《行業(yè)背景下盡職調查分析手段和評價策略》

  培訓講師：王耑紅

講師背景：
商業(yè)銀行資深信貸風控專家：王耑紅【專家簡介】：工行、建行、中行、農行、交行、郵儲總行及省、市分行特邀信貸風控專家導師招商、平安、興業(yè)、民生、光大等銀行特邀培訓講師從事國有大型商業(yè)銀行信貸及信貸管理工作三十余年歷任某大型國有行銀行上海分行下轄 詳細>>

王耑紅
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《行業(yè)背景下盡職調查分析手段和評價策略》詳細內容

《行業(yè)背景下盡職調查分析手段和評價策略》

課程名稱：《行業(yè)背景下盡職調查分析手段和評價策略》

主講: 王耑紅老師 6 課時
一、借款人背景風險解析
1、國有企業(yè)——
? 產業(yè)轉型
? 兼并整合
? 行政干預
? 流程繁雜
國企“兼并整合”案例
2、中外合資企業(yè)——
? 外交敏感
? 勞資關系
? “兩頭”對外
? 經營磨合
中外合資企業(yè)“經營磨合”案例
3、小型個人投資企業(yè)
? 分類
? 傳統(tǒng)型個人投資企業(yè)
? 新生代個人投資企業(yè)
? 特點
? 自身肌體“不良”
? 違約失信成本過低
? 風險緩釋能力弱小

二、授信投向評價策略
1、產業(yè)規(guī)劃投向指引
? 國家“十三五”規(guī)劃（部分綱要）
? “三農”服務重點
2、當前狀況未來趨勢
? 制造行業(yè)當前狀況
? 中國制造強國“三步走”戰(zhàn)略
3、整體行業(yè)單個企業(yè)
? 工程機械整體行業(yè)
? “三一重工”
4、區(qū)域經濟地方特色
? 中國中草藥藥都之首—安徽亳州

三、經營坐標圖論證指引
1、經營坐標圖解析
互動與研討：
? 四個象限客戶營運特征？
? 信貸風險排序？
? 信貸管控要點？
2、模板介紹：
? 制造型企業(yè)
? 商貿型企業(yè)
? 集團型企業(yè)
? 房地產開發(fā)區(qū)

四、財務分析核心維度
1、結合企業(yè)實際
? 拋棄簡單思維
? 內部因素和外部條件
? 運用綜合分析方法
2、用信貸的眼光看指標
? 盈利能力類指標
? 償債能力類指標
? 營運能力類指標
? 成長性類指標
互動與研討：
請列出考量一家企業(yè)授信客戶最主要的三個財務指標，簡述理由。
3、財務報表閱讀和評價
? 主要會計科目閱讀技能
? 報表勾稽關系平衡原理
? 財務信息跟蹤管理必要性

五、資金用途把控節(jié)點
? “季節(jié)性經營”及案例
? “持續(xù)銷售增長”及案例
? “營運周轉效率變化”及案例
? “盈利能力變化”及案例
? “置換債務”及案例
? “固定資產投資”及案例
? “對外投資支出”及案例
? “分配紅利”及案例

六、信貸實務與案例
1、制造型企業(yè)項目貸款正方案例
研討引領：
? 這筆授信業(yè)務盡調重點在哪里？
? 你認為授信主要風險有哪些？
? 如何設置授信前提條件？
? 貸后管理重點在哪里？
2、商貿型企業(yè)授信業(yè)務反方案例
研討引領：
? 根據(jù)上述基礎信息，如何進一步開展盡調？
? 這筆風險貸款，我們可以吸取的教訓有哪些？
? 假設若干場景，使這筆授信成為可能？




 

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