3）居住權的適用條件
4）銀行如何應對居住權制度
11.動產押品同時設定抵押和質押應如何受償？
1）同時設立抵押與質押的清償規(guī)則
2）銀行如何應對動產擔保
12. 新設的“超級優(yōu)先權”對銀行有何影響？
1）案例（超級優(yōu)先權）
2）《民法典》關于超級優(yōu)先權的規(guī)定解析
3）銀行信貸業(yè)務如何應對超級優(yōu)先權
13. 最高額抵押的擔保物被查封凍結對銀行影響？
1）《民法典》關于最高額抵押的規(guī)定解析
2）最高額抵押對銀行的影響及對策
14. 保證方式沒有約定如何處理？
1）案例（保證沒有約定的情況）
2）《民法典》關于保證方式的規(guī)定解析
3）對銀行擔保權的影響
4）銀行如何應對保證方式模糊的法律風險？
15. 債權轉讓需要通知保證人嗎？
1）案例（債權轉讓通知情況）
2）《民法典》關于債權轉讓通知的規(guī)定解析
3）銀行非標、保理、信貸類業(yè)務如何做好應對？
16. 保證合同是否可以約定效力獨立性？
1）《民法典》關于排除約定獨立保證的規(guī)定解析
2）銀行的擔保/增信合同怎么應對？
17. 保證期間如何約定？
1）《民法典》關于保證期間的規(guī)定解析
2）銀行業(yè)務如何約定保證期間？
五、風險管理的反思
1.課程回顧與收獲
2.風險管理的反思

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