新常態(tài)下商業(yè)銀行信用風險甄別和管控
新常態(tài)下商業(yè)銀行信用風險甄別和管控詳細內(nèi)容
新常態(tài)下商業(yè)銀行信用風險甄別和管控
一、 前言
1、 中國銀行業(yè)的過去和現(xiàn)在
2、 十年繁榮理性反思
3、 銀行業(yè)與經(jīng)濟金融形勢高度共振
二、 信用風險全方位思考
1、信用風險“四維度”矩陣
? 發(fā)生與否
? 發(fā)生時間
? 發(fā)生狀態(tài)
? 發(fā)生結(jié)果
2、信用風險度量方法
? “6C”法
? 信用評分方
? 五級分類法
? 中國的征信和信用評級體系發(fā)展趨勢
3、全流程信用風險管控框架
? 貸前——貼近市場，接觸需求，篩選客戶，過濾風險
? 貸時——驗證信息，過濾客戶，風險平衡，優(yōu)化方案
? 貸后——落實監(jiān)控，檢驗判斷，防患未然，實現(xiàn)效益
4、互動環(huán)節(jié)
? 討論題：
信貸實踐中，你認為信用風險權(quán)重是在貸前？貸中？貸后？
各個階段的風險特征？
? 互動方式：
學員思考、分組討論、代表交流、講師點評
三、信用風險模塊分類及特征
1、模塊分類
? 借款企業(yè)類別信用風險特征
—央企、國企模塊
—合資企業(yè)模塊
—民營企業(yè)模塊
—個體經(jīng)營者模塊
? 授信品種類別信用風險特征
—般流動資金貸款模塊
—貿(mào)易融資模塊
—項目貸款模塊
? 集團客戶類別信用風險特征
—集中式集團客戶模塊
—松散型集團客戶模塊
2、互動環(huán)節(jié)
? 信用風險案例介紹
? 討論題：
從這個風險案中，我們可以吸取的教訓有哪些？
? 互動方式：
學員思考、分組討論、代表交流、講師點評
四、信用風險管控策略
1、借款人背景
? 法人企業(yè)投資方背景和實力
? 個人投資人背景和實力
2、行業(yè)評價策略
? 國家產(chǎn)業(yè)布局戰(zhàn)略
? 整體行業(yè)情況和單個企業(yè)經(jīng)營
? 當前狀況和未來趨勢
? 區(qū)域經(jīng)濟和地方特色
3、經(jīng)營評價策略
? 互動環(huán)節(jié)：“經(jīng)營評價坐標圖”
討論題：銀行選擇授信目標客戶的排序？第Ⅱ、 Ⅳ類客戶信用風險特征及化解措施？
互動方式：學員思考、分組討論、代表交流、講師點評
? 生產(chǎn)型企業(yè)評價策略及案例
? 商貿(mào)型企業(yè)評價策略及案例
? 房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)評價策略及案例
? 集團型企業(yè)評價策略及案例
4、財務(wù)評價策略
? 互動環(huán)節(jié)：“財務(wù)指標的選擇”
討論題：請你選擇考量授信客戶前三個財務(wù)指標，為什么？
互動方式：學員思考、分組討論、代表交流、講師點評
? 主要財務(wù)指標運用
? 關(guān)鍵會計科目審視要點
? 現(xiàn)金流量重要性分析
5、授信原因評價策略
? 互動環(huán)節(jié)：“授信原因八因素”
討論題：出于這個借款原因的授信企業(yè)有何營運特點？授信銀行應(yīng)重點關(guān)注哪些風險？如何配置授信方案？
互動方式：學員思考、分組討論、代表交流、講師點評
? 季節(jié)性變化及案例
? 長期銷售增長及案例
? 營運投資周轉(zhuǎn)效率變化及案例
? 盈利能力變化及案例
? 償還債務(wù)及案例
? 固定資產(chǎn)投資及案例
? 長期投資支出及案例
? 分配紅利及案例
5、授信方案設(shè)計策略
? 授信前置條件
? 貸后管理計劃
五、信用風險案例庫
1、“項目貸款”案例分析
? 市場機會
? 風險與收益評價
? 授信方案設(shè)計
? 貸后監(jiān)管要求
2、“融資租賃”案例分析
? 出租方市場定位
? 承租方經(jīng)營能力
? 租賃標的的估值
? 方案設(shè)計
3、“并購貸款” 案例分析
? 要素、背景、方案
? 并購雙方評價
? 還款分析
? 風險和收益
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課程名稱：《新常態(tài)下商業(yè)銀行內(nèi)部控制和風險管理的行動方案》主講：王老師6課時課程大綱/要點：一、前言1、中國銀行業(yè)光環(huán)不再2、中國現(xiàn)代銀行體系建立與發(fā)展初步階段3、十年繁榮理性反思4、銀行業(yè)與經(jīng)濟金融形勢高度共振二、資產(chǎn)業(yè)務(wù)1、貸款業(yè)務(wù)基礎(chǔ)管理?主要工作內(nèi)容。?主要合規(guī)風險?貸款流程合規(guī)要點2、授信管理?主要工作內(nèi)容?主要合規(guī)風險?貸前主要合規(guī)要求及案例解析
講師：王耑紅詳情
課程名稱：《新常態(tài)下小微企業(yè)信貸風險的識別和控制》主講:王耑紅老師6課時第一部分小微盡調(diào)指引一、小微企業(yè)現(xiàn)狀及特點?小微企業(yè)現(xiàn)狀?傳統(tǒng)型小微企業(yè)?新生代小微企業(yè)?小微企業(yè)特點?自身肌體“不良”?違約失信成本過低?風險緩釋能力弱小2.非財務(wù)因素評價解析?評價維度?“三穩(wěn)”-家庭居住收入（工作）?“三流”-人流物流現(xiàn)金流?“三品”-人品產(chǎn)品抵押品?“四表”-水表
講師：王耑紅詳情
《新政下政府合作項目授信探索與風控策略》 03.20
課程名稱：《新政下政府合作項目授信探索與風控策略》主講:王耑紅老師6課時1.中國銀行業(yè)的當下?銀行業(yè)十年輝煌?輝煌成就?理性反思?銀行業(yè)當下困惑?現(xiàn)狀特點?亂象通報?銀行業(yè)新政解讀?《銀行業(yè)金融機構(gòu)全面風險管理指引》?《關(guān)于進一步加強信用風險管理的通知》?商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法?開展“三套利”銀行業(yè)治理工作通知?開展銀行業(yè)“四不當”專項治理工作通知?開
講師：王耑紅詳情
課程名稱：《商業(yè)銀行信貸風險法律防范的新思考》主講：王老師6-12課時課程大綱/要點：1.透視新常態(tài)下的信貸風險?信貸業(yè)務(wù)的實操弊端?信貸風險的管控通道二、合同文本常見法律問題?合同文本的選用和修改?合同文本填寫常見錯誤三、保證擔保的法律特別約定?公司為他人提供保證擔保?公司為公司股東或者實際控制人提供擔保四、抵（質(zhì)）押中的法律關(guān)注點?抵押物變更?房地產(chǎn)抵押
講師：王耑紅詳情
課程名稱：《商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸款項目評估與風險風控》主講:王耑紅老師6課時第一部分項目貸款綜述1.基本要件?什么是項目評估?如何評價項目主體?現(xiàn)有企業(yè)?新建企業(yè)?項目貸款合法合規(guī)指引?國家產(chǎn)業(yè)政策、行業(yè)發(fā)展規(guī)劃?城市總體規(guī)劃和區(qū)域控制性詳細規(guī)劃?項目審批、核準或備案手續(xù)?選址、布局和依法用地?環(huán)境影響評價和節(jié)能評估?項目資本金比例?銀行信貸政策2.現(xiàn)行國家項
講師：王耑紅詳情
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課程名稱：《商業(yè)銀行信貸風險文化建設(shè)》主講:王耑紅老師6-12課時課程大綱：第一部分中國銀行業(yè)的過去、當下和未來一、回顧歷程輝煌歷程理性反思二、當下困局現(xiàn)狀與特點亂象通報三、新政引領(lǐng)《銀行業(yè)金融機構(gòu)全面風險管理指引》和《關(guān)于進一步加強信用風險管理的通知》銀行業(yè)專項治理組合拳全國金融工作會議釋放的重要信號黨的十九大引領(lǐng)未來課程目的：引導學員進入信貸風險文化的學
講師：王耑紅詳情
課程名稱：《行業(yè)背景下盡職調(diào)查分析手段和評價策略》主講:王耑紅老師6課時一、借款人背景風險解析1、國有企業(yè)——?產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型?兼并整合?行政干預(yù)?流程繁雜國企“兼并整合”案例2、中外合資企業(yè)——?外交敏感?勞資關(guān)系?“兩頭”對外?經(jīng)營磨合中外合資企業(yè)“經(jīng)營磨合”案例3、小型個人投資企業(yè)?分類?傳統(tǒng)型個人投資企業(yè)?新生代個人投資企業(yè)?特點?自身肌體“不良”?違約失
講師：王耑紅詳情
課程名稱：《經(jīng)濟下行期商業(yè)銀行貸后管理行動方案》主講:王耑紅老師6課時第一部分貸后風險透視?銀行業(yè)十年輝煌?輝煌成就?理性反思?銀行業(yè)當下困惑?現(xiàn)狀和特點?思考和經(jīng)營第二部分貸后風控策略一、“重”源頭?“抬頭看路”?認清大政方針?把握當前狀況和未來趨勢?慎判整體行業(yè)和單個企業(yè)?考量區(qū)域經(jīng)濟和地方特色?“低頭拉車”?政府合作項目?生產(chǎn)型企業(yè)?商貿(mào)型企業(yè)?房產(chǎn)開
講師：王耑紅詳情
課程名稱：《商業(yè)銀行對公授信評審風險甄別和方案設(shè)計》主講:王老師6課時第一部分前言?銀行業(yè)的當下?獨立評審制度的背景和意義?思考與建議第二部分信貸投向評審策略?評價策略?認清大政方針?把握當前狀況和未來趨勢?慎判整體行業(yè)和單個企業(yè)?考量區(qū)域經(jīng)濟和地方特色?投向解析（可按需調(diào)整）?城鎮(zhèn)化建設(shè)?房地產(chǎn)行業(yè)?公共服務(wù)?商務(wù)管理第三部分資金用途評審要點?“季節(jié)性經(jīng)營
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